Чтобы идеально сбалансировать свой портфель, важно положить в него не один десяток перспективных акций, облигаций и других активов. На это могут понадобиться месяцы и значительный капитал. Как в этом помогают фонды и насколько это выгодно?
Кратко: Инвестиционные фонды — это готовые наборы финансовых активов. Рассказываем, в чем их особенности и действительно ли они подходят начинающим инвесторам.
Что такое инвестиционные фонды простыми словами
Портфель инвестиционного фонда может состоять из различного набора инструментов. Внутри фонда могут быть акции, облигации, валюта и золото в разных сочетаниях. Можно купить долю этого портфеля, которую называют паем или акцией фонда.
Для примера рассмотрим фонд «FinEx Акции глобального рынка». В нем собраны бумаги более 500 крупных компаний из семи стран. Это широкая диверсификация — снижение цен на бумаги одного экономического сектора покроет рост остальных акций.
Фонды формируют и распоряжаются ими управляющие компании (УК). Этот вид деятельности строго лицензируется, а сама работа контролируется законодательством и проходят множество проверок. Как правило, УК управляют сразу несколькими фондами, и зарабатывают на комиссиях.
Управляющие компании часто используют два способа формирования фондов:
- формируют портфель сами — тогда говорят, что фонд активно управляется;
- отбирают активы на базе биржевых индексов — в этом случае фонд называют индексным. Например, в индексе S&P 500 собраны 500 крупнейших американских компаний, среди которых Microsoft, Amazon.com, Johnson & Johnson и другие.
Какие фонды покупают российские инвесторы
До недавнего времени в России чаще покупались ПИФы, но постепенно интерес инвесторов смещается в сторону биржевых фондов — БПИФов и ETF. Сделки с паями можно проводить на бирже через брокера.
Плюсы и минусы инвестиционных фондов
Плюсы:
- Не придется тратить свое время — управляющая компания уже тщательно проанализировала финансовые показатели и перспективы компаний-эмитентов и собрала портфель из десятков ценных бумаг.
- Не обязательно тратить сразу много денег — много надежных фондов с порогом входа менее 1000 рублей.
- Защита от рисков — падение в цене нескольких компаний покроют своим ростом остальные.
- Открытость — вся нужная информация по фонду доступна инвестору, в том числе размер издержек на сделку.
- Можно легко купить и продать.
Минусы:
- Риски все равно есть — даже самый сбалансированный портфель может стать просесть.
- У некоторых фондов могут быть высокие комиссии, которые съедят всю прибыль.
Как инвестировать в фонды
Чтобы выбрать подходящий фонд, важно определить для себя несколько параметров:
- Цель инвестиций. Например, для накопления подушки безопасности подходят консервативные фонды, состоящие из государственных облигаций и облигаций лидеров рынка.
- Срок. Для длинного горизонта инвестирования подойдут более рискованные фонды из акций, а для короткой — более консервативные из облигаций.
- Управляющая компания. Важно выяснить, какой у нее капитал, сколько она работает на рынке и кто владелец. Эта информация есть на сайте УК и в реестре Банка России.
- Стратегия фонда. Важно внимательно изучить документацию и отчетность фонда. Эта информация есть на сайте УК, на биржах, специальных сайтах вроде Investfunds.ru и ETF.com.
- Размер издержек. Комиссию берут управляющие компании, биржи и брокеры.
При вложениях в фонды важно помнить о диверсификации — это поможет значительно снизить риски. Поэтому можно инвестировать сразу в несколько фондов с совершенно разными портфелями по активам, секторам и странам.
Если хотите начать инвестировать в фонды, вы можете сделать это в приложении Газпромбанк Инвестиции. Переходите в приложение, открывайте ИИС или брокерский счет и инвестируйте в готовые наборы активов.
