Ужесточение политики государства в области микрофинансирования привело к снижению допустимых процентов, взимаемых по займам, и запрету плавающих ставок по микрокредитам. Это дало возможность уменьшить кредитную нагрузку физлиц и сократить траты на обслуживание ссуды в МКК.
Новые ограничения для микрофинансовых компаний
В связи с большим количеством просроченных задолженностей государство всерьез задумалось о принятии конкретных мер. Банкам было рекомендовано сократить количество выданных кредитов. По статистике, одобрение сегодня получают только 40-45% заемщиков.
Тогда люди перешли на кредитование в МФО, где до 100 тысяч рублей можно взять только по паспорту и за несколько минут. Такие компании выдают положительный ответ в 70-80% случаев, а, если речь идет о мелких суммах, то одобрение звучит по 98-99% обращений.
И тут решили немного улучшить ситуацию, так как возникло много просроченных займов. Даже мелкие суммы превращались в огромные долги. Корректировки вводились постепенно, облегчая жизнь граждан, которые не всегда умеют правильно распоряжаться своими деньгами и не отличаются платежной дисциплиной.
В 2011 году появился закон, регламентирующий деятельность МФО. До этого они работали вполне свободно, могли устанавливать любые ставки, штрафы и т.д.
В 2016 году компании разделили на микрокредитные и микрофинансовые. Вторые - более крупные. Также микрокредиторов обязали входить в саморегулирующие организации.
В 2019 ввели обязательство по получению лицензии Центробанка. Регулятор взялся за контроль деятельности МФО. С этого момента все заемщики получили возможность подавать жалобы на кредитора в случае нарушений.
Закон об ограничении процентных ставок по кредитам
27 декабря 2018 года был подписан Закон №554, устанавливающий ограничения на процентные ставки для микрокредитов. На его основании ссуда в МКК выдается максимум под 1% в день. Ставка бывает выше только по кредитам в сумме до 10 тыс. руб. сроком до 15 суток. По ним МФО разрешено начислять до 30% за весь период финансирования.
Для компаний, нарушивших эти требования, предусмотрена административная ответственность в виде штрафа от 10 т.р. (на основании ст. 15.26.1 КоАП РФ) и исключения из государственного реестра ЦБ РФ (согласно ст. 7 №151-ФЗ).
Теперь для МФО действуют такие ограничения
После следующих изменений были установлены ограничения, действующие по сей день:
- Ежедневная ставка - 0,8% максимум. Ставка может быть ниже (к примеру, по долгосрочным займам или по специальным программам(, но никак не ниже.
- Максимальная переплата по микрозайму за год - 292%.
- Максимальная переплата перед МФО - 130% от суммы займа (включая проценты, штрафы, пени, неустойки и иные платежи).
- В залог запрещено брать недвижимость, разрешено только ПТС (при выдаче сумм от 100 тысяч).
При этом у МФО сохраняется возможность выдавать бесплатные займы. Программы без процентов действуют для новых клиентов и в редких компаниях для постоянных (при выполнении определенных условий). Срок по таким займам не более 31 дня, а сумма - до 35 тысяч.
С 2022 года новые изменения
В 2022 году вводится новое требование для МФО и банков - информирование заемщика о показателе его долговой нагрузки. Если он выше 50%, то клиенту должны рассказать о кредитных рисках. Речь идет о займах свыше 10000 рублей.
Нововведение связано с тем, что за прошлый год объем просроченных задолженностей вырос на 7,9%. Такие данные дает Центробанк.
Скорее всего, МФО станут более тщательно проверять заемщиков. При выдаче сумм свыше 50000 рублей начнут чаще просить предоставить справку о зарплате и иные документы. Конечно, это все можно будет сделать онлайн.
Предполагают, что вскоре микрокредиторы будут выдавать не более 3 займов в год одному человеку. Но при этом кредитная история все так же будет не так важна при оформлении займа.
Изменения по микрозаймам в 2023 году. Новые ограничения
- снижение ежедневной ставки до 0,8% (вместо 1%), до 292% годовых,
- уменьшение допустимого размера переплаты до 130% (вместо 150%).
Новые ограничения могут привести к закрытию малоизвестных и непопулярных МФО. При этом лидеры рынка вероятно останутся.
Стабильными сегодня можно назвать:
Все эти организации прошли уже через многие трудные времена. Также надежно держат позиции и другие компании, о которых говорим ниже.
Низкие ставки по микрозаймам в 2023 году
Конечно, 0,8% в день - это достаточно выгодная ставка для получения кредита в микрофинансовой организации.
Однако сегодня существует немало компаний, которые предоставляют ссуду на более выгодных условиях. В их число входят:
Деньги сразу
Деньги сразу - это микрофинансовая компания, в которой оформляются микрозаймы по ставке от 0,27% в день. МФК отличается лояльной кредитной политикой и выдает ссуду любым клиентам, в т.ч.:
- физлицам с плохой кредитной историей;
- инвалидам и пенсионерам;
- заемщикам без постоянной регистрации в регионе пребывания;
- гражданам, работающим неофициально;
- женщинам в декрете;
- студентам и т.д.
После подписания кредитного договора с Деньги сразу заемные средства будут моментально перечислены на именную банковскую карточку любой платежной системы (MasterCard, Visa, МИР).
Max Credit
Max Credit - это микрофинансовая компания, которая специализируется на быстрых online-займах на карту для клиентов из России. Деньги выдаются на срок от 5 до 30 суток со ставкой до 0,8%. Получить ссуду в этой МФК сможет заемщик с любой кредитной историей, в т.ч. с просрочками и штрафами.
СКБ Финанс
СКБ Финанс - это микрокредитная организация, которая является дочерней компанией ПАО СКБ-банк и входит в группу СИНАРА. МФК гарантирует законность проведения всех финансовых операций, отличается лояльным отношением к клиентам и обеспечивает полную конфиденциальность предоставленных данных. В СКБ Финанс действуют выгодные условия кредитования:
- предоставление первого займа под 0% (для суммы до 10 т.р.);
- выдача кредита со ставкой от 0,5% (при регистрации физлица через Госуслуги);
- оформление ссуды под 0,8% в день во всех остальных случаях.
Грин Мани
Green Money - это организация, в которой можно быстро получить взаймы на карту любого банка. Сервис работает круглосуточно без праздников и выходных. Для оформления кредита физлицу потребуется только паспорт. Максимальная процентная ставка по микрозаймам в Грин Мани составляет 0,8%. Однако компания регулярно проводит всевозможные акции, в рамках которых ставка снижается до 0,5% в день. Информация о выгодных программах от МФК находится на ее официальном сайте и в соцсетях.
Konga
Konga - это интернет-сервис, в котором каждый желающий сможет занять денежные средства под 0,65-0,8% в сутки. Займы выдаются на срок от 10 до 168 дней. Компания работает в дистанционном режиме в формате 24/7. Для постоянных клиентов возможны скидки по процентам от 8 до 20% по каждому оформленному кредиту. С условиями акционных предложений следует ознакомиться на официальном сайте системы.
Kviku
Сервис Kviku - это проект ООО МФК ЭйрЛоанс. Именно с этой фирмой заключается договор при оформлении онлайн займа на сайте Kviku. В сервисе выдаются небольшие денежные микрокредиты на выгодных условиях:
- в течение льготного периода сразу же после получения денег ставка по кредиту равна 0%;
- через 7-50 дней после подписания кредитного договора ставка поднимается до 0,03-0,8% в день в случае невозврата всей суммы (точные условия финансирования прописываются в договоре).
Т.е. в случае просрочки МФО может начислить максимальные проценты по займу на весь срок кредитования вне зависимости от того, по каким именно причинам клиент не смог вернуть деньги в установленный договором срок.
Умные наличные
Умные наличные - это кредитная фирма, в которой можно взять маленький займ в размере от 3 до 7 т.р. Деньги из МФК перечисляются на банковскую карту клиента после получения одобрения и подписания кредитного договора. Условия финансирования в этой организации обговариваются в индивидуальном порядке, при этом минимальная ставка по ссуде в микрофинансовой организации равна 0,8% в день.
Good Moneta
Good Moneta - это современный сервис микрокредитования. В фирме предоставляются микрозаймы на сумму от 8 до 100 т.р. на срок до 168 дней. В компании действует несколько выгодных кредитных программ со сниженными ставками.
Pliskov
Pliskov - это микрофинансовая организация, в которой оформляются онлайн займы на сумму от 500 рублей. Компания отличается лояльным отношением к клиентам и одобряет практически все заявки на кредит. Процентные ставки в Pliskov начинаются с 0,1% в день (т.е. они приближены к банковским). При этом клиенты смогут получить деньги в любое время суток, предоставив только паспорт и СНИЛС. Займ в МФК выдается без подтверждения дохода, привлечения поручителей и оформления залога.
Cashdrive
Cashdrive - это уникальный сервис микрозаймов, в котором можно взять кредит по паспорту или под залог ПТС. Компания выдает ссуду размером до 1 млн.руб. на любые цели. Одним из совладельцев организации числится Экспобанк, что является дополнительным подтверждением законности проводимых операций в МФК. Точные условия выдачи микрокредита обговариваются индивидуально. При этом минимальная ставка по займу в Cashdrive составляет 0,04% в сутки (или 14,6% в год).
MoneyMan
MoneyMan - это микрофинансовая организация, в которой выдаются займы всем клиентам вне зависимости от их кредитной истории и наличия официального дохода. Сегодня в фирме действует несколько программ кредитования физлиц.
Выбор той или иной кредитной программы зависит от КИ клиента, суммы займа и сроков финансирования.
Как получить микрозайм в МФО?
Чтобы оформить займ с выгодной ставкой, необходимо направить заявку в МКК и дождаться кредитного одобрения. Как правило, решение по ссуде приходит в течение нескольких минут. После этого нужно ознакомиться со всеми условиями займа и узнать, какие максимальные проценты по данному кредиту может начислить МФО.
Если клиента полностью устроит предложение микрофинансовой фирмы, он подписывает договор и получает требуемую сумму любым удобным способом (на именную карту, верифицированный электронный кошелек или бескарточный банковский счет).
