Что такое брокерский счет
В соответствии с российским законодательством, граждане не имеют прямого доступа к рынку ценных бумаг. Поэтому, чтобы начать инвестировать в финансовые инструменты, необходимо предварительно создать свой брокерский счет, заключив договор с посредником — брокером.
Если говорить простыми словами, то брокерский счет можно описать, как инструмент, при помощи которого физическое или юридическое лицо получает выход на фондовый рынок, хранит приобретенные ценные бумаги и прочие финансовые инструменты, а также совершает с ними сделки по купле-продаже.
Условия использования:
- совершение сделок с ценными бумагами и валютой на Московской и Санкт-Петербургской бирже;
- открывается у профессионального участника рынка ценных бумаг (с лицензией ЦБ РФ);
- закон не обязывает иметь только один брокерский счет. Их можно открывать несколько (у разных брокеров);
- если инвестор решил уйти с рынка, то он может в любой момент продать активы, вывести деньги и закрыть счет, или перевести ценные бумаги к другому брокеру.
Инвесторам на финансовом рынке доступны следующие базовые опции: пополнение и вывод денег, совершение сделок по купле-продаже акций, облигаций, ETF, инвестирование средств в ИСЖ (инвестиционное страхование жизни), обмен валюты по выгодному биржевому курсу.
Плюсы и минусы
Для инвестора основные плюсы открытия брокерского счета выражаются в следующем:
- Получение доступа к рынку ценных бумаг крупнейших отечественных компаний (Сбербанк, Газпром, Роснефть, Лукойл и т.д.) и мировых игроков (Apple, Microsoft, Google и др.).
- Размещение средств таким способом принесет больше финансовой выгоды, чем открытие банковского депозита. При грамотно сформированном инвестиционном портфеле доход будет в разы выше, чем от вклада. Обычно последний едва покрывает инфляцию.
- Покупка высоколиквидных активов, которые можно в любой момент продать. Например, акции известных компаний (Газпром, Сибнефть, Сбербанк и т.д.).
- Со временем можно выйти на пассивный доход в виде дивидендов, выплачиваемых владельцам ценных бумаг. Кроме того, заработать также можно на продаже акций (в случае роста их стоимости). Наглядным примером является Tesla. C 2018 по 2019 год стоимость ее акций выросла на 500%.
- У инвесторов, открывших ИИС, есть возможность воспользоваться налоговыми вычетами и тем самым увеличить свой доход.
Однако у брокерского счета есть и недостатки. Инвесторы должны знать о них. Возможные подводные камни:
- Высокий риск потери капитала — здесь нет никаких гарантий того, что инвестор сохранит и приумножит вложенное. Однако при грамотном формировании инвестиционного портфеля, риск потери инвестиций можно свести к нулю.
- Вложенные средства не страхуются — в отличие от банковских вкладов, денежные средства на брокерском счете не страхуются. Это означает, что риск их потери в полном объеме несет сам инвестор.
- Наличие комиссий — брокер взимает определенную плату за оказание посреднических услуг. Это может быть ежемесячный платеж за обслуживание, комиссии за вывод денег и пополнение баланса и т.д.
- Для того чтобы в будущем иметь пассивный доход, заемщику потребуются немалые стартовые вложения. Нужно подготовить себя к тому, что это долгосрочный проект.
- Большое количество мошенников — однако эту проблему несложно разрешить. Выбирать брокера следует только среди официального перечня компаний, получивших соответствующую лицензию ЦБ РФ.
Если вы всерьез заинтересовались инвестициями, но не знаете с чего начать, то самое время пройти обучающий курс. Мы регулярно запускаем интенсивы, на которых доступным языком рассказываем о мире инвестиций, базовых принципах вложения денег и эффективных стратегиях.
Где лучше открыть брокерский счет
Так как граждане не могут самостоятельно выходить на фондовую биржу, чтобы начать инвестировать, необходимо заключить договор с брокером. Ему отводится роль посредника между инвестором и биржей. От имени клиента совершает различные операции с финансовыми инструментами.
В настоящее время в России многие финансовые организации предлагают клиентам свои брокерские услуги. По этой причине начинающих инвесторов интересует, какую организацию выбрать и как она должна выглядеть.
Можно выделить несколько ключевых критериев, на которые следует опираться при выборе брокера:
- Наличие лицензии — каждая компания должна иметь официальное разрешение ЦБ РФ на осуществление брокерской деятельности. Это один из важных параметров, который нужно проверить в первую очередь.
- Рейтинг надежности — составляется специальными рейтинговыми агентствами, включает в себя уровни от А до Е. Более надежными считаются брокеры, которым был присвоен рейтинг в пределах от AAA+ до BB-. Все, что ниже — компании, с которыми не рекомендуется сотрудничать.
- Установленные тарифы — при выборе брокера также нужно ориентироваться на величину установленных им тарифов и комиссий, взимаемых за совершение тех или иных операций.
- Мобильное приложение — это важный аспект, от которого зависит удобство ведения инвестиционной деятельности. Необходимо, чтобы у брокера было свое удобное мобильное приложение. Также здесь нужно обращать внимание на функции (степень детализации данных, удобная аналитика, наличие обучающих материалов и т.д.).
- Требования к минимальной сумме первоначальных вложений — начать инвестировать можно с разных сумм (вплоть со 100 рублей). Здесь все зависит от входного порога, установленного брокерской компанией. Эта сумма должна совпадать с инвестиционными планами пользователя.
- Биржи, выход к которым предоставляет брокер — в России все брокеры предоставляют доступ к российскому рынку ценных бумаг, однако не везде доступна покупка акций (облигаций и т.д.) иностранных компаний. Поэтому данный аспект также нужно учитывать. К примеру, если инвестор планирует инвестировать в Apple, Facebook, Amazon и др., то ему лучше искать брокера, предоставляющего выход на Санкт-Петербургскую биржу (так как здесь предоставляется доступ к иностранным ценным бумагам).
- Отзывы других инвесторов — также предварительно рекомендуется детально изучить отзывы других инвесторов, имевших опыт работы с той или иной брокерской компанией. Для этого можно изучить тематические площадки, отзывы в сети, статьи.
Для юридических лиц
Инвестированием свободных денежных средств интересуются не только граждане, но и юридические лица. В данном случае встает вопрос — где можно открыть брокерский счет компании?
Брокеры помимо обслуживания физических лиц, также предлагают брокерское обслуживание компаниям. В качестве примера можно привести несколько известных организаций, оказывающих такую услугу:
- «Сбербанк»;
- «ВТБ Капитал»;
- «Открытие» и т.д.
В целом, для юридических лиц порядок открытия счета для выхода на рынок ценных бумаг отличается от процедуры, установленной для граждан. Это касается таких аспектов, как: обязательное требование по получению специального разрешения, сбор пакета документов и т.д.
Для физических лиц
Чтобы начать зарабатывать на ценных бумагах, физические лица могут открыть счет практически у любого российского брокера.
Полный перечень организаций, оказывающих такую услугу, размещен на сайте ЦБ РФ в разделе «Реестры». Здесь указана контактная информация по каждому брокеру и сведения о выданной ему лицензии (номер, дата выдачи и период действия).
Предварительно выбрав брокерскую компанию, нужно дать ей оценку по ряду ключевых критериев, а затем отправить заявку на открытие счета.
ИИС или брокерский счет
Счет для совершения операций с ценными бумагами бывает обычный брокерский и индивидуальный инвестиционный (ИИС).
Начинающие инвесторы часто сомневаются, какой из этих двух вариантов выбрать. По принципу работы они оба похожи между собой и предназначены для одной и той же цели. Однако между ними также есть ряд ключевых отличий, которые выражаются в следующем:
- Владельцам ИИС предоставляется возможность воспользоваться налоговыми льготами. Они представлены двух типов:
- вычет А — возврат части средств, вложенных инвестором в течение года. Эта сумма исчисляется как 13% от общего размера вложений, но не более 400 000 рублей в год;
- вычет В — освобождение от уплаты налога доходов, полученных инвестором в результате совершения операций с ценными бумагами.
- Брокерский счет подходит для совершения операций с разными финансовыми инструментами. У ИИC же есть ограничения. К примеру, в данном случае пользователи могут работать с ценными бумагами только на российской бирже.
- ИИС доступен только физическим лицам, в то время как обычный брокерский счет могут открыть и граждане, и организации.
- В рамках ИИС инвесторы могут подключить такую опцию, как доверительное управление. Обычный же счет открывается только для исполнения договора о брокерском обслуживании.
- Инвесторы могут открыть только один индивидуальный инвестиционный счет и неограниченное количество брокерских.
- Ежегодно пополнять ИИС можно на сумму не более 1 000 000 рублей. Для брокерского счета лимиты на пополнение не установлены.
- После вывода средств с ИИС он автоматически закрывается. Причем делать такую операцию рекомендуется после истечения 3 лет (с момента открытия). Иначе инвестор не сможет воспользоваться налоговыми льготами. Выводить деньги с брокерского счета можно в любое время. Здесь отсутствуют какие-либо запреты.
В целом, невозможно однозначно сказать, какой вариант лучше выбрать. И брокерский, и индивидуальный инвестиционный счета имеют свои плюсы и недостатки. Ориентироваться нужно на такие параметры: правовой статус инвестора (физическое или юридическое лицо), цели инвестирования, сумма первоначальных и последующих вложений, выбранная инвестиционная стратегия и т.д.
Для получения базовых знаний и четкого понимания принципов работы обычного брокерского счета и ИИС, вы можете пройти наш курс для новичков. В нем эксперты доступным языком расскажут об основных особенностях обоих типов и помогут сделать правильный выбор, исходя из ваших инвестиционных задач.
