Извечный вопрос, который любят мусолить на множестве каналов финансовой тематики. Не буду в этой статье заниматься прогнозами, а лишь расскажу, что делаю я в сегодняшней ситуации, как спасаю кровно-заработанные и спасаю ли их вообще.
Не инвестиционная рекомендация конечно же
Я много раз высказывался о том, что держу 70-80% накоплений в валюте (95% - доллар, 5% - евро). Большая часть из которых вложена в активы (в моем случае - в акции зарубежных компаний).
Меня трудно переубедить и заставить покупать что-то другое (золото например, или юань, который непонятно где потом можно будет использовать), телевизор я не смотрю, новости практически не читаю (основная информация и без этого доходит от родственников и друзей), поэтому я продолжаю следовать собственной стратегии. А именно пытаюсь:
- Сохранить то, что заработал;
- Приумножить то, что смог сохранить.
Покупки в марте 2020-го
В марте 2020-го, когда начались самоизоляционные выходные я помню, как менял доллар по 78,5р - вот неудачник, вероятно подумали вы, после этого курс устаканился в районе 67-69р и долго был в том коридоре. Однако, я обменивал валюту не для того, чтобы класть её под подушку. А чтобы купить акции, которые на тот момент были супер недооценены (а такие моменты не всегда случаются на рынке). В итоге, несмотря на то, что я потерял в рублях в тот момент при обмене, я приобрел хорошие акции со скидкой, например Berkshire Hathaway мне тогда достались по 185$, сегодня они стоят больше 340$, Или Bank of America, которые тогда торговались по 25$, а сегодня они в районе 40$ (плюс небольшие дивиденды).
Да не все так гладко, и у меня есть купленные акции Momo и Alibaba, которые потеряли в цене за последние пару лет 50%, но тем не менее, большая часть выросших бумаг перекрывает этот минус, причем с запасом - диверсификация работает.
Суть в том, что я не держу валюту в тумбочке, я вкладываю её в активы и, если вижу интересный момент для покупки акций, то я не сильно переживаю за курс. Так к примеру, я успел купить доллары с комиссией 12% в пятницу (08.04.22) за 72,3р (в итоге 1000$ мне обошлась примерно в 80 000р) - чтобы купить акции Sony на просадке. Сегодня (12.04.22) я уже приобрел доллар без комиссии за 79,3р. Пока писал статью курс стал выше 80р. Для себя я пока решил, что уровень в районе 78-82р - приемлемый для обмена.
Доллар и бизнес
В нашем производственном лодочном бизнесе все немного сложнее. Некоторые поставщики столкнулись с проблемой наличия необходимых компонентов, которые закупались ранее в Европе. Где-то нарушилась цепочка поставок. И, в целом, цены выросли не только в рублях из-за скачка курса, но и в валюте. То есть платить за материалы и комплектующие приходится примерно в 1,5 раза больше.
Здесь мне легче, когда на счету не копится большая рублевая сумма, поэтому я стараюсь все поступления как можно скорее снова превращать в товар и закупаться не только впрок, но и с запасом на два-три месяца (а иногда и полгода) наперед. Можно было бы провести аналогию с сахаром - но здесь проблема не в том, что цена на что-то вырастет в будущем, а в том, сможем ли мы вообще закупить нужные нам материалы если они вдруг закончатся. Вот и приходится "хомячить")
Я по натуре оптимист, и верю, что все рано или поздно уляжется. Однако надо порой быть и реалистом, поэтому я увеличиваю склад, чтобы было дополнительное время на восстановление цепочек поставок и поиска новых поставщиков. Это что-то вроде финансовой подушки, просто она теперь не в деньгах, а в материале и комплектующих для лодок.
Подытожим
Ситуации у каждого из нас разные. У кого-то накопления есть, у кого-то их нет. А как мы знаем, нет денег - нет проблем.
Кто-то фанатеет от дивидендов (я не в их числе), кто-то смотрит на растущие компании. Кто-то вкладывает доллары, а кто-то рубли.
Как видите, в моем личном капитале - упор сделан на зарубежную валюту и её вложение в иностранные акции. Да, рубли у меня тоже имеются и есть российские акции в портфеле. Но их доля порядка 5% от всего инвестиционного капитала. Однако в бизнесе, который расположен здесь, в России, мы активно вкладываем именно рубли, для того, чтобы не останавливалось производство.
Возможно ответ для кого-то прозвучит банально - но нужно следовать своей стратегии и исходить из своей текущей позиции. И не забывайте что диверсификация (в том числе и по валютам) всегда прикроет с разных сторон, если использовать её грамотно.
________________________________________________________________________
◈ Моя книга для детей и взрослых: "Виктория и магия сложного процента"
◈ Обо мне и моей стратегии инвестирования
◈ Финансграмм в Телеграм и на Youtube
◈ Если кому интересно, то вот лодки, которые мы изготавливаем
