В этой статье речь пойдёт о том, как накопить на то, что мы не можем себе позволить с зарплаты, речь о мечтах, улучшающих качество нашей жизни.
Путь к таким мечтам состоит из трёх частей.
Первая часть - это цель, материальная, в конкретной цифре.
Непросто "хочу купить свою квартиру" или "хочу поехать в отпуск заграницу", это должна быть конкретная квартира с ценой, конкретная поездка с определенным бюджетом. Если цель глобальна, нужно разделить её на кусочки. Очень рекомендую визуализировать. Например, вы хотите купить определенную квартиру, но цена, даже в пересчёте, за квадратный метр кусается. Значит, делим на квадратные сантиметры, высчитываем сколько будет стоить 1 см2, распечатываем план квартиры и закрашиваем каждый раз квадратный сантиметр, как только отложили на него деньги.
Или вы хотите в отпуск мечты на 3 недели, делите сколько будет стоить 1 день отпуска и закрашиваете в календаре этот день каждый раз как получилось накопить нужную сумму.
Зачем это нужно? Когда цель глобальна и её достижение сильно отстоит во времени от сегодняшнего дня, очень сложно держать её постоянно в фокусе и не утратить веру в её достижение. А если на кухне, где вы постоянно бываете, она висит и фиксируются маленькие шаги к её достижению, проще пройти этот путь и не спустить деньги на что-то менее значимое для вас. У психики есть такое свойство - временное дисконтирование, всё что в отдалённом временном горизонте кажется менее значимым.Поэтому многие не могут похудеть, так как этот процесс тоже требует дисциплины на протяжении длительного промежутка времени, а результат придет позже. Здесь же мы говорим о финансовой дисциплине, но в голове срабатывают те же механизмы.
После того как мы зафиксировали какая сумма нам нужна и для чего, нужно выбрать системный подход к накоплению денег.
Как можно системно копить?
- Откладывать определённый процент от зарплаты или другого дохода. Например, 20% всех доходов переводить на пополняемый вклад.
- Откладывать фиксированную сумму от зарплаты. Например, сколько бы вы не заработали, каждый месяц 5000р вы отправляете на вклад.
- Откладывать процент от необязательных трат. Например, каждый раз, когда вы что-то покупаете из одежды, косметики, платите в ресторане. Этот процесс можно автоматизировать, подобные настройки есть в приложениях большинства банков. Вы устанавливаете размер процента (разумно 1-5%) и выбираете категорию платежей, с которых будут идти отчисления. Заплатили в кафе 1000р., банк автоматом дополнительно перевёл 10 рублей на ваш накопительный счёт, если вы установили 1% накоплений с трат в категории "кафе и рестораны". Либо сами по итогам месяца смотрите категории и суммы своих трат и переводите, скажем, 1% от них на вклад.
Дополнительным источником пополнения накоплений могут стать получаемые налоговые льготы, которые вы возвращаете раз в год. Такие льготы есть, если вы держите свои деньги на ИИСе, в накопительном страховании жизни, в инвестиционном страховании жизни, платите ипотеку, тратились на своё лечение или лечение детей.
Затем определяем инструменты для защиты денег от инфляции. Начать лучше всего с пополняемого вклада с капитализацией. Почему лучше выбрать вклад именно с капитализацией можно почитать здесь. Когда будет накоплено тысяч 400, можно переложить эти деньги на индивидуальный инвестиционный счёт, чтобы вернуть 52 тысячи налогов, которые также можно отложить в накопления. И так каждый год, копите на пополняемом вкладе, пока ставки в банках привлекательные, а потом перекладываете на ИИС и возвращаете налоги.
Если вы склонны к спонтанным тратам и знаете, что можете сорваться и снять деньги на какую-то покупку, то лучше сразу выбирайте для себя накопительные продукты, с которых просто так в одну минуту деньги не выведешь. Например, ИИС или накопительное страхование жизни. Подробнее о НСЖ можно почитать здесь. Капитализировать накопления можно и на фондовом рынке, но для этого вам понадобится обрасти определёнными знаниями.
Подведём итог, ваш путь к финансовой цели состоит из 3-х частей:
- конкретная цель в цифрах с визуализацией прогресса;
- удобная для вас система накопления;
- накопительные продукты, комфортные для вас.
И помните, работает только система! Маленькие, но регулярные шаги в нужном направлении!
Подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить статью о финансовых продуктах, по которым государство предоставляет налоговые льготы!
#накопить на мечту #личные финансы #деньги и финансы
