28 февраля 2022 года войдет в историю России. В этот день Центробанк поднял ключевую ставку более чем в два раза — с 9,5% до 20% годовых. Если вы не успели оформить ипотеку на старых условиях, не расстраивайтесь. Выход есть!
Есть ли смысл оформлять ипотеку и как повышение ключевой ставки повлияло на рынок жилья — рассказываем в статье.
На каких условиях банки выдают ипотечные кредиты?
Из-за колоссального повышения ключевой ставки банки пересмотрели условия кредитования, увеличив процентную ставку. Если раньше можно было оформить ипотеку под 8–10% годовых, то сейчас ставка 21% — удача! Но заемщики не торопятся брать кредит под такие проценты, и это легко объяснить.
Минимальные ставки по ипотеке в разных банках:
- Сбер — 19%;
- ВТБ — 22,4%;
- Райффайзенбанк — 18,49%;
- Россельхозбанк — 23,35%.
Стоит ли соглашаться на такие условия — решать вам, но сначала посчитайте переплату.
При оформлении ипотеки на 7 млн руб. под 20% годовых, переплата за 15 лет без досрочного погашения составит более 15 млн руб. Общая сумма выплаты — 22 млн 129 тыс. руб. Выгоднее арендовать квартиру и ждать понижения ставки.
Как текущие ставки повлияли на рынок недвижимости?
Ажиотаж спровоцировал панику на рынке недвижимости. Одни застройщики начали повышать цены, а другие — устроили распродажу. На вторичном рынке тоже царил хаос — собственники массово повышали цены уже после получения задатка. Некоторые отказывались от продажи недвижимости, потому что боялись остаться с крупной суммой наличных на руках.
Первый шок уже прошел и рынок стабилизировался. В Москве отмечается увеличение спроса на недвижимость премиум-класса — инвесторы стремятся вложить деньги с минимальными рисками. При этом цены на недвижимость продолжают расти. По мнению экспертов, стремительный рост сменится падением. До конца года недвижимость подешевеет на 15–30%.
Стоит ли ждать понижения ставки?
Центробанк понизит ключевую ставку, но когда это произойдет — никто не знает. Пока не разрешится конфликт, и западные страны не начнут снимать санкции, понижения ставки ждать бессмысленно. Эксперты считают, что ключевая ставка 20% продержится до конца года.
Если у вас есть наличные деньги, которые срочно нужно вложить, рассмотрите льготные программы, по которым проценты еще не подняли.
Какие льготные программы доступны?
В 2022 году продолжают действовать программы с государственной поддержкой. На это выделено 5,5 млрд руб. Однако льготный кредит смогут взять не все заемщики из-за требований.
Ипотека для семей с детьми
Чтобы оформить ипотеку под 6%, один из детей должен быть рожден с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Подать заявление нужно до 31 декабря 2023 года.
Условия:
- Лимит — до 12 млн руб. для недвижимости, расположенной в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для жителей других регионов лимит снижен до 6 млн руб.
- Ставка — 6% в течение всего срока.
- Длительность — 30 лет.
- Взнос — 15% (подходит маткапитал).
Программа подойдет для покупки недвижимости в новостройке на любом этапе строительства. Купить можно только у компании-застройщика.
Льготная ипотека 7%
Кредит выдают до 1 июля 2022 года. Скорее всего, программу не продлят, поэтому рекомендуем поторопиться. Единственное требование к заемщику — российское гражданство. Однако банк вправе устанавливать требования, касающиеся дохода и места работы.
Условия:
- одобренный лимит — 3 млн руб.;
- ставка — 7% годовых при условии покупки страхового полиса и 8% без страхования;
- первоначальный взнос — мин. 15%.
Какие еще варианты?
Программы с господдержкой подойдут заемщикам с положительной кредитной историей и подтвержденным доходом. Если в прошлом у вас были просрочки, вероятность одобрения близка к нулю, но это не повод отказываться от покупки квартиры.
Осуществите мечту вместе с МБК — оформите кредит на покупку недвижимости. У нас есть выгодные ипотечные программы с минимальными ставками, лимитом до 9 млн руб. и сроком до 25 лет.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/организаций.