Просрочки по ипотеке — не редкость, особенно в условиях экономического кризиса. Если вы пропустите один или несколько платежей, а потом захотите рефинансировать кредит, возникнут сложности. Но это не значит, что банки 100% откажут. Есть варианты рефинансирования даже с испорченным рейтингом.
Статья будет полезна тем, кто хочет рефинансировать ипотечный заем с плохой кредитной историей, но не знает, как это сделать. Подробно рассказываем об особенностях опции: требованиях, условиях и оформлении, а еще о том, как увеличить шансы на одобрение.
Когда нужно рефинансировать ипотеку?
Если новая ставка по ипотеке ниже текущей хотя бы на 1 п. п., кредит нужно рефинансировать. На первый взгляд кажется, что разница небольшая, но это не так.
Давайте посчитаем выгоду на примере.
Дано:
- сумма ипотеки — 5 млн руб.;
- срок — 20 лет;
- ставка — 12% годовых.
Ежемесячный платеж составляет 55 054 руб. Переплата по процентам по истечении 20 лет — 8 213 034 руб.
Вы выплатили один год, а потом новый банк предложил рефинансировать задолженность со ставкой 11% в год на тот же срок.
Новые условия:
- остаток задолженности — 4 935 900 руб.;
- срок — 19 лет;
- процентная ставка — 11% годовых.
Несмотря на минимальную разницу в процентах, ежемесячный платеж уменьшается на четыре тыс. руб. и составляет 51 700 руб. Переплата по процентам без досрочного погашения — 6 852 103 руб. Добавим к этой сумме переплату за первый год кредита — 596 576 руб. В итоге вы экономите 764 335 руб.
Максимум выгоды можно получить при сокращении срока и частично досрочном погашении.
Какие у банков требования к заемщикам
Банки предъявляют высокие требования к клиентам, которые хотят рефинансировать ипотеку. Заявку одобрят, если заемщик является гражданином РФ старше 21 года с постоянной регистрацией в регионе нахождения банка. Минимальный трудовой стаж от трех месяцев.
Крупные коммерческие и государственные банки рефинансируют ипотечные займы без просрочек. Поэтому положительная кредитная история — одно из ключевых требований.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки с плохой кредитной историей?
Для рефинансирования ипотеки подготовьте пакет документов, включающий:
- российский паспорт;
- ИНН, СНИЛС, водительские права или загранпаспорт;
- справка о доходах и копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- ипотечный договор;
- документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
- выписка с кредитного счета о состоянии задолженности;
- справка об отсутствии просроченной задолженности.
Напоминаем, что справки действительны в течение 30 календарных дней. Справку о состоянии задолженности берите непосредственно перед подачей заявки на рефинансирование.
Как увеличить шансы на одобрение?
Закройте текущие просрочки, соберите полный пакет документов, включая справку 2-НДФЛ, и найдите поручителя с безупречной репутацией.
Если ничего не помогает — идите в МБК
Когда самостоятельно получить одобрение не получается, на помощь приходит МБК. Ваш личный кредитный помощник, который подберет подходящую программу рефинансирования ипотеки, проверит документы и договор, а еще даст рекомендации по заполнению анкеты и подскажет, как общаться с банком.
Обратитесь к нам, вместе мы добьемся одобрения.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/организаций.
