Экономия и инвестирование для выхода на пенсию не обязательно должны быть сложными. С помощью всего лишь нескольких индексных фондов инвесторы могут создать хорошо сбалансированный, диверсифицированный портфель, который обеспечит им финансовый комфорт к выходу на пенсию. Вот четыре биржевых фонда (ETF), которые помогут вам дожить до пенсии.
Включите индексный фонд S&P 500
Не зря индекс S&P 500, который отслеживает 500 крупнейших американских компаний, является одним из самых популярных индексов в инвестировании. Инвестиции в S&P 500, состоящие из компаний с крупной капитализацией, охватывающих все отрасли, которые только можно себе представить, являются одним из надежных способов добиться мгновенной диверсификации вашего портфеля. Кроме того, из-за размера компаний, входящих в S&P 500, они, как правило, более финансово стабильны, чем более мелкие компании.
Биржевой фонд S&P 500, такой как Vanguard S&P 500 Index Fund ETF (NYSEMKT: VOO), является хорошим выбором благодаря низкому коэффициенту расходов в 0,03%.
Дайте себе шанс на высокий рост
В отличие от компаний с крупной капитализацией, которые, как правило, отличаются большей стабильностью, инвестирование в компании с малой капитализацией - это шанс на высокий потенциал роста. По мере роста и взросления компаний возможности для экспоненциального роста становятся ограниченными. Поэтому инвесторам, заинтересованным в таком потенциале роста, следует обратить внимание на компании с малой капитализацией.
С потенциалом высокого роста связаны и более высокие риски. Малые компании более подвержены высокой волатильности и гораздо чаще сталкиваются с финансовыми проблемами, чем компании, стоимость которых исчисляется десятками миллиардов. Из-за риска, связанного с акциями малых компаний, вам следует рассмотреть индексный фонд малых компаний, который распределит ваши риски. Vanguard Small-Cap ETF (NYSEMKT: VB) включает в себя более 1540 компаний, что гарантирует вам диверсификацию активов.
Включите ETF для компаний со средней капитализацией
Компании со средней капитализацией представляют собой хорошее сочетание достаточно маленьких компаний, чтобы иметь хороший потенциал роста, но в то же время достаточно крупных, чтобы иметь немного больше финансовых ресурсов, чем некоторые более молодые компании.
Вы не подвергаетесь всем рискам, связанным с компаниями с малой капитализацией, но и не получаете больших возможностей для роста; вы не получаете стабильности компаний с большой капитализацией, но у вас также больше возможностей для роста. Для многих людей это золотая середина.
Vanguard Mid-Cap ETF (NYSEMKT: VO) имеет дешевый коэффициент расходов 0,04% и состоит из 380 компаний средней капитализации. Они также распределены по многим отраслям. В первую пятерку входят следующие:
Технологии (16,4%)
Промышленность (14,2%)
потребительские товары (13,8%)
Финансы (11,5%)
Здравоохранение (11%)
Не фокусируйтесь исключительно на американских компаниях
Хорошо сбалансированный инвестиционный портфель, как правило, должен состоять из международных компаний. Вы ограничиваете себя как инвестора, если рассматриваете только американские компании, потому что во всем мире есть отличные компании, которые являются надежными инвестициями. Вместо того чтобы изучать различные регионы и процветающие компании в этих регионах, надежный ETF, такой как Vanguard Total International Stock ETF (NASDAQ: VXUS), может сделать за вас большую работу.
VXUS состоит из 7 896 компаний из следующих регионов:
Европа: 39,5%
Тихоокеанский регион: 26,8%
Северная Америка: 8%
Развивающиеся рынки: 25,2%
Ближний Восток: 0,5%
10 крупнейших пакетов акций фонда составляют 9,2% от всех активов и включают в себя такие известные имена, как Samsung, Toyota и Nestle. Международные рынки обычно делятся на развитые и развивающиеся. Vanguard Total International Stock ETF дает инвесторам возможность ознакомиться с обоими типами рынков, а коэффициент расходов составляет 0,07%, что значительно дешевле, чем у фондов аналогичного типа.
Пусть ваши инвестиции растут без налогов
На обычном брокерском счете вы будете платить налоги на прирост капитала, если продадите инвестиции с прибылью (ее размер зависит от того, как долго вы держали инвестиции). То же самое касается пенсионных счетов, таких как 401(k) и традиционная IRA; вы получаете налоговые льготы наперед и должны платить налоги на снятие средств, которые вы делаете на пенсии.
Roth IRA, однако, работает по-другому. Вы вносите деньги после уплаты налогов в Roth IRA, а ваши инвестиции и доходы растут и увеличиваются без уплаты налогов. Поскольку вы заплатили налоги на начальном этапе, вы можете снять свои деньги, не беспокоясь о том, что вам придется платить налоги, когда вы выйдете на пенсию. Воспользовавшись преимуществами Roth IRA, вы сможете сэкономить десятки тысяч долларов на налогах на пенсии. Если вы имеете право сделать вклад в Roth IRA, вы не пожалеете, что воспользовались им.
