В последние несколько лет ипотечное кредитование стало основным способом покупки недвижимости для многих людей. Но многие, кто сталкиваются с данным кредитным продуктом впервые, могут не знать всех тонкостей работы этого механизма. Поэтому сегодня мы решили рассказать, как работает ипотека.
Понятие ипотеки
Ипотека представляет собой долгосрочный кредит на приобретение недвижимости, гарантом выплаты которого является залог приобретаемой или иной имеющейся в собственности недвижимости.
За счёт ипотечного кредита может быть куплена недвижимость:
- от застройщика;
- от собственника.
Также на средства ипотеки может быть построен загородный дом.
А различные программы господдержки и льготной ипотеки позволяют сделать этот продукт доступным большему количеству граждан.
Какие доходы учитываются при расчёте размера ипотеки?
Чаще всего заявку на ипотеку подают семейные пары. В этом случае в составе дохода учитываются доходы обоих супругов, один из которых выступает заёмщиком, второй – созаёмщиком.
Обычно банки сами определяют перечень возможным созаемщиков, и в некоторых случаях таковыми могут выступить даже третьи лица.
Но помните, что созаемщики несут солидарную ответственность по займу вместе с основным заёмщиком.
На какой срок оформляется ипотека?
Срок кредитования зависит от двух ключевых критериев:
- суммы кредита;
- доход заёмщика.
Чем больший размер ежемесячного платежа способен вносить заёмщик, тем на меньший срок кредитования он может рассчитывать. Но при этом с увеличением срока кредитования, тем будет расти сумма переплаты.
Сегодня большинство банков предлагают срок кредитования от 10 до 30 лет. При этом средний срок займа составляет 15 лет.
Как выплачиваются проценты?
Преобладающая схема погашения ипотеки – аннуитетными платежами. Такая схема предполагает следующее: весь долг (основная сумма + проценты) делится на весь срок кредитования равными частями.
При этом соотношение суммы основного долга и и суммы процентов в размере ежемесячного платежа выглядит следующим образом: чем ближе к окончанию срока кредита, тем большую часть платежа составляет сумма процентов.
Поэтому, если вы планируете погасить ипотеку досрочно, лучше делать это не позднее первой половины всего периода займа. Так вы сможете значительно сэкономить на процентах, сократив либо срок кредита, либо сумму ежемесячных платежей.
Что будет с залогом?
В случае успешного погашения ипотеки, по окончании её выплаты недвижимость полностью перейдёт в вашу собственность без какого-либо обременения.
Если же с выплатой ипотеки возникнут проблемы и вы не сможете её погасить, недвижимость перейдёт в собственность банка.
Думаем, теперь механизм работы стал для вас несколько понятнее и прозрачнее. А значит, вы немного приблизились к своей мечте о собственной недвижимости. И если ваша мечта – это дом БЭНПАН, обращайтесь к нам за консультацией. Мы всегда с удовольствием ответим на ваши вопросы и подберём оптимальную комплектацию дома под ваш бюджет.