Ассоциация Банков России (АБР) оценила убытки, которые получит банковская система в текущем году из-за разницы между резко повысившимися ставками по депозитам и оставшимися на прежнем уровне ставками по ранее выданным кредитам, в сумму более 200 млрд. рублей.
После резкого поднятия ключевой ставки ЦБ настоял на аналогичном повышении ставок по банковским вкладам - это является мерой борьбы с разрастающейся инфляцией (когда деньги выводят из обращений и оставляют в банках, денежная масса уменьшается, что увеличивает ценность денег). К тому же было важно минимизировать отток средств из банков, который традиционно происходит в начале финансового кризиса.
Но ставки повысились так сильно, что вкладчики бросились расторгать действующие вклады под 6-8% и оформлять новые под 20-25%. Даже с потерей ранее начисленных процентов за расторжение такая операция кажется финансово выгодной.
Но старые заемщики, имеющие действующие кредиты, скажем, под 6-12% годовых, естественно, не закрыли их досрочно и не взяли новые уже под 30-35%. И более того, темпы кредитования очень существенно снизились: даже самые активные заемщики, привыкшие жить в долг, понимают, что брать кредиты по нынешним ставкам - финансовое самоубийство.
Таким образом, в банках возникла ситуация, когда средства, привлеченные под 20-25%, размещены в 2 раза дешевле. Маржа между кредитными и депозитными ставками получается отрицательная. И вот, в АБР подсчитали, что, если исходить из нынешней ситуации - убытки банковской системы только от этой маржи составят более 200 млрд. рублей.
Еще 200 млрд. рублей банковская система потеряла от обвала рынков в январе.
А вот потери от февральского обвала и убытки последующих месяцев мы уже просто не узнаем, потому что эти данные теперь засекречены.
Стоит полагать, что там, как минимум, не меньше, а скорее - больше, т.к. февральский обвал был сильнее январского.
Для сравнения, 2021 год банковская система России закончила с рекордной прибылью - около 2,4 трлн. рублей. А 2020 год - с прибылью 1,6 трлн. рублей. Убыточными в 2021 году были только 2% банков, остальные закончили год с прибылью, многие - с рекордной.
В 2022 году уже за 3 месяца вырисовывается потенциальный убыток в примерном диапазоне 0,6-1 трлн. рублей (точный мы не узнаем).
Чтобы покрывать эти убытки, банки будут вынуждены существенно оптимизировать расходы (например, путем сокращения персонала) и увеличивать комиссионные доходы (поднимать тарифы, что уже происходит, и более активно навязывать продавать продукты партнеров).
Изменения в банковской системе России с марта 2022 года.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!
