Руководители и топ-менеджеры крупнейших банков страны (Сбер, ВТБ, Открытие) подводя итоги года в последнюю его неделю, давая интервью различным СМИ, рассказали, что рассчитывают на рост ипотечного кредитования в следующем году. Понимая всё про рост ключевой ставки и падение доходов населения, они тем не менее, не ожидая повторения рекорда этого года (рост на 30,1% по состоянию на 1 декабря) рассчитывают на 10-15% увеличение выдач ипотек в 2022 году.
Это не соответствует планам ЦБ, у которого они прямо противоположные - объёмы ипотечного кредитования нужно снижать в сравнении с нынешними показателями.
ЦБ полагает, что если этого не сделать, то к 2025 году количество желающих получать кредиты на покупку жилья резко сократится (в 4 раза). Это создаст серьёзные угрозы для банковского сектора и подкосит сектор строительный.
---------------------------------------------------------------------------------------------------
В 2022 году на рынке новостроек нас ожидают непростые времена. Это связано с падением продаж. Риски по отдельным жилым комплексам и застройщикам значительно возрастают.
Проверьте свою новостройку и застройщика.
---------------------------------------------------------------------------------------------------
(Продолжение статьи)
С интервалом в несколько дней появились два документа от ЦБ, из которых следует – о проблеме он помнит, пускать дело на самотёк не собирается, механизм «встряски» банков и, приведения их в чувство от неуместных планов на бесконечный рост, разрабатывает. Банки рассчитывают на увеличение количества выданных ипотек, ЦБ рассчитывает на обратное.
Документ первый: "О развитии банковского сектора РФ в ноябре 2021 года" (с датой публикации 21 декабря).
ЦБ отмечает, что в сегменте ипотечного кредитования после постепенной стабилизации темпов роста задолженности в июле-октябре, связанной с пересмотром условий госпрограммы субсидирования ставки, в ноябре наблюдался повышенный спрос на кредиты.
По предварительным данным, прирост за месяц составил 2,3%. Из общего объёма выдач ипотеки в размере 510 млрд руб., около 120 млрд руб. было выдано в рамках льготных госпрограмм, это заметно больше октябрьских показателей - 94 млрд руб. Значительнее всего выросли выдачи в рамках семейной ипотеки: 67 млрд руб. в ноябре против 41 млрд руб. в октябре. По льготной (под 7%) рост был не таким большим: 45 млрд.руб. в ноябре против 43 млрд. в октябре.
Итак, темпы роста ускорились. Сумма задолженности возросла.
Это не входит в планы регулятора. Для того, чтобы понять, что планируется им сделать в этой связи, рассмотрим другой документ.
Документ второй. Пресс-релиз, размещённый на сайте ЦБ 24 декабря.
Здесь слово в слово воспроизводится текст из аналитической справки о развитии банковского сектора в ноябре, в котором констатируется рост задолженности по ипотеке на 2,3% за месяц, и далее сообщается, что с учётом этого обстоятельства в 1-м квартале 2022 года Банк России оценит целесообразность принятия дополнительных мер макропруденциальной политики по ипотечным кредитам с учётом данных по кредитной активности и о стандартах кредитования в 4-м квартале 2021 года.
Речь идёт о возможном повышении макропруденциальных надбавок по кредитам, которые не будут отвечать определённым требованиям.
Последний раз такие надбавки были введены 1 августа этого года в размере от 0,3 до 0,5% на ипотечные займы с первоначальным взносом менее 20%. Эти надбавки формируют резервы по рисковым ссудам. Летом этого года ЦБ беспокоили заёмщики не способные оплатить полноценный первый взнос. Регулятор посчитал, что заёмщики с первоначальным взносом 20% и менее, являются рисковыми, и введением надбавок попытался «остудить» желание коммерческих банков выдавать ссуды таким лицам. Эта мера помогла на время сбить пыл банкиров, темпы выдачи ипотек начали замедляться (месяц к месяцу). ЦБ это вполне устраивало. Это не разовый провал и выход в отрицательные значения по выдачам, это просто постепенное замедление их темпа. Понятная всем тенденция. Так неторопливо, прогнозируемо для всех и должна работать банковская система. Замедление темпов выдачи продолжалось вплоть до октября, а в ноябре случился конфуз. Произошло не снижение, а увеличение темпов выдачи, и рост задолженности по ипотекам.
Более того, банки, которым в августе был послан ясный сигнал относительно заёмщиков с минимальным первоначальным взносом (20% и менее), к ноябрю, и, теперь уже ясно, к декабрю, осмелели настолько, что начали предлагать массовые ипотечные продукты с первоначальным взносом не более 10%. Кроме того, ЦБ обратил внимание, что увеличилось количество заёмщиков с ПДН (показателем долговой нагрузки, указывающим на размер выплат по отношению к ежемесячному доходу) в 80% и более.
Таким образом, к декабрю стало очевидным:
- произошло увеличение темпов выдач ипотек, а не замедление. Задолженность, при этом, стала расти;
- в линейке банков стали появляться ипотечные продукты для заёмщиков с минимальным первоначальным взносом, даже более низким, чем ЦБ считал рисковым;
- происходит увеличение количества заёмщиков, которые тратят на обслуживание кредитов практически все свои доходы.
В документе от 24 декабря ЦБ проинформировал банки: по итогам 4-го квартала, после анализа его результатов, в случае, если будет выявлено, что банки проводят не слишком осторожную политику, регулятор, как это уже было в августе, ещё больше увеличит значение макропруденциальных надбавок по кредитам для потенциально проблемных заёмщиков. Прошлого решения хватило лишь три месяца, а дальше банки потеряли осторожность. Возможно, размер надбавок будет ещё большим чем в августе (0,3-0,5%) для того чтобы надолго (до отмены) отбить желание у банков выдавать рискованные займы.
Какой вывод мы должны сделать для себя?
Процентные ставки по ипотечным кредитам в новом году могут составить от 11 до 14% годовых (эту тему я осветил в предыдущих заметках). И это, по мнению специалистов, сократит количество выдач, по разным оценкам, от 10-15% до 20-25%. Если же регулятор введёт дополнительные надбавки, заставляющие банки не выдавать кредиты кому попало, то наиболее вероятным сценарием будет именно нижняя планка падения, а не верхняя.
Количество выданных ипотек сократится на четверть.
✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅
📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩
Ваши комментарии в других статьях блога:
Ей богу, как дети малые ждут банку монпансье на праздники.
Еда подорожала на 30%. Бензин. ЖКХ, видеокарты на 250%. Аренда подросла на 20-30%. Одежда. Услуги. Автомобили. Бензин.
Наш доллар колебнулся вниз, ан да нет - выравнивается до 72, перед разгоном.
Народ рванул в валютные депозиты. Движем аж на 200 ярдов.
Ключевая ставка выросла.
Объёмы по ИСС - выросли.
И только на тебе - ну не растёт жилая недвижка). Очень сложно догадаться.
Ну прямо все предпосылки прям к снижению ахахаха.
Еще раз - ВСЕ подорожало.
А объёмы продаж бетонного золота - не растут.
=======================
а вот представьте себе - сидит человек в валюте или крипте - надо ему вот прямо сейчас покупать жилье?
Нет. У них все ок.
Или тот, кто в рубле. С одной стороны - ну все ж дорожает! Надо брать! С другой - ой, ща как подешевеет, как подешевеет! Ой переплачу! Ой ой.
На самом деле - игра в кальмара -первая игра - Стой, беги. Все, кто не видит сигналов - после финального свистка - останутся с резаной бумагой.
Статья: Мёртвый сезон первички. Затишье перед рывком или падением?
📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩
(* Прим. Предлагаю площадку канала, как платформу для всех желающих, которым есть что сказать по теме взаимоотношений дольщиков и застройщиков, а также вообще, о ситуации на рынке первичного жилья.
Любой текст будет оформлен в виде статьи (заметки) и выложен от вашего имени в канале "Зде" со ссылкой на ваш блог, сайт, канал, чат и пр.).
ОРНИТОЛОГИЯ
живопись, масло, 95x60 см, 2010
Андрей Ремнёв
👉Все застройщики и ЖК блога
Другие заметки на эту тему
* Рост цен на стройматериалы. Есть ли сговор поставщиков?
* Борьба государства с ростом цен на рынке недвижимости. Годны ли выбранные методы?
* Текущая ситуация и прогноз по ставкам на ипотеку в 2022 году.
* Эскроу счета на стагнирующем рынке только усугубляют ситуацию.
* Растут ли цены в новостройках?
* Почему прогнозы НКР о повышении стоимости недвижимости в 2022 году на 10% лишены практического смысла.
* На какой ноте заканчивает год рынок новостроек.
* Рассмотрение законопроект об апартаментах перенесли на 2022 год. Как мы должны это оценивать?
* О чём говорят декабрьские показатели.
* Чего ждут от 2022 года застройщики (часть 2).
* Чего ждут от 2022 года застройщики (часть 1).
* 2022 год и борьба с инфляцией. Окажется ли она успешной? (часть 2-я).
* "Затоварка" рынка и снижение цен - возможные сценарии в 2022 году.
🔴 Хотите выяснить информацию по вашему ЖК, или по любому другому ЖК? Напишите мне на электронную почту 🖍📝E- mail: shortnotice@yandex.ru , или в мессенджер Яндекс Дзен.
Я,
