На сегодняшний день, существует множество альтернатив стандартному вкладу. Однако, у большинства таких инструментов отсутствует ликвидность. В данной статье рассматривается паевой инвестиционный фонд, как отличная альтернатива Стандартному вкладу.
Говоря простыми словами, паевой инвестиционный фонд (ПИФ) объединяет деньги разных инвесторов, для того чтобы в будущем вложить их в различные финансовые инструменты. ПИФ дает возможность инвестору иметь долю в этом портфеле в соответствии с суммой. которую он туда вложил. В рамках ПИФ, деньги передаются управляющей компании, которая на свое усмотрение приобретает активы (конечно же клиент заранее знает куда пойдут его деньги).
Ключевая характеристика паевого инвестиционного фонда – это направление инвестирования (акции, облигации, недвижимость)
Паевые инвестиционные фонды имеют несколько видов:
- Открытые фонды. ПИФ можно покупать и погашать хоть каждый день, однако деньги поступят на счет не сразу.
- Биржевые фонды. ПИФ торгуется свободна, как и любые другие ценные бумаги. Деньги поступают на счет сразу же, единственное условие – это часы работы биржи.
- Интервальные фонды. Купить и продать ПИФ можно только в определенные сроки (обычно несколько раз в год).
- Закрытые фонды. ПИФ можно купить только при формировании фонда, а продать только при закрытии.
Для новичков на рынке, профессионалы рекомендуют использовать биржевые фонды, так как это самый ликвидный инструмент из вышеперечисленных.
Из преимуществ ПИФ можно выделить:
- Доступность. Вложения в ПИФ начинаются от 1000 рублей.
- Профессионализм. ПИФ собирают профессиональные участники рынка ценных бумаг.
- Низкий риск. Относительно самостоятельной торговли, ПИФ имеет низкий риск за счет нескольких активов внутри инструмента, которые могут уравновешивать друг друга.
- Ликвидность. ПИФ можно купить и продать в любое время (за исключением интервальных и закрытых фондов).
- Льготное налогообложение. Можно освободиться от уплаты НДФЛ при длительном размещении (3 года).
Стоимость ПИФ – это динамичный показатель, который меняется каждый день. Он напрямую зависит от динамики активов, входящих в состав ПИФ.
Из рисков ПИФ, можно выделить следующие:
- В отличии от депозита, денежные средства переданные в ПИФ не застрахованы, при отрицательной динамике можно лишиться части вложенных денежных средств.
- Доход не гарантирован. Доход по ПИФ будет возникать при росте стоимости актива внутри ПИФ (сотрудники банков или финансовых организаций при гарантии дохода по ПИФ – нарушают закон).
Далее рассмотрим паевые инвестиционные фонды, которые предлагает в открытом доступе управляющая компания «Открытие».
УК «Открытие» предлагает множество вариантов размещения, однако в рамках данной статьи будет рассмотрен только один ПИФ, Открытие - Акции:
Открытие – акции является инвестиционной стратегией фонда, который предполагает активное управление, базирующееся на принципах долгосрочного инвестирования, диверсификации и эффективного риск-менеджмента. Инвестирование осуществляется преимущественно в недооцененные акции «первого» эшелона и наиболее перспективные акции «второго» эшелона с высоким потенциалом роста в долгосрочной перспективе.
Основной доход фонда обеспечивает прирост курсовой стоимости акций российских компаний, а также полученные дивиденды.
Как мы видим, структура ПИФ состоит из множества активов, которые в определённых долях, могут влиять на стоимость пая. Говоря простыми словами, при росте акций Сбербанка, и падении акции Лукойла, показатели динамики актива будут усредняться, что и будет нашим доходом. Относительно самостоятельной торговли, данный инструмент безопаснее, а доход по нему хоть и меньше, но все равно имеется.
Для наглядного представления, сколько можно заработать на ПИФ Открытие – Акции, необходимо рассмотреть следующий рисунок.
Опираясь на данный рисунок можно увидеть, что ПИФ Открытие – Акции, в краткосрочном интервале, допустим за три месяца, принес клиентам только убыток в размере 11%, однако в период трех лет, фонд позволил клиентам заработать 61% (20,3% годовых), что в свою очередь является отличным результатом.
Таким образом, стоит отметить тот факт, что хоть ПИФ и обладает ликвидностью, все же необходимо при выборе данного инструмента рассчитывать на длительные вложения (как минимум 6 месяцев.
И в заключении к данной статье необходимо подчеркнуть тот факт, что ПИФ является достойной альтернативой стандартному депозиту, чего нельзя сказать об ИСЖ, тему которого автор затрагивал в предыдущей статье.
Больше интересного об инвестициях и финансах в моем телеграмм канале.