Как выбраться и как не попадаться?
Короткая инструкция от Уральского бухгалтера
“Да как мы вообще могли попасть в этот черный список? У нас прозрачный бизнес, мы давно работаем и вдруг банк блокирует наши операции!?”
Это один из самых болезненных вопросов с которыми к УБ обращаются предприниматели на консультациях.
⠀
Ситуация довольно распространенная.
Менеджеры банков перестраховываются, и в так называемый “черный” список легко попадают и добросовестные налогоплательщики.
⠀
Давайте разберемся:
- Кем и на каких основаниях этот список формируется и чем грозит бизнесу?
- Что делать, если вы в нем уже очутились?
- Как в него не попасть?
⠀
“Черный” список
Список имеет вполне определенное название - Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
⠀
Формируется он по следующему алгоритму:
Шаг 1. Согласно Закону о противодействии легализации преступных доходов Банк получил право применять “отказные” меры - блокировать счета/операции, отказывать в обслуживании.
После применения таких мер, Банк обязан представить в Росфинмониторинг сведения обо всех таких случаях в течение одного рабочего дня (П. 13., 13.1. ст. 7 Закона о противодействии легализации, Постановление Правительства РФ от 19.03.2014 № 209, Указание Банка России от 20.07.2016 № 4077-У).
⠀
Шаг 2. Росфинмониторинг направляет эти сведения в ЦБ РФ в течение одного рабочего дня (Ст. 13.2. Закона о противодействии легализации, Приказ Росфинмониторинга от 02.11.2016 № 361).
⠀
Шаг 3. ЦБ РФ доводит эту информацию до кредитных организаций в течение 10 рабочих дней (Ст. 13.3. Закона о противодействии легализации, Положение Банка России от 15.07.2021 № 764-П), и клиент попадает в “черный” список.
⠀
Нахождение в «черном списке» существенно осложняет деятельность предпринимателя:
- банки проявляют пристальный интерес к совершаемым операциям,
- запрашивают дополнительные документы,
- затруднены/ ограничены/ невозможны процедуры открытия новых расчетных счетов.
К тому же повышенное внимание со стороны банков бонусом получают контрагенты такого предпринимателя.
⠀
Что же делать, если вы уже очутились в Перечне?
Как говорится, спасение утопающих дело рук самих утопающих.
Для таких утопающих Федеральным законом от 29.12.2017 № 470-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», установлен двухуровневый механизм реабилитации:
⠀
Этап 1 – вы должны направить в банк претензии с требованием снять ограничения и исключить сведения из реестра ЦБ РФ;
⠀
Этап 2 – если банк вам отказал в требовании, вы можете обратиться в созданную при ЦБ РФ межведомственную комиссию.
⠀
Фактически вам предстоит:
- отработать первичный запрос банка - подготовить не только документы, касающиеся спорных операций, а быть готовыми предоставить информацию об источниках происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д.);
- выяснить причины, по которым банк применил к вам меры Закона, без этого дальнейшая реабилитация будет затруднена;
- обжаловать действий банка в судебном порядке, которое может идти как после рассмотрения спора Межведомственной комиссией, так и вместо него.
⠀
Практика показывает, что
- подробное описание клиентом операций, в совершении которых отказал банк, а также
- предоставление максимально полного комплекта документов по запросу банка,
увеличивает шансы на выход из “черного” списка на первом этапе, не доходя ни до межведомственной комиссии, ни до судебных споров.
Как избежать попадания в “черный” список
⠀
А для того, чтобы не попасть под банковские “ограничительные/отказные” меры, #УБрекомендует:
Не игнорировать запросы банка касательно вашей деятельности.
⠀
При подготовке ответа
- соблюдать указанные в нем сроки,
- сопровождать ответ письменными пояснениями и максимально полным перечнем документов, раскрывающих экономический смысл проводимых операций.
⠀
УБ желает всем спокойной работы и
пусть Закон о противодействии легализации теневых доходов
обходит стороной ваш бизнес.
Остались вопросы? Пишите.
Проконсультируем, проведем аудит, поможем
- разобраться в причинах блокировок, если это уже случилось, и
- от них избавиться.
Контакты для связи:
+7 999 589 44 09
zakaz@uralbuh.ru
