Приветствуем Вас, уважаемый читатель Яндекс.Дзена!
На фоне резкого роста ставок по вкладам и накопительным счетам тема инвестиций для многих людей отошла на второй план. В этой статье мы расскажем, почему ИНВЕСТИЦИЯМИ СТОИТ ИНТЕРЕСОВАТЬСЯ НЕ ТОЛЬКО В ПЕРИОДЫ НИЗКИХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК, и поделимся способом получения дохода от инвестиций без риска и без покупки акций/облигаций/фьючерсов/валюты и т.д.
«Интересные возможности приходят нечасто. Когда с неба будет падать золото — подставляйте ведро, а не наперсток».
Уоррен Баффет
Итак, наверно, все уже слышали об индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) и о возможности получить по ним налоговые вычеты, но НЕ ВСЕ ЗНАЮТ, ЧТО: 1) получить эти вычеты можно без реальной торговли акциями/облигациями; 2) и совсем не обязательно размещать деньги на счете в течение 3 лет подряд, когда отсутствует возможность их снять.
Что ж, разберемся по порядку.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет, предназначенный для купли/продажи ценных бумаг и других фин.инструментов на бирже. Появился этот способ инвестирования еще в 2015 году; государство таким образом хотело стимулировать приток инвестиций физлиц на фондовый рынок на длительный срок. Привлечению людей способствует, в большей степени, система налоговых вычетов по ИИС.
Какие бывают вычеты по ИИС?
№ 1: вычет по взносу (т.е. по той сумме денежных средств, которую Вы внесли на счет);
№ 2: вычет на доход (Ваша прибыль от торговли на бирже). Основная разница между этими двумя вычетами в том, что в первом случае Вы просто кладете деньги на счет (можно не торговать активами) и получаете возврат уплаченного ранее НДФЛ, а во втором — торгуете на бирже (покупаете акции/облигации/др.активы), но весь доход, который Вы получили от торговли, не облагается налогом.
В чем суть этих вычетов? — Государство возвращает Вам частично или полностью сумму уплаченных Вами налогов. Другими словами, ИИС дает возможность человеку ЭКОНОМИТЬ НА НАЛОГАХ. Максимальный размер вычета = 52 000 ₽ в год (полагается при вложении 400 000 ₽).
Кто может воспользоваться вычетом? — физлицо, которое открыло ИИС, официально платит налоги (НДФЛ) и вносит деньги на ИИС.
Как получить вычет, не торгуя на бирже? План действий:
- Открыть ИИС (сделать это можно почти в любом банке, посетив отделение, или у брокера/в управляющей компании)
- Официально уплачивать налог на доходы (чтобы потом вернуть его)
- Пополнить ИИС на сумму 400 000 ₽ (или меньше, но больше — не имеет смысла, логичнее сумму свыше 400 000 ₽ положить на вклад или на накопительный счет). Пополнять можно любое количество раз, но в сумме не более, чем на 1 млн ₽ в год
- В личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) подать налоговую декларацию по форме «3-НДФЛ» или подписать готовое заявление о вычете (если Ваш брокер подал соответствующие сведения в налоговую)
- Ожидать поступления денег на указанный в Заявлении/Декларации Ваш банковский счет (обычно весь процесс занимает не более 3 месяцев).
Важно! Нельзя закрывать ИИС и выводить с него деньги до тех пор, пока ему не исполнится 3 года! Иначе полученный вычет Вам придется вернуть.
Например, Вы открыли счет 05.05.2022 и сразу положили на него 400 000 ₽. Тогда в 2023 году Вы сможете получить в качестве вычета по НДФЛ 52 000 ₽, но снимать вложенные 400 000 ₽ Вы пока не можете. Предположим, в 2023 году Вы внесли на счет еще 400 000 ₽, в 2024 году — снова 400 000 ₽. Соответственно, еще два вычета Вы сможете получить в 2024 и 2025 гг. Закрыть счет и снять всю вложенную за 3 года сумму (1,2 млн ₽) Вы сможете только 06.05.2025 (не раньше), но вычетами в размере 156 000 ₽ (ежегодно начисляются в размере 52 000 ₽), Вы сможете пользоваться в полной мере.
Конечно, не всегда удобно вкладывать деньги и не иметь возможность их снять, но ВЫХОД ЕСТЬ!
Идея: Вы открываете ИИС, например, 05.05.2022, но НЕ вносите на него НИ ОДНОГО РУБЛЯ. Ждете почти 3 года, и 30.04.2022 пополняете счет на 400 000 ₽, после чего, СПУСТЯ НЕДЕЛЮ, 06.05.2025 Вы закрываете счет и снимаете все свои деньги, а 01.01.2026 оформляете заявление на налоговый вычет в размере 52 000 ₽. ИТОГ: Ваши деньги пролежали на ИИС всего неделю, за которую Вы получили 13 % чистого дохода от вложенных средств (за счет возврата Вам уплаченного налога).
Преимущества этого варианта:
- Вы не рискуете своими средствами, надолго отдавая их брокеру или покупая активы, которые могут подешеветь;
- Вы не отказываетесь от значительной суммы денег на длительный срок;
- Вы получаете быстрый и высокий доход.
А еще напоминаем Вам о нашей статье, в которой мы рассказали о возможности выгодно открыть вклад, несмотря на снижение ставок:)
Данная информация не является рекламой или призывом к действию и представлена в ознакомительных целях.
Мы ценим Вас, нашего читателя, поэтому для нас важно Ваше мнение. Предлагайте в комментариях темы для наших будущих статей и ставьте лайки:)
#иис #инвестиции #личные сбережения #куда вложить деньги