Последствия банкротства физического лица для родственников

Дадут ли кредит, если родственник банкрот? Может быть придут люди из банка, чтобы забрать все имущество на продажу? Эти и другие опасения сейчас разберем по порядку.

Для начала обратимся к ст. 446 ГПК, где обозначено имущество, которое оставят и не будут продавать ни в коем случае:

• единственное жильё, только если оно не заложено в ипотеку,
• земля на которой находится единственное жилье,
• предметы домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
• имущество, необходимое для профессиональных занятий должника,
• семена для посева,
• все необходимое для содержания скота,
• продукты питания и деньги на сумму мрот самого должника и его иждивенцев,
• топливо для жилья и приготовления еды.

Так же важно понимать, что после рассмотрения и принятия судом заявления банкротство будет проходить через реструктуризацию долга или реализацию имущества. К списанию долгов ведет только вторая процедура.

В ходе реализации имущества действуют ограничения:

• распоряжаться доходами должника будет финансовый управляющий,
• возможен запрет на выезд за границу,
• запрет на проведение сделок,
• должник не имеет права открывать счета в банках.

Последствия для супругов

Если Вы не заключали брачный контракт, то все нажитое имущество в браке считается общим, а это значит, что:

• возможно принудительное разделение имущества для дальнейшей продажи. Например, реализуют вторую жилую квартиру, и половину от вырученной суммы получит супруг, но при возможности выделят долю в натуре для последующей продажи (п. 1 ст. 38 СК);
• есть вероятность признания долгов общими, если доказано, что кредиты потрачены на семейные нужды.

Так же:

• большая вероятность, что супругу не выдадут кредит;
• во время проведения торгов зарплата супруга будет вычтена из общего дохода семьи.

Последствия для детей

В наследство передается имущество и долги, а банкротство в этом случае помогает избежать передачи долгов.

В течение всего процесса финансовый управляющий будет ежемесячно переводить деньги на содержание детей и других иждивенцев. Имущество, оформленное на детей, не будет выставлено на торги.

Многие социальные выплаты не изымаются финуправляющим, как например:

• денежные суммы по возмещению вреда, причиненного здоровью,
• денежные суммы по возмещению вреда в связи со смертью кормильца,
• пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета,
• пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов,
• средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»,
• социальное пособие на погребение,
• единовременная выплата в размере 10 000 рублей на каждого ребенка, выплачиваемая в соответствии с указом Президента Российской Федерации от 7 апреля 2020 года № 249 «О дополнительных мерах социальной поддержки семей, имеющих детей».

Полный список — в ст. 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Последствия для других родственников

Проблемы для других родственников могут появиться только на этапе реализации:

• должник с родственниками имеют общее имущество — в таком случае ситуация аналогична ситуации супругов,
• сделки с родственниками по передаче имущества за последние 3 года могут быть аннулированы, как фиктивные.

На одобрение кредита не влияет банкротство родственника, если не указывать его как созаемщика и поручителя.

Другие важные последствия

После объявления банкротом для должника наступают следующие последствия:

• должен предупреждать о своем статусе банкрота в течение 5 лет, если берет кредит,
• не может участвовать в управлении юридического лица 3 года, финансовой организации — 5 лет, кредитной — 10 лет,
• в течение 5 лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, участвовать в управлении такими организациями,
• не может повторно подать на несостоятельность через суд в течение 5 лет.

См. ст. 213.30 ФЗ “О несостоятельности”. Последствия признания гражданина банкротом.

А также:

• Информация о несостоятельности может навсегда остаться в базах данных банков. Пока это нельзя проверить, но и законов обязывающих стирать такую информацию нет. Поэтому с кредитами в дальнейшем могут быть проблемы. Тем более банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа для кредита.
• Информация о несостоятельности будет в открытых общедоступных источниках: сайт Федресурс, газета «Коммерсант» и официальный сайт ФССП.
• Во время реализации имущества финуправляющий обратится к работодателю. Тот будет переводить зарплату на специальный счет, чтобы включить доход в конкурсную массу.
• Существует упрощенная процедура списания долгов, но долгов должно быть меньше полумиллиона. Последствия во всех случаях одинаковые (п. 5 ст. 223.6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности»).
• После реализации имущества с должника спишут даже те долги, которые не окупились за счет продаж (кроме алиментов, долгов по ним; компенсаций морального вреда; зарплаты, если должник был работодателем).