#FinReviewРазъясняет
Диверсифицировать значит распределять риски между разными финансовыми инструментами: на короткий и долгий срок с более или менее высоким доходом — и без компромиссов в надежности. Проще говоря, «не класть все яйца в одну корзину».
Этот подход работает не только для инвестиционных управляющих. Опытные вкладчики размещают деньги в разные банки на различные депозиты и обращают внимание на вклады с пополнением.
Что представляют собой депозиты?
Для населения и бизнеса — это способ сохранения и приумножения средств.
Для государства — это инструмент для повышения привлекательности нацвалюты и снижения инфляции. Точнее, в денежно-кредитной политике (https://t.me/finreviewinfo/620) основным инструментом достижения ценовой стабильности выступает базовая ставка, (https://t.me/finreviewinfo/613) которая как раз и влияет на инфляцию. Нацбанк регулирует ее уровень, выдавая коммерческим банкам кредиты по установленному проценту и принимая от них деньги на депозиты.
Если Нацбанк поднимает базовую ставку, деньги в экономике становятся дороже. Это значит, что вслед за ней повышаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании в такой ситуации менее охотно берут кредиты, а значит, меньше тратят на покупки и меньше инвестируют. При этом высокие ставки по депозитам мотивируют их больше копить. В результате снижается спрос на товары и услуги, цены перестают расти и, как следствие, замедляется инфляция.
➕Депозит прививает финансовую дисциплину: деньги находятся на специализированном счете, которые не всегда можно сразу снять.
➕Вклады помогают сберечь деньги от инфляции, резкого падения экономики.
➕Доходы от депозита налогами не облагаются.
На что стоит обратить внимание при выборе депозита?
- Ставка вознаграждения
- Срок депозита
- Возможность пополнения
- Возможность частичных изъятий
- Размер гарантий
Чем меньше у вклада «степеней свободы», тем выше ставка. Поэтому депозиты разделяют на 3 вида: несрочные, срочные и сберегательные.
Несрочные вклады являются самыми гибкими по условиям (и дешевыми), сберегательные – самыми жесткими (и дорогими), срочные занимают промежуточную позицию.
Прибыль (доход) по вкладу зависит от величины годовой процентной ставки по вкладу и дополнительных условий.
В феврале 2022 года Казахстанский фонд гарантирования депозитов утвердил максимальные рекомендуемые ставки по сберегательным вкладам на 12 месяцев на уровне 13,2%. Максимальные ставки по срочным депозитам - на уровне 10,7%.
