В прошлом видео про инвестиции, мы поговорили о том, что это такое и для кого подходит. Выяснили, что инвестиции подходят всем и нужны каждому.
Что инвестиции это про сохранение а не зарабатывание. Про сохранение заработанного. Когда мы небольшую часть своего дохода вкладываем в активы.
В конце я упомянул про возможную доходность в невероятные миллионы рублей. И сегодня погорим именно об этом. О том сколько можно заработать на инвестициях.
За счёт чего растёт капитал.
Сначала, хочу отметить за счёт чего происходит рост капитала в геометрической прогрессии.
За счёт СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА.
Сложный процент, - это увеличение капитала за счёт прибавления полученных процентов, к нему. И дальнейшему начислению процентов на основное тело и на начисленные проценты (проценты на проценты). Это называется реинвестирование. Когда прибыль мы не тратим, а вкладываем обратно.
Простой пример. Мы инвестируем тысячу рублей в месяц или 12 000 в год под 10% годовых.
В первый год мы вложили 12 000 р. и получили 1 200 р. процентов. Итого наш капитал 13 200 р.. В следующем году мы доложили опять 12 000 р. Но процент получаем не на вложенные того 24 000, а на наши вложенные плюс прошлый процент, то есть на 25 200 р. Итого за год мы получим не 2 400 р. процентов, а 2 520 рублей. Тем самым увеличив доход на 5% за счёт реинвестирования.
На долгом отрезке времени сложный процент творит чудеся и кратно увеличивает капитал.
Проще всего понять силу сложного процента, можно по притче, когда мудрец за услугу для царя, попросил от него плату рассчитываемую так: на первую клетку шахматной доски царь кладёт одно зерно пшеницы, а на каждой следующей удваивает количество зёрен. Царь быстро согласился, но когда пришло время расплаты, ему пришлось отдать все свои богатства. Потому что на первую клетку он положил 1-о зерно, на вторую 2, на третью 4, на четвертую 8, на пятую 16, потом
6 =32
7 = 64
8= 128
9 = 256,
10 = 512
11 = 1 024
12 = 2 048
13 = 4 096
14 = 8 192
15 = 16 384
16 = 32 768
17 = 65 536
18 = 131 072
19 = 262 144
20 = 524 288
21 = 1 048 576
22 = 2 097 152
23 = 4 194 304
24 = 8 388 608
25 = 16 777 216
26 = 33 554 432
27 = 67 108 864
28 = 134 217 728
29 = 268 435 456
30 = 536 870 912
Вот так только за 30 клеток, одно зерно превратилось в 536 миллионов зёрен. А на шахматной доске 64 клетки. Так на 64-ой клетке лежало 9 007 199 254 740 992 (9 квадрильонов или 9 тысяч триллионов зёрен (что примерно равно 450 миллионов тонн пшеницы. Перевести в деньги, получится 135 миллиардов долларов)).
Так вот теперь вместо одного зерна возьмите одну тысячу, а вместо одной шахматной клетки один год и помечтайте каким бы вы были богатым через 30 лет. Но если честно это только мечты, потому что тут за год идёт 100% годовых, а в инвестировании доходности гораздо ниже.
И даже если вы занимаетесь высокодоходным бизнесом и получаете 100% годовых, то одно дело увеличить тысячу, сто или миллион, а другое дело, ежегодно на протяжении 30 лет, удваивать на рынке ценных бумаг или в бизнесе, сто миллионов, миллиард. Это задача практически невыполнимая, так как существует куча ограничений, и ёмкость рынка первое из них.
Поэтому, мы люди не жадные, спустимся на землю и будем считать в условиях максимально приближенных к реальным.
Расчёт капитала
Итак, давайте за основу расчёта возьмём то, сколько мы хотим получать в месяц.
Например, мы хотим 100 тысяч в месяц. Это 1,2 млн в год. Капитал на пенсии будет лежать в надежных активах, которые приносят 5% в год. Значит, чтобы нам получать 100 тысяч в месяц, нам нужен капитал размером: 1,2 млн / 5 * 100 = 24 миллиона рублей.
Теперь открываем калькулятор сложных процентов с смотрим сколько, как долго и под какой процент мы должны инвестировать чтобы скопить 24 млн..
Для начала возьмём за базис ставку 15% годовых и посмотрим сколько нужно ежемесячно откладывать чтобы прийти к своей цели.
Чтобы за тридцать лет скопить 21 миллион, мы должны откладывать 3 000 ежемесячно под 15% годовых.
При этом своих мы вложим 1 080 000 рублей. А 20 миллионов нам заработает сложный процент.
Если не хотим ждать 30 лет, а 20, то нужно откладывать 15 тысяч в месяц под 15% годовых.
Если и 20 лет нас не устраивает, то чтобы за 10 лет скопить 22 миллиона, нужно откладывать 80 тысяч ежемесячно под 15% годовых.
Если вкладывать 1 000 в месяц
Если у вас возможность откладывать только 1000 рублей в месяц, то вот что нам нужно для создания капитала:
30 лет, 20 процентов годовых. Обратите внимание, что своих мы вложим только 360 000 рублей. Почти весь капитал это проценты! Вот значит деньги работают на тебя!
Если хотим откладывать тысячу не 30 лет, а 20, то нам нужно иметь доходность 32%. Что в целом реально для таких сумм и нашего (развивающегося) рынка.
А вот если вы хотите выйти на пенсию уже через 10 лет, откладывая 1000 в месяц, то нужно искать доходность 73% годовых. Что наверное не реально. Точнее реально, но не в инвестициях, а в бизнесе. Будь то обычный бизнес или бизнес в инвестициях.
100-% пассивный вариант
Давайте возьмём наиболее приближённые сценарии для пассивного расчёта.
А именно годовую доходность 10%. Это та доходность, которую можно практически гарантировать в нынешнее время на нашем рынке. И пусть у нас будут два человека: простой рабочий, который может откладывать только тысячу рублей и бизнесмен или ТОП менеджер, который сможет откладывать 10 000 рублей.
Вот расчёт для бизнесмена:
За 30 лет, он сможет дойти до цели в 22 миллиона.
А вот с 1000 в месяц под 10% годовых уже нет:
За 30 лет откладывая тысячу в месяц под гарантированные 10%, скопим только 2,2 млн.
Реальный оптимистичный сценарий
Лично я в своих расчётах, придерживаясь ставки 15% в год. Это та доходность, которую довольно легко получить на нашем рынке. Для это потребуется не просто покупать ОФЗ и самый крупный бизнес, а покупать больше акций чем облигаций и желательно выбирать момент для покупки. То есть покупать не в любой день, а когда бумага немного просела так, чтобы дивидендная доходность была равна 15%.
За этим довольно легко следить и в следующих постах расскажу и покажу как. А если не хотите сами, то смотрите мой instagram, YouTube и Дзен.
Итак, что же у нас получится при 15% годовых.
Бизнесмен откладывая 10 000 в месяц, скопит капитал 70 000 000 рублей. Что равно 300-870 тысяч ежемесячного пассивного дохода (зависит от процента под которым лежат деньги 5-15).
Если простой работник, 30 лет будет ежемесячно откладывать 1 000 рублей под 15% годовых, то к моменту выхода на пенсию, у него будет капитал в размере 7 млн. рублей (из которого 360 000 ваши, а остальное проценты). 7 миллионов капитал, - это 87 000 рублей пассивного дохода в месяц при тех же 15% годовых.
Кто-то скажет "фу как мало, 7 миллионов за 30 лет". Но если вы не будете этого делать, то к моменту выхода на пенсию, у вас не будет и этого. Ни миллионов капитала, ни ста тысяч доп. дохода в месяц. А только 15 тысяч в месяц от государства.
Поэтому, в инвестировании не нужно гнаться за быстрой прибылью, а медленно но верно идти к стабильному, безопасному, свободному будущему.
P.S. но хочу заметить одну особенность.
Во-первых, деньги к деньгам. И когда у вас на брокерском счёту начнут водиться деньги, у вас в целом будет улучшаться финансовая ситуация. Не спрашивайте как и почему, это просто магия. Вселенский принцип. (хотя у меня есть и логическое объяснение)
Во-вторых, когда вы войдёте во вкус, то начнёте быстрее пополнять свой брокерский счёт. Например отправлять туда не стабильные 1 000 рублей с зарплаты, а получили премию, положили и с неё. Где-то подхалтурили, с этого дополнительного дохода тоже отчислили часть на инвестиции. Продали что-то не нужное, опять часть на покупку акций.
В-третьих, если вы думаете, что через 30 лет, 7 миллионов будут иметь меньшую ценность чем сейчас, так как инфляция растёт, то вы правы. Но не стоит забывать, что с ростом инфляции, растут и акции, и дивиденды, и ваша зарплата. Соответственно по мере роста вашей зарплаты, вы будете пропорционально увеличивать и сумму ежемесячного инвестирования. Поэтому, в будущем, ваш капитал будет иметь ту же ценность, что мы посчитали сейчас.
А за счёт всех трех нюансов описанных выше, вы либо быстрее придёте к цели (накопите 7 миллионов не за 30 а 20 лет), либо размер капитала будет не 7 миллионов, а больше.
