В Госдуму внесено предложение – в очередной раз уменьшить максимально допустимую процентную ставку для микрофинансовых организаций. Сейчас она находится на уровне 1% в день, а законодатели хотят уменьшить ее до 0,8% в день.
Центробанк уже поддержал этот проект. А зампред ЦБ отметил, что по результатам принятия этого закона рынок могут покинуть до 300 микрофинансовых организаций.
Есть вероятность, что они не смогут выполнить новые требования, так как это потребует от них серьезного изменения моделей. Само ограничение процентов по займам необходимо для того, чтобы «откалибровать риск-аппетит» МФО. Впрочем, у регулятора нет задачи сохранить имеющееся количество микрофинансовых организаций или сделать займы для населения более доступными. Скорее – наоборот.
Что значит новый закон?
Большинство клиентов МФО относятся к наиболее рискованному сегменту заемщиков. Это люди с высокой долговой нагрузкой, испорченной кредитной историей и нестабильным доходом.
Сейчас на рынке доля займов с долговой загрузкой заемщиков более 80% выросла до 44%. То есть, почти половина клиентов МФО отдает на погашение долгов более 80% своего дохода.
Цифры пугающие, не правда ли?
Правда, если максимальную ставку по займам понизят, доступнее для населения они не станут. Просто некоторому количеству заемщиков перестанут давать даже их. Снижение ставки всегда связано с ужесточением требований к заемщикам и увеличению доли отказов.
То есть, если раньше человеку отказывали банки, то он шел в МФО. Теперь пойти ему будет некуда, МФО отсекут самых нуждающихся и рискованных клиентов.
В итоге, получить займы станет гораздо сложнее, а некоторая часть россиян будет полностью отрезана от возможности получить дополнительное финансирование.
Это приведет к снижению доли легального рынка, зато увеличит нелегальный. А значит, если закон примут, мы услышим еще больше рассказов о проблемах с «черными коллекторами» и неправомерных взысканиях.
