Зачем обращаться к услугам кредитного юриста?
Традиционно юридическая практика рассматривает заёмщика по кредитному договору как экономически слабую сторону по отношению к банку в связи с тем, что кредитные организации являются профессиональными участниками финансовых отношений.
Для установления баланса интересов следует обратиться к профильному специалисту — кредитному юристу или адвокату. Эта необходимость вызвана особой сложностью правового регулирования данной сферы договорных отношений, высокой степенью личной ответственности заёмщика и, в ряде случаев, злоупотреблениями со стороны банков.
В последние годы сфера потребительского кредитования и сопутствующая сфера деятельности по возврату просроченной задолженности стали предметом детального правового регулирования. Законодатель предоставил заёмщику возможности для защиты своих прав и интересов.
В этой статье мы будем разбираться, кто такой кредитный юрист (адвокат), какие он оказывает услуги, сколько это стоит и когда к нему следует обращаться.
Кто такой кредитный юрист?
Потребительское кредитование и защита прав заёмщиков — отдельная сфера профессиональной деятельности юриста, ставшая особенно актуальной в последние годы. Заёмщик должен знать: на каких условиях можно заключать кредитный договор, чтобы не брать на себя излишне обременительные финансовые обязательства, как обслуживать кредит в случае финансовых трудностей и как защищать свои права в случае судебного разбирательства.
Именно поэтому вам будет недостаточно помощи адвоката или просто юриста. Это другой профессиональный уровень.
Кредитный юрист специализируется на оказании услуг в финансовой сфере, следит за правовым регулированием и судебной практикой в этой области, обладает практическими навыками по защите прав заёмщиков.
«Бесплатная консультация юриста», готового взяться за любое дело, не подойдет.
Если вы имеете достаточные правовые познания в сфере потребительского кредитования, деятельности по возврату просроченной задолженности, внимательно читаете каждый пункт кредитного договора, имеете опыт общения с коллекторами, судом и судебными приставами — тогда можете смело заключать кредитный договор и нести за его исполнение полную имущественную ответственность. В других случаях вы можете вступить в заведомо невыгодные договорные отношения и обременить себя огромным невозвратным долгом, рискуя потерять личное имущество.
При наличии особых обстоятельств в отношении должника может быть начато уголовное преследование. В этом случае помощи простого юриста недостаточно. Вашим защитником может выступать только лицо с особым статусом адвоката. Адвокат отличается от юриста тем, что помимо высшего юридического образования он имеет опыт работы в юриспруденции и успешно сдал квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката.
Стоимость услуг кредитного юриста
Многие юристы, которые занимаются потребительским кредитованием, называют примерно один и тот же разброс цен: 2 500 — 5 000 рублей за консультацию. Консультация может быть проведена как до подписания кредитного договора, так и в ходе исполнения договорных обязательств по конкретным обстоятельствам.
Участие в судебном разбирательстве требует серьезной подготовки и оценивается дороже. В зависимости от предмета спора и требований стоимость услуг судебного представительства устанавливается разная, но на обычный судебный процесс в первой инстанции средняя цена составляет 30 000 — 50 000 рублей.
Стоимость услуг по сопровождению процедуры банкротства физического лица начинается от 5 000 рублей в месяц и зависит от конкретных обстоятельств дела, например, в каком порядке она проводится: судебном или внесудебном.
Направления деятельности кредитного юриста
Для понимания всего комплекса услуг, оказываемых кредитным юристом, необходимо иметь представление о различных направлениях правовой работы и иметь четко обозначенные цели. В качестве основных можно выделить:
- 1. Консультирование, проводимое на всех этапах взаимодействия заёмщика с кредитной организацией.
Например, на стадии заключения договора юрист проведёт детальный анализ его условий на предмет законности с целью исключения положений, ущемляющих права заёмщика, таких как обязательная страховка и скрытые комиссии.
На стадии исполнения договора юрист проверит обоснованность начисления штрафов и процентов по просроченному кредиту, поможет провести реструктуризацию задолженности или рефинансировать кредит.
Даже после расторжения кредитного договора советами юриста не стоит пренебрегать, чтобы иметь исчерпывающие представление о содержании своих прав и не допустить их нарушения. В частности, взаимодействие коллекторов с заёмщиком детально регламентировано действующим законодательством, и нарушитель может быть привлечен к ответственности.
- 2. Представительство, оформленное надлежащим образом, позволит юристу вести переговоры с кредитной организацией от имени заёмщика, а также представлять интересы заёмщика в суде.
В случае судебного разбирательства, например, при подаче банком иска в суд с целью взыскать с заёмщика задолженность по кредитному договору, обращение к услугам юриста – представителя наиболее оправданно. Кредитные организации зачастую проводят расчет суммы задолженности, включая необоснованно завышенные и несоразмерные неустойки и проценты по займу.
После вступления решения суда в законную силу задолженность взыскивается принудительно Федеральной службой судебных приставов, где юрист также может представлять ваши интересы.
- 3. Сопровождение, необходимое заёмщику при реализации сложных процедур, таких как банкротство.
При отсутствии у заемщика денежных средств и имущества, необходимых для погашения задолженности, кредитный юрист поможет реализовать процедуру банкротства, которая осуществляется как в суде, так и во внесудебном порядке. Юрист последовательно пройдет с заемщиком все стадии процедуры банкротства.
Когда следует обратиться к адвокату по кредитам?
Одной из основных задач юриста является предупреждение возможных нарушений прав заёмщика. Поэтому обратиться за помощью кредитного юриста целесообразно не только в тот момент, когда возникли проблемы при взаимодействии с кредитной организацией, но и на стадии заключения кредитного договора.
Вместе с тем, большинство заёмщиков обращаются к специалисту при наступлении негативных последствий неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств как до суда, так и на судебной и послесудебной стадии:
- при взаимодействии с коллекторскими агентствами;
- по вопросу правомерности начисления штрафных санкций;
- для реструктуризации или рефинансирования кредита;
- в случае судебного разбирательства;
- при взаимодействие с Федеральной службой судебных приставов;
- для освобождения имущества из-под ареста и разблокировки счетов;
- в целях проведения процедуры банкротства.
Юридические услуги в области потребительского кредитования — полноценная сфера деятельности адвоката и юриста по кредитам. Если вы действительно нуждаетесь в квалифицированной помощи, готовы отстаивать свои права и нести принятые обязательства, то обращайтесь к этому специалисту прямо сейчас, и в скором времени сможете найти разумное решение своей кредитной ситуации.
Кроме того, необходимо тщательно подходить к выбору специалиста. Если задать кредитному юристу и юристу, который берётся за любые дела ради гонорара, вопрос «сколько времени необходимо для подготовки к судебному разбирательству», ответы будут разниться. Первый скажет, что для этого потребуется неделя — две, плюс переговоры с кредитором, второй скажет: «одна ночь». И оба будут правы.
