С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.
Кредитные каникулы – это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться по полугода. По закону их могут получить не только граждане, но и малый и средний бизнес. Каникулы – временная мера, за которой можно обратиться до 30 сентября 2022 года. Но этот срок может быть и продлён Правительством.
В период льготного периода кредитования позволяется не вносить ежемесячные платежи по займу или сделать их меньше. Если по кредиту или займу уже начислили неустойку, пени или штрафы, на время каникул их заморозят.
В течение каникул процент, прописанный в договоре, продолжают начислять. При этом, банк будет рассчитывать сумму процентов таким образом, как если бы заёмщик продолжал гасить кредит по ранее прописанному графику платежей и сумма основного долга постепенно бы уменьшалась.
По окончанию кредитных каникул банк направит вам новый график платежей.
На какие займы распространяются каникулы?
- ипотеку;
- потребительские кредиты;
- автокредиты;
- долги по кредитным картам.
Требования к заёмщику:
- доходы заёмщика упали минимум на 30% за месяц по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2021 год (и у вас есть подтверждающие это документы);
- договор займа заключен до 1 марта 2022 года;
- полная сумма кредита меньше установленного лимита.
Каким должен быть лимит?
Установлен максимальный размер кредитов, по которым можно получить отсрочку:
- по ипотеке лимиты зависят от регионов: 6 млн рублей в Москве; 4 млн рублей в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе; 3 млн рублей – в остальных регионах;
- по потребительским кредитам наличными – 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей;
- по автокредитам – 700 000 рублей;
- по кредитным картам – 100 000 рублей.
В расчёт принимают размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущую задолженность.
Лимиты по кредитам для бизнеса не установлены, но определён перечень отраслей, которые особенно пострадали из-за санкций. Кредитные каникулы предоставляются только индивидуальные предприниматели и малые и средние предприятия из этих секторов бизнеса.
Срок действия кредитных каникул:
- от одного до шести месяцев.
Сколько раз можно воспользоваться каникулами?
- один раз по каждому из договоров займа. Если в 2020 году вы уже пользовались кредитными каникулами, то в 2022 году можете сделать это вновь.
Как оформить кредитные каникулы?
Заявление на предоставление кредитных каникул подаётся в тот банк, в котором брался займ. Крупные банки предоставляют возможность своим клиентам подать такую заявку через личный кабинет на официальном сайте банка или через мобильное приложение.
Заявка рассматривается в течение пяти дней.
Дополнительно к заявлению у заёмщика могут попросить справку 2-НДФЛ с места работы, справку о регистрации в качестве безработного, лист нетрудоспособности.
#банки #финансы #экономика #кредитные каникулы
