Реклама банков заверяет — ипотека доступна каждому. И по большому счету это правда. Анализируя данные потенциального заемщика, банк в первую очередь изучает кредитную историю и размер дохода. От этого зависит, насколько добросовестно кредитуемый будет оплачивать займ.
Однако на размер заработка влияет место работы и должность. Поэтому банк будет изучать профессиональную деятельность клиента и оценивать ее перспективу на период погашения долга.
Профессия заёмщика и ипотека
Банки говорят, что профессия не влияет на решение по выдаче кредита. Однако даже самый неосведомленный в этом вопросе человек понимает, что специалисту известной компании куда проще получить кредит, чем официанту в кафе. Так, эксперты заявляют, что самые желанные клиенты для банка — это граждане, работающие на государство. Плюс такой работы в том, что Пенсионный фонд с легкостью предоставит сведения о доходах. Поэтому многие кредитные организации разработали скидки или дисконты для данной категории заемщиков.
Если же клиент не может предоставить справку 2-НДФЛ или его зарплата небольшая, то скорее всего банк поставит дополнительные условия для получения ипотеки. Суть в том, что для банка официальное трудоустройство — это гарантия стабильного дохода кредитуемого.
Генеральный директор компании «Роял Финанс» считает, что к рейтингу непривлекательных для банка профессий можно отнести разнорабочих, уборщиков, менеджеров нижнего звена и т.д. Одним словом тех, чья работа нестабильна — они попадают под сокращение в первую очередь. Следующими в антирейтинге банка идут наемные рабочие, зарплата которых зависит от проделанной работы. К ним можно отнести страховщиков, репетиторов, нянь и т.д. Для кредитных организаций такие профессии попадают в категорию нестабильных. В один месяц размер заработной платы может быть высок, в другой доход может в принципе отсутствовать.
Что касается владельцев частного бизнеса, то здесь двоякая ситуация. С одной стороны ИП могут работать по упрощённой схеме, из-за чего оценить реальный доход бизнеса сложно. К тому же у ИП всегда есть риск банкротства. С другой стороны предприниматель может получать регулярный высокий доход. Поэтому каждый конкретный случай банк изучает индивидуально. Обычно с получением ипотеки у индивидуальных предпринимателей нет проблем. Однако первоначальный взнос достаточно высок, как и в случае с самозанятыми.
Влияние пандемии
Пандемия внесла свои коррективы во многие сферы бизнеса. Так, например, рестораны и кафе сильно потеряли в доходе, было уволено много сотрудников. Поэтому некоторые банки в 2020 году стали отказывать в ипотечных кредитах представителям этой сферы бизнеса. Сегодня ситуация стабилизировалась, поэтому веского повода отказывать работникам сферы услуг у банков нет.
Отношение к самозанятым
Интересно, что из-за пандемии к самозанятым банки стали относится лояльнее. Теперь для этой категории граждан даже есть особые условия кредитования. Это связано с тем, что самозанятые работают сами на себя.
Одним из первых, кто предложил индивидуальные условия самозанятым был «Совкомбанк». Главное условие — быть зарегистрированным в качестве самозанятого более 3 месяцев. В начале 2020 года Сбербанк также запустил ипотечную программу для самозанятых. Чтобы оформить кредит, нужно быть самозанятым минимум 4 месяца, и всё это время получать стабильный доход.
Райффайзенбанк более требователен. Это банку важно, чтобы вы числились как самозанятый более полугода, и до этого имели трудовой стаж более 1 года.
Как расположить к себе банк
Попробовать расположить к себе банк может любой заёмщик — вне зависимости от его профессии. Для этого необходимо предоставить копии документов, подтверждающие официальное трудоустройство. Например, договор или трудовую книжку. Также потребуется справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит стабильный заработок. Если потенциальный заемщик работает на себя, то лучше сделать первоначальный взнос в размере не менее 20%. Хорошая кредитная история также будет работать только в плюс “карме”.
Резюме
К некоторым профессиям банки не слишком лояльны. Однако далеко не факт, что клиенту откажут в ипотеке. В первую очередь кредитную организацию интересует, насколько высокий и стабильный доход имеет будущий заемщик. Если помимо стабильного дохода у него есть собственная недвижимость и возможность внести большой первоначальный взнос, то скорее всего ипотеку одобрят даже если профессия не слишком престижная. Дополнительным плюсом будет наличие созаемщиков и поручителей.
