Это инструкция создана специально для тех, кто хочет провести свое банкротство максимально самостоятельно, либо для тех кто хочет детально понимать процедуру, чтобы контролировать нанятых специалистов по банкротству.
Итак, начинаем:
1. Собираем документы.
Необходимо запросить и получить: справки о задолженности, выписки по счетам, копии кредитных договоров и договоров займа, выписки по дебетовым счетам за 3 года, справку об отсутствии судимости, выписку о наличии или отсутствии недвижимого имущества за 3 года , справку из ГИБДД о транспортрых средствах за 3 года, выписку из пенсионного фонда, справки 2-НДФЛ за последние 3 года или иные сведения о доходах, сведения из налоговой о наличии или отсутствии задолженности, об участии в юридических лицах, справка об отсутствии статуса ИП. Также понадобится копия паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке/разводе, рождении детей, копия трудовой книжки. Более детально порядок сбора я рассказывала в этой статье. Сейчас госпошлину при подаче заявления оплачивать не нужно, если человек подает заявление сам на себя.
2. Готовим и подаем заявление с приложениями.
На основании собранных документов готовим Список кредиторов и должников и Опись имущества должника. Это специальные табличные формы, которые нужно заполнить. Найти их можно в Консультант+ или просто в интернете. Туда вносим ваши данные. К каждой графе есть сноски с пояснениями, что там указывать.
Пишем заявление в суд. Строгой формы тут нет. Обязательно в просительной части указать просьбу признать вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества, а также СРО из которой вы просите назначить управляющего.
ВАЖНО. Не во всех регионах возможно сразу ввести такую процедуру. Иногда суды вводят реструктуризацию в качестве первой процедуры. Это лишнее время и деньги. Я работаю в разных регионах дистанционно, но нахожусь в Краснодаре. В Краснодарском крае, например, можно сразу ввести реализацию, если обосновать это в заявлении и сделать соответствующее ходатайство.
Кроме того, если сумма долгов до 500 тыс. рублей, то нужно обосновать признаки неплатежеспособности. Они указаны в ч.2 ст. 213.4 и ч.3 ст. 213.6 ФЗ о банкротстве.
Если сумма долгов больше 500 тыс., то достаточно просто ссылки на ст.213.4 ФЗ о банкротстве.
ВАЖНО. С управляющим, который будет вести ваше дело, лучше договориться заранее. Некоторые ошибочно полагают, что арбитражный управляющий - это работник арбитражного суда. Это не так. Суд не может заставить управляющего взять ваше дело. Управляющий работает сам на себя и суд может назначить его в дело только после его письменного согласия. Если никто из управляющих не захочет взять ваше дело в работу, то процедура не будет проведена.
Если вы сразу не оплатили депозит Арбитражного суда в размере 25 000, то необходимо приложить к заявлению ходатайство об отсрочке оплаты до первого судебного заседания.
В случае оплаты заранее - приложить оригинал квитанции об оплате.
Суд может обязать внести на счет суда кроме самого депозита еще дополнительные деньги на расходы в размере порядка 10-15 тыс. рублей.
Также в заявлении можно указать, как возникли финансовые сложности и что их повлекло, указать в целом о наличии или отсутствии дохода, имущества для реализации, а также семейное положение и наличие иждивенцев.
В приложении нужно либо перечислять каждый документ с указанием количества листов в каждом, либо указать сшив или несколько сшивов документов, с указанием количества листов в сшиве.
Сшив приложений к заявлению должен быть заверен надлежащим образом либо нужно заверять каждую копию документа. Заверение выглядит так: "копия верна: дата, ФИО, подпись"
Заявление необходимо разослать всем кредиторам, заказным письмом. Почтовые квитанции и сведения о доставке добавьте к приложению для суда.
Подача заявления возможна тремя способами: через сайт my.arbitr.ru, Почтой России, лично через канцелярию суда.
У каждого способа есть свои плюсы и минусы. Через сайт можно подать удалённо, но необходимо будет отсканировать и сохранить заявление и все приложенные документы согласно разделу "приложения", заполнить много разделов на сайте, которые во многом дублируют те же данные, что и в списке кредиторов и описи имущества. В некоторых регионах суды все равно требуют к заседанию бумажные копии всех документов, например, Арбитражный суд Краснодарского края и Арбитражный суд Республики Адыгея. Для онлайн-отправки потребуется авторизация на госуслугах.
Почтой России отправка займёт некоторое время и будет стоить в зависимости от веса и удаленности. Плюс необходимость идти на почту и стоять очередь, а также есть риск потери посылки.
Лично отнести в канцелярию суда и получить штамп о принятии - это конечно оптимально. В этом случае заявление нужно распечатать и подписать в двух экземплярах, один экземпляр с печатью суда останется вам, а другой экземпляр с приложениями у вас заберут. Заявление подается в Арбитражный суд по месту вашей регистрации.
3. Ждём появления на сайте kad.arbitr.ru вашего дела.
Если подавали в электронном виде через сайт, то оповещение придет на почту, указанную при подаче, если в бумажном, то нужно заходить периодически на сайт и искать через поиск, вводя свою фамилию и наименование суда. Обычно номер дела можно увидеть на сайте через пару дней после поступления документов в суд. В карточке дела можно нажать кнопку "отслеживать дело" и на эл. почту будут поступать уведомления об изменениях в деле.
4. Ждем появления на сайте определения о принятии заявления и назначении первого заседания.
Оно появится, если заявление и документы оформлены верно. Если же нет, то суд может оставить заявление без движения или возвратить его.
Если все верно, то внимательно читаем определение, смотрим что судья потребовал предоставить к дате заседания, исполняем определение заранее.
5. Оплачиваем депозит.
Он оплачивается на счет Арбитражного суда вашего региона, если это не было сделано ранее. Реквизиты для оплаты находятся на сайте вашего суда.
ВАЖНО. Не перепутайте реквизиты для депозита и реквизиты для госпошлины.
После оплаты оригинал квитанции прикладываем к ходатайству о приобщении дополнительных документов. Ходатайство сдаем в суд как и заявление. Очень желательно рассчитать так, чтобы документы попали к судье за 5 дней до заседания или ранее.
ВАЖНО. В некоторых регионах судьи требуют внесения дополнительных денег на депозит, если отсутствует имущество для реализации и нет других вариантов пополнения конкурсной массы. В этом случае на депозит вносят не 25 000, а 35 000.
6. Первое судебное заседание.
На него можно явиться лично с паспортом, можно прийти вместе с представителем, можно отправить одного представителя с доверенностью. Также можно заранее написать и сдать ходатайство о рассмотрении без вашего участия.
По своим делам я предпочитаю всегда приходить на первое заседание, иногда в так называемом режиме "без явки". Это означает, что протокол заседания не составляется и в решении указано, что стороны не явились, однако можно зайти к судье и неформально побеседовать о деле и убедиться, что нет никаких вопросов и все документы он увидел.
В моей практике были случаи, когда судья не мог найти квитанцию об оплате депозита и решал, что ее не предоставляли и чуть было не откладывал заседание, если бы не мои пояснения и копия квитанции.
В течение 10 рабочих дней после заседания решение суда должно появится на сайте суда. Если этого не произошло, то необходимо звонить помощнику судьи, уточнять, что случилось и напоминать о себе.
7. Решение о признании банкротом и введении процедуры реализации имущества появляется на сайте суда.
ВАЖНО. Иногда первой процедурой вводится процедура реструктуризации долга, и, если не был утвержден судом план реструктуризации, то тогда происходит переход в реализацию. В случае наличия двух процедур дело длится минимум на полгода больше. Депозит суда оплачивается дважды. Также, возрастают расходы на публикации, которые также несет должник.
С момента признания банкротом производства у приставов приостанавливаются, аресты снимаются. Обращения в суд возможны только в рамках дела о банкротстве. Простыми словами: все кредиторы должны от должника отстать и участвовать в деле о банкротстве, если хотят. Прекращается начисление процентов, штрафов, неустоек.
С первого заседания назначается финансовый (арбитражный) управляющий, который должен будет вести ваше дело. Отныне он распоряжаться вашими денежными средствами и имуществом до конца процедуры, однако этого не стоит пугаться, его действия существенно ограничивает закон.
ВАЖНО. Реализация имущества - это название процедуры банкротства, позволяющей списать долги. Даже если реализовывать нечего и нечего продавать, она все равно так называется. И, если у вас есть единственное жилье и вы в реализации - это не значит, что оно продается. По общему правилу единственное жилье не подлежит продаже и не стоит пугаться названия процедуры.
8. Процедура банкротства.
Дальнейшее развитие дела может происходить по разному, в зависимости от нюансов конкретного дела.
Реестр кредиторов
2 месяца есть у кредиторов для обращения в Арбитражный суд, если они хотят включиться в реестр кредиторов. По вопросу включения в реестр каждого кредитора назначается и проводится отдельное заседание. Как правило, участие в них должника не требуется.
! ВАЖНО. Кредиторы могут подавать заявление или не подавать- это дело добровольное. Участие в реестре означает, что, если у должника найдется вдруг какое-то имущество, подлежащее продаже или излишний доход, то кредиторы из реестра будут участвовать в "дележе пирога" пропорционально размеру долга перед ними. Когда вам приходят по почте копии заявлений кредиторов о включении в реестр, с расчетом суммы долга, то не стоит пугаться, что с вас эту сумму требуют прямо сейчас.
Это направляется для сведения вам, а размер долга важен при "распределении пирога", чтобы понимать, кому больше полагается, а кому меньше. Если у вас нет ничего, то и распределения никакого не будет, это все формальность.
Также, с 29.05.24г. внесены изменения, согласно которым кредиторы теперь должны оплачивать госпошлину для участия в деле. Она составляет примерно 2-4 процента от суммы требования, минимум 2000 рублей. Благодаря этому меньшее количество кредиторов стало участвовать в делах, особенно в тех, где нет имущества для продажи. Для банкрота это не имеет особого значения, долги списываются вне зависимости от участия или не участия в деле кредитора.
Сроки и варианты развития событий
Дальше в деле могут быть торги, если есть имущество, подлежащее продаже.
Может быть рассмотрение вопроса об исключении имущества из конкурсной массы (простыми словами, это когда просят у суда разрешение не продавать какое-то имущество банкрота или выдавать банкроту денег больше, чем стандартно положено по закону, из его официальных доходов).
Может быть оспаривание сделок должника и/или его супруга в отношении совместного имущества, совершенных за последние три года, если есть к этому основания. Оспорить сделки могут как кредиторы, так и управляющий.
ВАЖНО. Риски оспаривания сделок и риски потери имущества специалист по банкротству должен проверить на самой первой консультации. Если вы самостоятельно принимаете решение о банкротстве и готовите документы, то это проверить вы должны самостоятельно. После того, как банкротство будет начато, вы уже не сможете передумать и прекратить дело, если столкнетесь с рисками и проблемами.
Прожиточный минимум
Если должник получает официальный доход- зарплату или пенсию, то ему полагается из этой суммы лишь прожиточный минимум на него и его официальных иждивенцев.
ВАЖНО. Если у ребенка должника есть второй родитель, не лишённый родительских прав, то на ребенка все равно выдают целый прожиточный минимум. Так сложилась судебная практика.
ПРИМЕР. У Ивана официальная зарплата 35 000 в месяц. Есть жена и дочь. Представим, что прожиточный минимум на взрослого 16 000 на ребенка 15 000. Считаем:16 000+ 15000 =31 000 рублей он будет ежемесячно получать пока длится процедура- с первого заседания по последнее (примерно 6 мес).
35 000-31 500=4 000 будет уходить в конкурсную массу, пока длится процедура
В конце процедуры конкурсная масса делится между кредиторами, включенными в реестр. Распределение идет пропорционально сумме долга. То есть, тому кредитору, перед кем больше долг и достанется больше других из конкурсной массы.
Исключение из конкурсной массы
Так называется выделение для должника дополнительных денег, свыше положенного минимума. Либо оставление за должником какого-то имущества, которое подлежало продаже.
Исключение из конкурсной массы происходит по судебному акту Арбитражного суда на основании письменного мотивированного заявления должника, в отдельном судебном заседании. Суд может разрешить или отказать.
ВАЖНО. Согласится суд или откажет исключить дополнительные деньги или имущество зависит, в первую очередь, от судебной практики конкретного региона. А уже потом от мотивировки и приложенных к заявлению доказательств. В некоторых регионах суды отказывают почти всегда, в других более лояльны.
Продление процедуры
Как правило, процедура реализации вводится на срок 6 месяцев. И планируемая дата завершающего заседания также раньше указывалась прямо в решении. Сейчас же просто указывается срок процедуры 6 месяцев и в течение этого срока должны быть проведены необходимые мероприятия, рассмотрены все поступившие в суд требования и заявления в рамках дела и получены ответы от госорганов и на основании всего этого подготовлен отчет финансового управляющего.
Если в течение этого времени что-либо из вышеуказанного не сделано, то процедура продляется автоматически на 6 месяцев. Но как только будут доделаны необходимые мероприятия, то отчет можно подать до истечения второго шестимесячного срока и завершить процедуру.
Основные причины продления дела:
- Не успели рассмотреть заявления об установлении в реестр всех кредиторов. У судьи просто нет свободных "окошек" до даты завершения дела, поэтому заседание по кредитору проводится позже. Либо в заявлении кредитора есть недочеты- не приложены документы, не оплачена пошлина - и судья дает кредитору дополнительное время для исправления ошибок, перенося заседание.
- Проведение торгов по продаже имущества. Утверждение Положения о торгах происходит в отдельном судебном заседании, плюс каждый этап торгов требует времени. А начинать торги можно только после включения кредиторов в реестр (а это занимает не менее двух месяцев после первого заседания). Итого, торги запросто могут добавить к процедуре еще около 6-12 месяцев.
- Проведение дополнительных заседаний: по оспариванию сделок, по исключению имущества из конкурсной массы, отложения заседаний. На все это нужно дополнительное время.
- Истребование документов у государственных органов через суд. Необходимо, если сведения добровольно не предоставлены по запросу управляющего госорганами. Проходит в отдельном заседании.
-Отпуск и болезнь судьи, замена судьи.
ВАЖНО. Сведения об имуществе супруга (бывшего супруга, если развод был менее 3-5 лет назад) также проверяются управляющим и судом, а также сведения о совершенных им сделках за последние 3 года в отношении нажитого в браке имущества.
9. Заключительное заседание.
Именно на нем завершается процедура и выносится Определение о завершении процедуры и освобождении гражданина от исполнения требований кредиторов.
ВАЖНО. Не стоит путать признание банкротом и списание долгов. Это два разных момента, два разных заседания и два разных судебных акта.
Решение о признании банкротом выносится на первом заседании. Определение о завершении списывает долги примерно через 6 месяцев после решения, на последнем заседании. Бывает, что человек признан банкротом, но на последнем заседании долги не списаны- это происходит при выявлении недобросовестности должника, сокрытии имущества, оспоренных сделках и т.д. Такие моменты можно предсказать заранее, при грамотном анализе дела на этапе первичной консультации.
Если кто-то из кредиторов ходатайствует о несписании долгов, то банкроту необходимо готовить письменные мотивированные возражения к последнему заседанию.
После этого заседания управляющий теряет свои полномочия и вы можете самостоятельно распоряжаться своим доходом и открывать карты.
Про последствия банкротства можно почитать здесь.
10. Получение определения суда и его рассылка кредиторам.
Примерно через 5-14 дней после последнего заседания на сайте суда появляется определение.
Необходимо написать и направить в суд ходатайство о выдаче копии определения суда.
Затем необходимо созвониться с помощником судьи и согласовать дату и время получения. Либо указать получение почтой.
После получения судебного акта вы можете разослать его копии кредиторам или посетить их лично, чтобы получить справки об отсутствии долга. Это не является необходимым или обязательным, но многим людям нравится иметь такие справки.
Все, с этого момента вы свободны от долгов, поздравляю!
-Если Вы запутались и сложно оплачивать кредиты и долги
-Если, при этом, сумма ваших долгов 300 000 или больше.
Значит, я проконсультирую вас бесплатно (!) и проверю перспективы списания долгов до нуля.
Консультация возможна как очно, так и дистанционно, онлайн.
П.С. Для бесплатной консультации по банкротству напишите + прямо сейчас мне в вотсап или телеграм или же просто позвоните 89604906960 и я сразу же отвечу Вам! ☺
*Данная инструкция - авторская. Все права принадлежат юристу по банкротству Орловой Т. А. копирование любых частей инструкции запрещено без согласования с автором.
Приглашаю ко мне в гости:
Телеграм-канал - посмотрите изнутри на мою работу, на будни офиса и посещения суда. А так же там есть ссылка на отдельный канал с видео-интервью моих клиентов, уже прошедших банкротство.
Вконтакте - там есть посты про банкротство, а так же моя личная жизнь, увлечения, семья и дети.
