Довольно часто микропредприятия и малый бизнес занимаются производством товаров. Как правило, это небольшой цех, который выпускает два-три вида продукции в небольших объемах. Размещают производство в арендованных помещениях, на личных участках или даже в гаражах или домах, хранят запасы здесь же или в складском помещении (опять же, зачастую арендованном).
Финансовые трудности небольшого производственного предприятия
Такой бизнес может приносить приличный доход своему владельцу, если производимая продукция хорошо востребована. Но чтобы развить компанию, требуется много денег - ведь чтобы увеличить объемы производства (а соответственно, и продаж), требуется приобрести дополнительное оборудование и найти место для его размещения. Вырастут и затраты на персонал.
Очень часто на производстве возникают проблемы с оборотным капиталом. Обычно в производстве деньги не лежат мертвым грузом на счетах, а вложены в дело, и даже небольшие затруднения могут создать кассовые разрывы, а в перспективе привести к сбою производственной цепочки.
Например, если заказчик не заплатит по счету вовремя, у производителя не хватит денег, чтобы оплатить новую партию сырья, нехватка сырья остановит производство, и компания уже сама нарушит сроки по договорам, когда не сможет вовремя отгрузить покупателю готовую продукцию.
Осложняет ситуацию и то, что нередко производители работают с заказчиками на условиях постоплаты или даже существенной отсрочки платежа, а чтобы произвести товары, требуются вложения средств. Запросить предоплату не всегда возможно, особенно если речь идет о крупном покупателе, который диктует поставщикам свои условия.
Чем поможет факторинг
Если небольшому производителю нужно оперативное пополнение оборотного капитала и при этом у него имеется дебиторская задолженность крупных заказчиков, оптимальным решением станет факторинговое финансирование.
Факторинг - это "выкуп" финансовой компанией дебиторской задолженности по контракту. Поставщик (производственное предприятие) сразу после отгрузки товара получает оплату и возвращает деньги в бизнес, решая свои финансовые затруднения.
В отличие от кредитов, факторинг:
- Не требует залогового обеспечения - гарантией возврата средств служат денежные обязательства крупного надежного заказчика.
- Оформляется без подтверждения целевого использования - полученное финансирование это по факту выручка компании от продажи товаров, и направить средства можно на что угодно.
- Не зависит от кредитной истории. Факторинг это не кредит, здесь гораздо важнее деловая репутация сторон контракта, чем взаимодействие их с банками.
- Учитывает платежеспособность заказчика, а не поставщика - так как основную часть финансирования возвращает заказчик, когда оплачивает контракт, то финансовое положение заказчика и рассматривается при принятии решения.
- Не увеличивает процентную ставку для микробизнеса и МСБ - так как при расчете уровня риска рассматривают заказчика, то и проценты по сделке устанавливаются как для крупного предприятия.
Таким образом, факторинг прекрасно подходит для небольшого производства, которое не может пока похвастаться большим объемом активов и финансовой устойчивостью. Производитель может смело заключать контракты на условиях крупного заказчика, участвовать в тендерах, зная, что всегда сможет получить необходимые средства под уступку "дебиторки" и активно развивать свой бизнес, получая дополнительную прибыль.
Кроме того, факторинг не увеличивает кредитную нагрузку компании, а значит, не мешает дополнительно привлекать финансирование других видов - кредиты, лизинг - для инвестиционных целей.
🟢
Услугу факторинга предлагают все ведущие банки России и многие частные компании. Более 20 крупных факторинговых организаций предоставляют финансирование в 100% онлайн-формате на платформе GetFinance - заходите, чтобы узнать условия и подробности оформления сделки.
🟢
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!