Кредит — удобный способ приобрести что-то очень нужное, но нет возможности на это копить, поскольку цены растут очень быстро... Так быстро, что расходы по кредиту могут покрыть инфляцию, особенно если погасить его досрочно. Так можно купить автомобиль, квартиру, бытовую технику и даже туристическую путевку.
Рассказываем, как оформить кредит с максимально возможной выгодой для себя.
Правильно выбираем банк
Прежде чем оформить кредит, нужно выбрать банк. Как правило, крупные банки имеют репутацию надежной кредитной организации. Пользуясь его услугами, можно быть уверенным, что банк не потребует досрочного погашения кредита при возникновении у него финансовых трудностей.
Лучше ориентироваться на те банки, в которых вы обслуживаетесь. Многие кредитные организации предлагают более выгодные условия кредитования заемщикам, получающим зарплату на счет в их банке. Ставка в этом случае может быть снижена на 0,2-0,5 процентных пункта. Вполне логично обратиться в финансовую организацию, с которой уже был удачный опыт взаимодействия. Также некоторые банки предоставляют скидку по ставке при подаче заявки онлайн.
При оформлении ипотеки нужно узнать о совместных программах застройщика и банка, по ним могут быть предусмотрены привлекательные условия.
При первом взносе от 50% и более финансовые организации часто идут навстречу клиенту и снижают ставки. Не стоит забывать и о льготных программах кредитования для определенных категорий граждан - например, для военнослужащих, медработников и также семей с детьми.
Определяемся с кредитом
При выборе кредита нужно четко знать, с какой целью вы его оформляете, поскольку целевые кредиты имеют более привлекательные условия. Например, при покупке авто лучше выбрать автокредит, а не потребительский. В зависимости от цели кредитования, можно оформить кредит наличными, потребкредит, автокредит, жилищный или образовательный кредит. При этом банк сможет вам предложить оптимальные условия с учетом особенностей сделки.
Нюансы кредитования
При подборе наилучшего варианта кредита, конечно, стоит в первую очередь обратить внимание на процентную ставку по нему, сравнить с предложениями разных банков. Срок кредитования имеет важное значение. Чем он дольше, тем больше процентов за пользование кредитными средствами вы заплатите банку. При уменьшении срока кредита увеличивается размер ежемесячного платежа, что соответственно увеличит вашу финансовую нагрузку. Необходимо подобрать комфортный срок кредита и размер ежемесячного платежа.
Когда можно отказаться от страховки по кредиту
Многие банки предлагают оформление страховой защиты при предоставлении кредита. В зависимости от вида кредитования предлагают различные варианты: страхование жизни и здоровья, страхование имущества, КАСКО, ОСАГО, имущественное и страхование от потери трудоспособности. Как правило, плата за страховку суммируется с суммой самого кредита и вы платите проценты еще и за приобретенный страховой полис. А это дополнительный доход банка, который напрямую заинтересован в том, чтобы вы ее оформили!
Важно знать, что не по всем кредитам предусмотрено обязательное страхование. Добровольными являются страхование жизни и здоровья, страховка от потери работы, страхование титула при жилищном кредитовании и страхование банковской карты. Страхование не обойти при оформлении кредитов под залог, в том числе при ипотеке и автокредите.
Часто в банке навязывают страховку, ссылаясь на то, что это входит в условия программы кредитования. В договоре уже проставлены галочки, подтверждающие ваше согласие на подключение к программе страхования. Так можно «незаметно» для себя согласиться с навязанными услугами, за которые придется платить.
Для предотвращения таких ситуаций внесли изменения в федеральный закон №353-ФЗ. С 30 декабря 2021 года банкам запрещено проставлять галочки в условиях договора по кредиту, которые выражают согласие клиента на использование дополнительных услуг. При подключении дополнительных услуг заемщик может отказаться от них в течение 14 календарных дней и вернуть свои деньги. Это касается в том числе и коллективной страховки.
Отказаться от страхования можно и на стадии оформления кредита, но стоит быть готовым к тому, что при отказе от этих услуг может быть повышена ставка по кредиту на 1-4%. Советуем посчитать, что выгоднее: кредит с пониженной процентной ставкой, но с подключением страховки или кредит без страхования, но с увеличенной процентной ставкой. Бывают случаи, когда первый вариант выгоднее.
Зная эти простые правила, можно оформить кредит на более выгодных условиях. И помните, лучше прибегать к заемным средствам при действительно нужно покупке, а не на эмоциональном порыве) Ведь рассчитываться возможно придется не один год.
С какими трудностями сталкивались вы при оформлении кредитов? Поделитесь опытом в комментариях.
