Как начать инвестировать

Хочешь не просто накопить денег, а сделать так, чтобы они «работали» и приносили доход? Тогда стоит задуматься об инвестировании . Разобраться в этой теме помогла доцент кафедры банков, финансовых рынков и страхования Яна Калугина.

Что такое инвестирование?

Если говорить простыми словами, то инвестирование представляет собой процесс вложения денежных средств в различные финансовые инструменты, что через некоторое время может принести доход (регулярный или единовременный).

Расскажите о получении дохода по­средством банковских вкладов, валюты, акций и облигаций?

Банковский вклад представляет со­бой сумму денежных средств, которая может быть направлена вами в банк для сохранения своих сбережений или накопления путем выплаты вам банком процентов за то время, пока деньги хранятся у него.

Банковский вклад считается од­ним из самых надежных вариантов вложения финансов, так как в случае отзыва лицензии у банка государство вернет вкладчикам деньги – в пределах 1,4 млн рублей, а ваш доход изначально гарантирован заключен­ным договором банковского вклада.

Вклады размером более 1,4 млн рублей советуем открывать в разных банках, чтобы рассчитывать на мак­симально возможную выплату.

Прежде чем открывать вклад в банке, убедитесь, есть ли у него лицензия и входит ли он в систему страхования вкладов, что можно сделать на сайте Банка России. Какой бы вклад вы ни открыли, банк обязан вернуть вам деньги по первому требованию, но важно помнить, что при досрочном расторжении договора банковского вклада вы можете частично потерять процентный доход, поэтому всегда внимательно изучайте документы.

В договоре также прописано, с какой периодичностью будут начисляться проценты:

– фиксированная: одинаковая на весь срок открытия вклада;

– переменная: в разные времен­ные промежутки имеет разные, но заранее известные значения;

– плавающая: зависит от како­го-то меняющегося рыночного показателя (например, уровень ключевой ставки Банка России).

В договоре банковского вклада обязательно указывается с какой периодичностью будут начисляться проценты: ежемесячно, ежеквар­тально или ежегодно (обычно это происходит 1 раз в месяц). Если проценты начисляются банком только на ту сумму, которую вы внесли, то это простые проценты, а если начисленные проценты при­бавляются к той сумме, которую вы внесли, и на них тоже начинает начисляться процент, то он носит название сложного процента или капитализации. Конечно, нам как вкладчикам выгоднее сложный процент.

В стабильных экономических усло­виях, когда ставки по банковским вкладам находятся на одном уровне, имеет смысл открывать его на дли­тельный срок, так как чем длиннее срок, тем выше ставка по вкладу.

Облигация – долговая ценная бу­мага, выпускаемая компанией-эми­тентом (или государством), которой необходимы деньги. Таким обра­зом, приобретая облигацию, вы предоставляете свои деньги в долг компании (государству), рассчиты­вая за это получить доход, полная сумма, сроки и размер которого, как правило, известны при покупке облигации. Так заранее можно рас­считать свою будущую прибыль.

В установленную дату происходит погашение облигаций, т.е. эмитент выплачивает вам как владельцу номинальную стоимость, указанную на облигациях.

Основной риск для инвестора – снижение стоимости облигации и банкротство эмитента. Тогда можно потерять часть вложенных денег или все, так как облигации в отли­чие от вкладов не страхуются госу­дарством, но доход по облигациям в среднем всегда выше, чем по бан­ковским вкладам, что обосновывает более высокий риск, но меньше, чем по акциям, что позволяет считать облигации достаточно надежным способом для инвестирования денег.

Акция – ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, простыми словами – некая компа­ния-эмитент. Вы, покупая акции компании, становитесь владельцем маленькой части бизнеса и получае­те право на доход от создаваемой ею ценности.

Помните, что акция является на­много более рискованным способом вложения денежных средств, чем банковский вклад, так как:

– вложенные в акции деньги не страхуются государством;

– стоимость акций может как расти, так и падать, и падать ниже стоимости, по которой вы их приобрели;

– выплата дивидендов не гаран­тируется;

– заранее нельзя просчитать свой доход.

Конечно, покупка акций привлекает нас потенциально неплохим уров­нем пассивного дохода, который может быть получен за счет:

– выплаты дивидендов, если по итогам года компания получила прибыль, и общее собрание ак­ционеров решило распределить ее между акционерами;

– роста стоимости акции, тогда при ее продаже вы получите доход – разницу между ценой, по которой купили акцию, и ценой, по которой продали ее (не стоит забывать про налог с дохода физических лиц (НДФЛ) при продаже акции. Это касает­ся и облигаций тоже).

Для приобретения акций вам при­дется обратиться к услугам профессионального посредника на финан­совом рынке, который обладает разрешением (лицензией) Банка России на осуществление таких операций.

Начать инвестировать вы можете че­рез личный кабинет на сайте посредника или мобильное приложение.

Если мы говорим о валюте, то, что­бы заработать, нужно вкладываться в валюты государств с сильной разви­той экономикой (в первую очередь это доллар США и евро). Приобретая валюты стран с нестабильной эконо­микой, можно потерять свои деньги.

Как заработать на валюте? Напри­мер, это может быть:

– Банковский валютный вклад – самый простой и надежный вариант. Открываете вклад в валюте на определенный срок и получаете доход в виде неболь­ших процентов.

– Еврооблигации. Об облигациях мы уже говорили, и суть ев­рооблигаций такая же, только номинированы они в валюте.

– Операции с валютой через бро­кера (обмен валюты): вы тор­гуете валютой на бирже через брокера, где валютный курс выгоднее, чем у банков.

Куда стоит вложить деньги, чтобы они приносили доход?

Как мы уже с вами разобрались, существует множество доступных вариантов вложения денежных средств. В первую очередь, стоит по­нять, готовы вы рисковать или нет. Если нет, то вы – консервативный инвестор, цель которого – защита собственных денежных средств от инфляции, а это значит, что активы, в которые вы будете инвестировать, высоконадежные, но при этом, как следствие, и низкодоходные. В качестве консервативных вариан­тов вложения финансов советуем рассмотреть: банковские вклады, государственные ценные бумаги, например, облигации федерально­го займа (ОФЗ), акции и облигации крупных стабильных эмитентов.

Если вы готовы принять на себя больший риск (периодические снижения стоимости финансового инструмента на рынке, потеря своих вложений) ради получения возмож­но большего уровня дохода, то вас можно отнести к умеренному или агрессивному типу инвесторов. Уме­ренный инвестор старается соблю­дать баланс в своем инвестиционном портфеле. Каким образом? Путем покупки различных ценных бумаг из разных отраслей с разной степенью надежности и доходности, за счет чего риски диверсифицируются, т.е. снижаются. Агрессивный же инве­стор всегда стремится к высокой доходности и ради этого согласен мириться со значительными просад­ками своего портфеля. В этом случае мы говорим об инвестировании в акции.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?

Стоит развеять миф, что для инве­стирования необходимы большие суммы. Нет, начать можно, имея даже 1 000 рублей. Конечно, это не та сумма, которая позволит заработать много и стать миллионером, но для первого опыта подойдет.

Куда можно инвестировать, имея в кармане такую небольшую сумму?

– Облигации федерального займа (ОФЗ): выпускаются Министер­ством финансов РФ, номинал обычно составляет как раз 1 000 рублей. Такие облигации не принесут большого дохода, но являются надежными инвести­циями, так как обязательства по выплате долга лежат на государ­стве.

- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы): объединяют деньги разных инвесторов, чтобы кол­лективно вложить их в какие-то финансовые инструменты: ак­ции, облигации, недвижимость или другие, т.е. вы можете купить долю в этом портфеле, который именуется паем.

- Иностранную валюту: такие вложения помогут вам зарабо­тать при девальвации россий­ского рубля.

Если вы обладаете большей суммой (примерно 5 000 – 30 000 рублей), то можно рассмотреть:

- Акции «голубых фишек»: акции самых надежных компаний (например, ПАО «Газпром», ПАО Сбербанк и другие), в долго­срочной перспективе риски по ним гораздо ниже, чем в случае с небольшими компаниями, что будет обеспечивать рост стои­мости купленных акций, и про выплату дивидендов вам как собственнику акций не стоит забывать.

- Золото: защитный актив, кото­рый в долгосрочной перспекти­ве всегда будет показывать рост.

Если же мы говорим о формирова­нии финансовой подушки безопас­ности, то больше всего подойдет банковский вклад, так как в случае банкротства банка государство вернет вкладчикам деньги в преде­лах 1,4 млн рублей. У ценных бумаг такой страховки нет, можно поте­рять все.

Каких правил стоит придерживаться начинающему инвестору?

Во-первых, сформулируйте цель – зачем вы планируете начать инвестировать, а также горизонт инвестирования. Во-вторых, всегда помните: чем выше вероятность за­работать, тем больше риск потерять деньги. В-третьих, подумайте, какое количество времени вы готовы тратить на инвестирование: хотите самостоятельно учиться и инвести­ровать (тогда вам необходимо обра­титься к брокеру, который станет вашим посредником для доступа на биржу) или же прибегнуть к дове­рительному управлению вашими деньгами управляющими компани­ями или банками на рынке ценных бумаг. Самое главное, не забываем проверить у них наличие лицензии Банка России. В-четвертых, оцени­те, какую сумму вы готовы вложить. Советуем заранее представить неблагоприятный исход событий, где вы потеряете свои деньги. Если понимаете, что для вашего бюджета это незначительная потеря, можно смело начинать пробовать. В-пятых, главное – не финансовые инстру­менты, а каким образом распреде­лить инвестиции по этим инстру­ментам. Придерживайтесь всегда диверсификации рисков. В-шестых, инвестируйте в те сферы, в которых хорошо разбираетесь. В-седьмых, откройте и пополняйте вклад на регулярной основе.

Что не стоит делать при инвестировании?

Нельзя инвестировать все свои свободные деньги. Сначала создаем подушку финансовой безопасности путем открытия банковского вклада.

Не принимайте эмоциональ­ные решения о вложении денег в тот или иной финансо­вый инструмент, если решили инвестировать самостоятель­но. Пройдите обучение!

Не покупайте ценные бумаги из одной отрасли, и уж тем более одной компании.

Не «ведитесь» на подозритель­ные предложения с гарантиро­ванной высокой доходностью. Ответственность за принятые решения несете только вы!