Семьи с детьми могут получить поддержку от государства и оформить ипотеку по невысокой ставке. Но для этого просто быть родителем недостаточно, есть дополнительные условия. Отвечаем на 5 популярных вопросов, как работает программа «Семейная ипотека».
Для кого семейная ипотека?
Льготную ипотеку предоставляют до 31 декабря 2023 года. Ее могут получить семьи, в которых:
● Один или более детей родились в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.
● Есть ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31 декабря 2022 г. Если инвалидность установят после 2022 г., семейную ипотеку можно взять до 2027 года.
Опекуны или попечители тоже могут принять участие в программе.
На каких условиях оформляют ипотеку?
● Ставка — до 6% годовых на весь срок кредита.
Ставка по ипотеке может быть ниже за счет банковских программ. Например, МТС Банк предоставляет семейную ипотеку от 5,15% годовых.
● Максимальная сумма — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, в других субъектах — до 6 млн рублей.
● Первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. Например, если недвижимость стоит 4 000 000, то заемщик вносит сразу 600 000 рублей.
● Валюта кредита — только рубли.
● Срок — до 25 лет.
Можно использовать маткапитал и другие выплаты?
Да, можно сделать первоначальный взнос за счет средств маткапитала. В 2021 году при рождении первенца родители получают маткапитал в размере 483 882 рубля, если родился второй ребенок — 639 432 рубля.
Кроме того, родители, которые оформили семейную ипотеку после рождения третьего ребенка, могут получить от государства 450 000 рублей и направить их на погашение кредита.
Какое жилье разрешено приобрести?
Требования к жилью:
— квартира в строящемся доме, продавец — юрлицо;
— квартира в сданной новостройке, продавец — юрлицо;
— частный дом с участком, продавец — юрлицо;
— строительство частного дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
Можно рефинансировать другую ипотеку?
Да, но есть три условия:
● первый или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года;
● кредит выдан на покупку жилья у юридического лица;
● остаток по кредиту для рефинансирования не выше 85% от первоначальной стоимости жилья.
Например, семейная пара купила по ипотеке квартиру в новостройке в 2015 году по ставке 11% годовых. В 2021 году появился первый ребенок. Теперь родители могут подать заявку на рефинансирование кредита до 6%. Разницу банку возместит государство.
Чтобы рефинансировать кредит, нужно обратиться в банк со следующими документами:
● заявлением о рефинансировании;
● свидетельством о рождении ребенка;
● выпиской из банка о действующем кредите;
● документами, подтверждающими доход (справка 2-НДФЛ с места работы, справка о доходах по форме банка или выписка из лицевого счета в Пенсионном фонде);
● копией трудовой книжки (электронную оформляют через портал «Госуслуги»).
В некоторых кредитных организациях действует упрощенный порядок рефинансирования. Так, в МТС Банке достаточно заполнить заявку на сайте. С вами свяжется менеджер и вышлет список документов. В течение трех рабочих дней банк сообщит о своем решении.
Как получить льготную ипотеку
Семейная ипотека оформляется в два этапа:
- Предоставить документы. Их перечень отличается в каждом банке. Например, в МТС Банке кроме анкеты заемщика понадобятся:
● копии всех страниц паспорта;
● свидетельство о рождении ребенка;
● документы о доходах;
● копия трудовой книжки;
● военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
● справка об инвалидности (для семей с детьми-инвалидами).
Одобрить или нет ипотеку по сниженной ставке — право банка, а не обязанность. Если заемщик не сможет подтвердить доход или приобретаемая недвижимость не соответствует требованиям программы, банк может отказать в кредите.
Правила не ограничивают количество займов для одной семьи. Если вы уже брали семейную ипотеку и погасили ее, можете взять еще одну — банк выдаст кредит по сниженной ставке во второй раз.
ПАО «МТС-Банк»
