Запасной план и финансовый резерв: Как обойти финансовые риски.
У каждого из нас есть деньги или ценные товары или недвижимость. Наша жизнь устроена так, что всегда есть риск что то или все потерять. Предугадать удары судьбы невозможно, но есть способы подготовится к трудной ситуации.
С какими проблемами может столкнуться каждый и как их избежать?
Ситуация первая: Неприятности на работе
Вы — преуспевающий менеджер по продажам. Всегда выполняете план и получал за это неплохие премии. Вы платите за аренду квартиры, ходите в рестораны и в целом весело проводил время. Но однажды директор объявил коллективу, что решил закрыть бизнес. Все, в том числе вы, работаете последнюю неделю. И вот вы уже безработный и больше нет хорошей зарплаты, а сбережений у вас тоже нет. Приходится отказаться от съемной квартиры и искать новое место работы, сидя на шее у родителей.
Ситуация вторая: Подвело здоровье
Вы преуспевающий менеджер, вы всегда безупречны! Спешите на важную встречу одели свои лучшие ботинки! Но выбегая из подъезда, оступились и сломали ногу. Операцию можно было сделать бесплатно по ОМС, но врачи рекомендовали дорогостоящую операцию, которая поможет сократить время на восстановление. Но ДМС или сбережений в вас нет, и вы он две недели лежите в больнице, а потом еще полтора месяца — дома.Доход разумеется, за эти два месяца уменьшился больше чем вполовину. Если стаж работы был небольшой — меньше 5 лет, на больничном выплачивается лишь 60% от его среднего заработка за предыдущие два года.И вот вы уже не успешный менеджер, а человек со сломанной ногой , который экономит каждую копейку.
Что нужно было делать? Как избежать подобный неприятных последствий таких ситуаций?
Чтобы неприятности на работе (сокращение зарплаты, увольнение) или болезни (свои или близких) не выбивали вас из колеи, важно иметь финансовую подушку безопасности. В идеале она должна быть равна примерно пяти зарплатам. Дополнительно нужно страховать себя и свою жизнь хотя бы от несчастных случаев — так можно существенно снизить затраты на лечение.
Ситуация третья. Что-то произошло с деньгами или имуществом
Допустим у вас были сбережения, вы долго копили откладывали деньги, и купили автомобиль. Но сентябрьским утром — ее угнали.А ваш знакомый решил вложить деньги в покупку квартиры в новостройке. Но позже выяснилось, что девелопер оказался недобросовестным, и дом не достроили в срок. Это обернулось тремя годами ожидания квартиры и дополнительными расходами. Когда квартира все же была достроена, знакомый ее стал сдавать. Все было хорошо: дополнительный доход и тихие жильцы, которые согласились заселиться без официального договора. Но случился прорыв трубы квартиру знакомого и соседей – сильно залило водой. Квартиросъемщики выплачивать ущерб отказались, так как договор аренды заключен не был. Все расходы по ремонту квартир — и соседской, и собственной — пришлось взять на себя.
Что же можно было сделать?
В любой ситуации необходимо страховать свое имущество и жизнь. Помните, что ОСАГО не покроет ущерб, если вы станете виновником ДТП или ваш автомобиль угонят. Страхование жилья, как и страхование жизни, — тоже важный вклад, лучше застраховаться заранее. Поздно будет кусать локти, когда что-то случится. Договоры с застройщиками всегда стоит показывать юристам и внимательно изучать, прежде чем ставить под ними подпись. А экономия на налогах (как в случае со сдачей квартиры в аренду) может сыграть с вами злую шутку.
Четвертая ситуация. Форс-мажор в экономике страны (стихийные бедствия, войны и т.п.)
Допустим вы стали внимательнее относиться к своему имуществу и деньгам. Решил накопить на автомобиль мечты. Установил дома сейф, составил финансовый план, и каждый месяц откладывал деньги. Он уже был близок к цели, когда резко «скакнул курс», и ваших денег перестало хватать даже на половину автомобиля, о котором мечтали.
Что нужно было делать?
Экономисты рекомендуют не хранить крупные суммы в одной валюте, а распределять их пропорционально в рубли, доллары и евро. Разница курсов так или иначе выравняет сумму ваших накоплений. Еще лучше открыть вклад — процентная ставка поможет снизить влияние инфляции. При этом наиболее безопасно хранить в одном банке не более 1,4 млн руб. Именно эту сумму получится быстро вернуть, если у банка отзовут лицензию.
Подытожим:
3 ПРАВИЛА СПОКОЙНОЙ ЖИЗНИ.
1. Не пренебрегайте страховками. Автомобиль, квартира, собственное здоровье и здоровье близких будут в большей безопасности, если позаботиться об их сохранности заранее.
2. Подумайте о финансовой подушке безопасности. В идеале это пять ваших обычных зарплат. Существует и другой способ расчета. Составьте финансовый план, выясните, сколько денег вам необходимо ежемесячно, и умножьте эту цифру на шесть. Так вы точно определите сумму, с которой можно чувствовать себя более или менее спокойно.
3. Используйте финансовые инструменты. Проценты по вкладу компенсируют потери из-за инфляции, карты с кешбеком помогут вернуть часть потраченного. Выясните, в каких случаях вы можете получить налоговый вычет.
