❗️ В любой потенциальной доходности заложен риск. Как правило, чем выше ожидаемая доходность, тем выше этот риск. Дохода без риска не бывает в принципе, и если вы считаете иначе, то можете быть уверены – вы что-то не учли.
Немного о рисках
🥚 Даже самые заядлые любители хранить яйца в одной корзине под предлогом, что “уж в этой корзине точно нет никаких рисков”, успели на примере недавних событий убедиться, что это не так. Разве мог кто-то ожидать, что Мосбиржа закроется почти на месяц, а все средства на ней никто не сможет вывести? В конце концов, риски есть даже в банковских вкладах - средства оттуда могут быть конфискованы государством в тяжелые времена. Недвижимость также может быть уничтожена пожарами, потопами, войнами и другими из ряда вон выходящими событиями.
Самый главный способ снизить риски и сохранить в чрезвычайной ситуации хотя бы часть капитала – диверсификация, то есть распределение средств (яиц) по разным активам (корзинам). При чем понятие диверсификации можно применить не только к финансовой сфере, но и к жизни в целом. Согласитесь, неплохо иметь вторую работу или подработку на случай, если уволили на первой, или загородный дом на случай ремонта в квартире.
Основные способы диверсификации
💰 Учесть все риски и тем более свести их на нет невозможно, но способов их уменьшить предостаточно. На примере диверсификации по классам активов, вы можете вложить свободные средства следующим образом:
1) Заначка под матрасом
2) Вклад в банке
2) Покупка золота
3) Приобретение недвижимости
4) Покупка акций, государственных и корпоративных облигаций, фондов акций и облигаций.
Есть, конечно же, и другие более рисковые активы, например, криптовалюты, но рассматривать мы их не будем.
💵 Кроме того, вы можете хранить свои активы не только в рублях, но и в более устойчивых валютах – долларах, евро и т.д.
Другие способы снижения рисков
⭐️ Более продвинутые, но не менее важные способы диверсификации – по странам и отраслям.
Олигархи приобретают недвижимость у моря и виноградников в Италии не только для того, чтобы периодически наслаждаться там жизнью. Страновая диверсификация позволяет вам, в случае заморозки активов в вашей стране, продать те активы, которые выведены из-под удара.
Кроме того, диверсификация по странам зачастую включает и диверсификацию по валютам, ведь вряд ли кто-то приобретет или продаст особняк в Италии за рубли.
Отраслевая диверсификация позволяет вам вкладывать средства в разные сферы экономики: промышленность, телекоммуникации, повседневные товары, IT и другие сферы.
Корреляция активов
📌 Во всех упомянутых способах диверсификации следует учесть такой параметр, как корреляцию (взаимосвязь) активов между собой.
Если, к примеру, вы вложились в нефть США, России и других стран-добытчиков, а в итоге “черное золото” упало в цене по всему миру, то диверсификация по странам вас не спасет, ведь вы нарушили принципы диверсификации по отраслям.
Как следствие, нужно стремиться к тому, чтобы активы, в которые вы вкладываете средства, не имели сильной корреляции между собой.
Как применить диверсификацию на практике
📈 Лучше всего сочетать все способы диверсификации позволяет фондовый рынок. Биржи дают вам доступы к различным активам любых отраслей большинства стран, при этом вы можете использовать широкий арсенал инструментов инвестирования.
Грамотный подход к распределению инвестируемых средств не только снижает риски их потери, но и, как ни парадоксально, увеличивает вашу доходность на больших временных интервалах.
В то же время возникают вопросы, как грамотно и в каких пропорциях распределить активы, какие инструменты стоит использовать, а какие нет.
Эти и другие объемные, но очень интересные вопросы мы обязательно рассмотрим в будущем.
👇👇👇
FinGram - разумные финансы и инвестиции - подписывайтесь и делитесь статьей с друзьями!