Семь российских банков отключили от международных переводов. Зарубежные банки всё чаще отказывают в переводе денег резидентам РФ. Чтобы переправить средства через границу, приходится использовать обходные пути.
Сегодня разберём несколько способов перевода денег между физическими лицами и организациями за рубеж или обратно.
l. Банковский перевод
Переводим из-за рубежа в Россию.
- Открываете валютный счёт в банке, если не делали этого ранее;
- Отправляете контрагенту реквизиты;
- Просите контрагента узнать в своём банке, получится ли перевести деньги на ваши реквизиты;
- Уточняете у своего банка, сможет ли он принять перевод с реквизитов контрагента;
- Проверяете, не отключён ли банк от SWIFT. На март 2022 от SWIFT отключены: ВТБ, «Россия» и «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ;
- Сообщаете контрагенту, что можно делать перевод;
- После получения средств необходимо пройти валютный контроль, правила индивидуальны для каждого банка.
Для перевода из России за рубеж используем ту же схему по аналогии.
Плюсы банковского перевода:
- Отсутствует лимит получения средств на счёт.
Минусы банковского перевода:
- Потеря до 30% средств на конвертации рублей в валюту по невыгодным условиям в банках РФ;
- Обязательная конвертация валютной выручки в рубли по новому закону. Требование не касается физлиц, работающих на иностранные компании по трудовому договору;
- Строгий валютный контроль и внимание налоговой.
Что нужно учесть:
- Физлицо не может снять наличную валюту более $10 000, лимит установлен до 9 сентября 2022;
- На свои зарубежные счета переводить валюту можно, если счет был открыт до 1 марта 2022 года, и вы уведомили об этом налоговую;
- Visa и MasterCard работают только внутри России, получить средства прямо на карту не получится. Можно завести карту китайской платежной системы UnionPay, выдают в Почта Банке и в Россельхозбанке. В скором времени UnionPay может появиться в Сбере и Альфа-банке.
Платёжные системы
Подойдёт как для физлиц, так и для юрлиц. На март 2022 года актуальны сервисы KoronaPay, Юнистрим, CONTACT.
Как работает перевод с помощью платёжных систем:
- Вы и контрагент регистрируетесь в платёжной системе.
- Отправитель с банковского счёта пополняет баланс в сервисе
- Деньги отправляются на счёт получателя в платёжной системе
- Сервис конвертирует средства в национальную валюту страны получателя
- Получатель снимает деньги онлайн на карту или получает наличными в офисе платёжной системы в своём городе
Плюсы платёжных систем:
- Не нужен валютный счет в банке;
- Средства можно получить как онлайн, так и наличными в офисе сервиса в своём городе;
- Оперативно;
- Можно переводить средства из России на самому себе на зарубежный счёт.
Минусы платёжных систем:
- Потеря части средств из-за разницы курсов валют;
- Лимит суммы перевода: например, у «Золотой короны» — 300 тысяч рублей в месяц или аналогичная сумма в валюте по текущему курсу;
- Отправка из РФ доступна только в рублях;
- Комиссия до 2% от суммы платежа.
Сервисы-посредники Easystaff, Solar Staff и им подобные
Подойдет удалённым сотрудникам и самозанятым, работающим на зарубежные компании.
Как работают сервисы-посредники:
- Зарубежный работодатель заключает договор B2B с европейским юрлицом — сервисом Easystaff;
- Заключаете договор оказания услуг с сервисом;
- Работодатель отчисляет средства на счёт сервиса;
- Выводите средства на свою рублевую карту.
Плюсы сервиса-посредника:
- Удобно для физлиц, самозанятых, ИП;
- Автоматическая генерация платёжных документов и закрывающих для ФНС;
- возможность получать деньги из-за границы в разных валютах или в криптовалюте.
Минусы сервиса-посредника:
- высокая комиссия — от 8% процентов суммы платежа.
Переводы в криптовалюте
Непростой метод. Отлично подходит для переводов между физлицами.
При выборе биржи удостоверьтесь, что она работает с российскими пользователями. На март 2022 купить криптовалюту ещё можно, к примеру, на биржах Kraken, Coin-Galaxy, EL-Crypto.
Кроме бирж приобрести криптовалюту можно через обменники. Отдавайте предпочтение обменникам с хорошей репутацией, работающим более года. Можно воспользоваться агрегатором обменников bestchange.ru и подобрать выгодные условия.
Как переводить криптовалюту:
- С карты пополняете счёт биржи или обменника;
- Покупаете криптовалюту;
- Выводите криптовалюту на зарубежный счёт.
Если нет зарубежного счёта.
Обратите внимание на криптовалюту, если вы или ваш близкий человек оказался за границей, а на руках у него только отключённая карта российского банка. За крипту можно получить наличные у человека в офлайне, метод называется peer-to-peer.
Для этого выбираете на криптобирже подходящее предложение от проверенного человека за границей, готового обменять наличные на крипту. Перечисляете ему криптовалюту, а он в свою очередь встретится с получателем денег за рубежом и передаст наличные.
Плюсы перевода в криптовалюте:
- Самый дешёвый способ переправлять деньги через границу;
- Единственный вариант получить из России средства, если вы оказались за границей с отключённой картой российского банка;
- Неограниченные лимиты переводимых сумм;
- Не нужно конвертировать рубли в валюту и терять деньги.
Минусы перевода в криптовалюте:
- Предстоит разобраться, что такое криптовалюта, если вы никогда в это не погружались;
- Необходимо тщательно проверять биржу, обменник или продавца.
- Всё же есть комиссия на конвертацию криптовалюты в национальную валюту, везде она разная.
Несмотря на многочисленные ограничения, способы перевести валюту через границу всё же есть. Если назрела необходимость перенаправить деньги за рубеж или в Россию, поторопитесь: с каждым днём количество рабочих методов сокращается.
Автор статьи: Владимир Толгский
Независимый финансовый советник компании ProСоветник
#переводвалюты #валютазарубеж #просоветник #proсоветник #финансоваяграмотность #финансы#инвестиции #финансы
