Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы разберемся в вопросе, касательно решения увеличить ключевую ставку ЦБ РФ с 9,5% до 20%, что это означает и чего ожидать отечественной валюте в ближайшее время.
Почему ЦБ РФ повысил ключевую ставку?
Для начала, стоит разобраться что вообще означает "ключевая ставка" или "ставка рефинансирования" Центрального Банка России, на что она влияет и почему было принято решение о её повышении.
Ключевая ставка - это процентная ставка, под которую ЦБ РФ выдает кредиты и займы коммерческим банкам и кредитным организациям.
На текущий момент, ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке, так что по сути, это одно и тоже.
То есть, это некий инструмент, с помощью которого могут кредитоваться крупные кредитные учреждения и банки на территории России.
Кредиты и займы так же необходимы и бизнесу, как и физическим лицам, только речь идет о совершенно разных суммах - и их выдает ЦБ РФ.
А те же банки, например, уже выдают нам кредиты, частично используя заемные средства ЦБ РФ, только уже под совершенно другие проценты.
Стоит понимать, что выдача кредитов и займов - это не единственный инструмент для получения прибыли банками. Нередко, банки диверсифицируют свои активы в прочих инв. проектах.
На текущий момент, ЦБ РФ сразу поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых:
Зачем ЦБ РФ меняет ключевую ставку?
В предыдущем абзаце мы выяснили, что это некий инструмент для проведения денежно-кредитной политики внутри нашей страны - но на что влияет рост или снижение ключевой ставки?
Что же, давайте разбираться вместе в этом непростом вопросе...
Обычно, рост ключевой ставки сопровождается в тот момент, когда необходимо привлечь средства в экономику страны, дабы стимулировать её развитие или сдержать какие-то негативные эффекты.
Это примерно то, что мы наблюдаем прямо сейчас.
А понижает её ЦБ РФ в тех случаях, когда экономика страны восстанавливается, становиться более устойчивой покупательная способность граждан и страна не нуждается в дополнительном притоке держателей российского рубля.
Другими словами, более не требуется столько "топлива" в виде инвестиций и вложений, дабы "Колесо экономики" функционировало нормально.
Для примера: Чем устойчивей экономика той или иной страны - тем ниже у неё ключевая ставка Центрального банка, давайте посмотрим это на примере Японии.
Как вы видите из скрина выше, в 2008 году, процентная ставка банка Японии была на уровне 0,5% в год, потом она снизилась до отметки в 0,1%, а с января 2016 года - держится на отрицательной отметки, в -0,1%.
Другими словами, ЦБ Японии готов платить вам как заёмщику 0,1% в год, если вы возьмете у них займ или кредит - звучит невероятно!
И если посмотреть, какой же уровень инфляции в Японии по годам, то можно легко заметить года, когда показатель инфляции имел отрицательное значение.
То есть, товары не дорожали, как мы обычно привыкли, а дешевели. Это явление в экономике называется "дефляцией". И да, в России мы никогда такого не наблюдали, так что не пугайтесь - чего только в нашем Мире не бывает. Даже такое...
Так как нормальный уровень инфляции считается отметка до 3% - Банк Японии не стал поднимать ставку, даже когда уровень инфляции в 2014 году, составил показатель аж в 2,36% (что очень много для Японии).
Другими словами: Экономика Японии не нуждалась в привлечении инвестиций и ликвидности в свою экономику, именно поэтому они не стали поднимать "ключевую ставку".
Вы только представьте, что цены на товары и продукты потребления не меняются ГОДАМИ! Это просто невероятно...
Можно спокойно работать, расти по должности, зарабатывать больше денег и иметь больше товаров, благ и услуг...
С другой стороны, можно рассмотреть экономику нашей страны - России.
Только в 2017 году, мы имели официальный уровень инфляции, ниже 3%.
Таким образом, если сопоставить официальный уровень инфляции в России с ключевой ставкой ЦБ РФ - мы получим значения немного ниже по инфляции, чем ключевая ставка.
Следовательно, существует прямая корреляция между процентной ставкой Центрального Банка (любой страны) со внутренним экономическим положением того или иного государства (инфляцией).
Что означает рост ключевой ставки ЦБ РФ для россиян до 20%?
А теперь давайте посмотрим, каким был официальный показатель инфляции по заявлению Росстата за 2021 год:
8,39% - такой уровень подтвердил Росстат. А какой была ключевая ставка от ЦБ РФ - 9,5%.
Стоит отметить тот факт, что на начало 2021 года, ключевая ставка в России была на уровне 4,25%, а вот к концу - выросла до 9,5%.
То есть, если верить "ожиданиям" нашего правительства касательно инфляции на начало 2021 года, то прогнозировались отметки 4,5-5%.
Таким образом, ключевая ставка Банка России примерно сопоставимся с ожидаемым уровнем инфляции в стране.
Если конъюнктура меняется, то ставка пересматривается.
Если подытожить всё вышесказанное, то рост ключевой ставки говорит о том, что наше правительство ожидает уровень инфляции, по результатам 2022 года, примерно на уровне 20% годовых.
Что это означает для нас?
Я уже касался роста цен за 2021 год, и можно заметить, что при официальном уровне инфляции в 8,39% от Росстата, большая часть продуктов питания за год, подорожала примерно на 10-30%.
Так что же будет, если ожидаемая инфляция будет в 2,5 раза выше, чем была в прошлом году?
А по факту, я хочу показать вам высказывание одного экономиста из Новосибирска, Эдуарда Коложвари:
И я думаю примерно так же, что минимальный порог инфляции в 2022 году, будет не ниже 20% годовых...
Вывод
Лично по моему мнению, рост цен на всё, в 2022 году - будет рекордным, за последние 20 лет существования Российской Федерации как суверенного государства.
И я очень сильно опасаюсь, как мы не провалились за отметки инфляции, которые были в нашей стране до 2000-ых годов...
Оптимизмом я не страдаю, так что господа, в импортозависимом государстве, которое ничего толком само не производит, да еще и под санкциями Мирового сообщества - цены за этот год могут вырасти так, что наши "миллениалы" на себе почувствуют, какого это было "жить в 90-ых"...
