В России принято считать, что недвижимость и последующая ее сдача в аренду наиболее надежный и выгодный вариант вложения денег. В данном материале, я хочу доказать вам, что недвижимость не лучший вариант и разумно ее рассматривать только как диверсификацию ваших вложений.
Приветствую Вас на канале "Инвестиции - Простым языком". Вещает для Вас Циничный Инвестор, начнем!
Данный материал не несет инвестиционную рекомендацию, а имеет исключительно образовательный характер.
Цифры
- именно они интересуют нас в первую очередь при постановке вопроса Фондовый рынок или Квартира.
Если брать усредненные цифры то получим следующее, квартира сдаваемая в аренду, и купленная без кредитов окупается около 19 лет. Вложенные средства в Фондовый рынок окупятся опять же в среднем за 11 лет.
Чтобы не быть голословным разберем на примерах.
Недвижимость
Квартира в достаточно крупном городе, например Казань. Цена однушки 3 миллиона. Сдаем ее по 15000 + коммуналка. Средняя потеря 1 месяц - это поиск новых съемщиков, ремонтные работы и тому подобное. Итого 165000 в год вынем налог (минимум вы зарегистрировались самозанятым и платите 4%) это 6600 в год. Не платить налог и попасть на 50000 штрафа при таком раскладе довольно невыгодно... Итак, чистый доход 158400 инфляцию спишем на рост стоимости квартиры (так как в среднем цена квартиры растет на уровень инфляции).
Подведем итог 3000000/158400 и получаем 18,9! Значит вложения окупятся через 19 лет и Вы начнете действительно зарабатывать...
Фондовый рынок
Фондовый рынок (при условии правильно составленного и диверсифицированного портфеля) на длительном горизонте времени дает в среднем 7% доходности сверх инфляции.
Тут на нашей стороне начинает играть сложный процент (о нем мы поговорим в других выпусках). Выглядит это так - в год №1 мы вкладываем те же 3 миллиона. Год №2 у нас 3210000 в год №3 3434000 и так далее... Через 11 лет сумма должна уйти за 6 миллионов с запасом на то, что мы не профессионалы на фондовом рынке.
Плюсы и минусы
Отойдем от сухих цифр и рассмотрим плюсы и минусы данных вариантов инвестирования.
Квартира + Не требует специфических знаний, риск потери всех вложенных средств не велик (но присутствует), вполне стабильный доход (деньги приходят ежемесячно).
Квартира - Высокий порог входа 3 миллиона из примера большинству из нас взять просто не откуда, а окупаемость через ипотеку даже считать больно... Отсутствует возможность "вынуть" часть средств при острой необходимости (невозможно продать 2 квадрата). Так же необходимость общаться со съемщиками и прочие нюансы.
Фондовый рынок + низкий порог входа (инвестировать можно начинать с пары рублей есть фонды, стоимость которых 1-2 рубля) Достаточно легко вывести часть средств (хотя на просадке могут быть потери). При разумном подходе (который вы освоите, подписавшись на канал и поддержав его лайком) не требуются особые знания.
Фондовый рынок - Требуются определенный набор знаний, без которых поход на рынок можно сравнить с походом в казино (а в казино всегда выигрывает казино). Крепкие нервы - увидеть просадку портфеля на 20-40% и не потерять голову (а Вы увидите такое обязательно). Необходимость долгосрочных инвестиций, так как в коротком трейдинге проигрывает 99% участников.
Подведем итог.
Недвижимость - это не диверсифицированный портфель вложений с высоким порогом входа. Имеет смысл в виде процента (не более 30-50%) в инвестиционном портфеле в качестве диверсификации.
Фондовый рынок - инструмент для инвестиций требующий знаний (к слову можно вложиться и в недвижимость, но существенно меньшими суммами). Способный обеспечить как вариант - небольшую прибавку к пенсии, что крайне актуально в текущий реалиях.
- На сегодня все, и да прибудет с Вами сила сложного процента!!!