Когда у нас появляется некоторый излишек денег, возникает желание их сохранить и защитить от инфляции. Первое, что возникает в голове — воспользоваться услугами банков. В этот момент может возникнуть вопрос. Банковский вклад и банковский счет использовать для этой цели?
Разберемся подробнее.
Зачем нужен банковский вклад, как его открыть и в чем его преимущества
Вклад в банк (депозит) — это очень простой, абсолютно надежный (все вклады застрахованы) финансовый инструмент, который позволяет получить прогнозируемый доход.
Он позволяет любому человеку инвестировать деньги. Да, это является инвестицией, главная задача которой перекрыть инфляцию. Не больше и не меньше. Вклады чаще всего используют для накопления и сохранения сбережений.
Для того, чтобы открыть вклад (депозит) необходимо заключить договор с выбранным банком. Если вы уже пользуетесь его услугами и у вас есть онлайн кабинет, то никуда ходить ненужно. Все оформляется в личном кабинете, в том числе вносятся и снимаются деньги.
Преимущества вклада:
- прост и доступен в оформлении;
- гарантированный процент (очень маленький если честно);
- нет рисков (закон №177-ФЗ, вклады застрахованы).
Накопительные счета — особенности
Главное отличие от банковского вклада — возможность снять деньги в любое время без потери процентов. Можно вносить и снимать деньги при этом система банка ежедневно отслеживает эти суммы и в конце каждого месяца начисляет проценты.
Как правило такие счета доступны для владельцев дебетовых и кредитных карт. Соответственно и открыть их скорее всего можно в банке, где вы собираетесь обслуживаться. Очень удобный инструмент, который позволяет получать дополнительный доход. Например, вносим ежемесячный бюджет на счет, а на банковскую карту снимаем с него деньги, которые нужны на неделю.
Преимущества:
- снимаем деньги в любое время, без ограничений;
- пополняем счет в любое время;
- проценты на остаток.
Главная проблема таких счетов одна — одностороннее изменение ставки банком (бывает в большую, а бывает и в меньшую сторону).
Счет удобен, нужна полная свобода по доступу к деньгам. А так же как источник небольшого пассивного дохода.
На что нужно обратить внимание при открытии счета
В первую очередь нужно обратить внимание на следующие моменты:
- какой доход предполагается по счету;
- когда начисляются проценты (ежедневно или в конце периода);
- должен ли быть не снижаемый остаток на счете;
- есть ли плата за обслуживание.
Самым выгодным вариантом будет ежедневное начисление процентов. Многие банки предлагают счета, которые не предполагают платы за обслуживание.
В чем отличия между банковским вкладом и счетом
Запоминаем главное отличие — вклад менее гибкий финансовый инструмент, чем счет. Срочность является еще одним отличием. Средствами на счете можно пользоваться.
Достаточно часто при проведении операций по счету берется комиссия.
Счет не всегда можно открыть в любом банке (часто только банк в котором у вас уже есть какой то финансовый продукт).
В чем они похожи
- оба финансовых инструмента застрахованы на сумму до 1,4 мил. рублей;
- начисляются проценты (хотя и по немного разным условиям);
- вклад и счет открываются в банке (естественно это можно сделать онлайн).
Что выгоднее
Очень часто проценты по вкладу выше чем на счете. Этот финансовый инструмент можно использовать, когда точно уверены, что деньги в ближайшее время не потребуются.
Счет выгоднее использовать в связке с дебетовой картой, для получения дополнительных процентов при повседневных тратах. Так же счет выгодно использовать для краткосрочных накоплений.
Банковский вклад и банковский счет — отличия есть и они достаточно существенны. При выборе этих финансовых инструментов нужно подробно изучать конкретные условия банков.
