Как финансовому советнику мне понравился 2022 год. Для российских предпринимателей открылось огромное окно возможностей и многие ими воспользовались. Клиенты разъехались по всему миру — Турция, Дубай, Тайланд, Армения, Кипр, другие страны — и мой рабочий день поначалу превратился в круглосуточный. Потом мы состыковали наши рабочие графики, учли разницу во времени и продолжили «пахать» в более комфортном режиме.
Безусловно, за плечами у моих клиентов большой предпринимательский опыт, нюх на деньги и четкое понимание того, что надо создавать семейные капиталы и наследственный бизнес.
И все мы точно знаем, что инвестиции в бизнес должны быть отделены от инвестиций в семейный капитал. С бизнесом в современных условиях может произойти все что угодно — упал спрос, обанкротили... — дальше можете продолжить сами.
Семейный капитал при этом «пострадать» не должен ни в коем случае — как главы предпринимательских династий мы обязаны обеспечить своим семьям достойный уровень жизни, современное образование, высококачественную медицину и многое другое.
📌Результатом роста предпринимательской активности в 2022 году стало резкое повышение спроса на деньги со стороны бизнеса. Для меня же, как для финансового советника, появились новые инструменты инвестирования. Например, вложения в займы для бизнеса.
Краудлендинговые платформы
📌Во-первых, мы используем различные краудлендинговые платформы. На платформе VDelo сами отбираем проекты для финансирования, а на Jetland используем автоинвестирование. В конце года сравним результаты и посмотрим, обыграли ли мы робота. Размер входа — от 5 000 рублей. Особенно меня привлекает тот факт, что инвесторами на этих платформах могут быть не только физические, но и юридические лица, что снимает вопросы по выводу средств из бизнеса и позволяет оптимизировать налогообложение.
📌Займы бизнесу
Во-вторых, мы заключаем договоры займа напрямую с предпринимателями. Сейчас в интернете появилось много сайтов с запросом инвестирования от предпринимателей — поставки кофе, производство автоприцепов, открытие event-пространств, строительство глэмпингов, лесопилки и многое другое. Часть проектов анализируем самостоятельно, часть проектов приходит к нам от наших партнеров — инвестиционных компаний. Размер входа — от 500 000 рублей. И здесь мы с клиентами тоже заключаем договоры B2B, не выводя деньги из бизнеса.
Помимо займов, сейчас появилось много предложений по покупке акций на внебиржевом рынке. Я не использую этот инструмент в инвестировании. Почему? Как арбитражный управляющий (таковой статус у меня тоже есть), точно знаю, что при банкротстве должника кредитор по договору займа включается арбитражным судом в реестр требований кредиторов и есть шанс (хотя, честно скажем, небольшой) получить возврат вложенных средств. При приобретении акций такого шанса нет совсем. Ведь по смыслу ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» акционеры корпорации не являются лицами, участвующими в деле о банкротстве, и не имеют права участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве.
ЗПИФ жилой недвижимости
📌Порадовала меня в 2022 году управляющая компания «Тинькофф Капитал», которая запустила в продажу редкий продукт — паи закрытых паевых фондов жилой недвижимости «Тинькофф ЖК Republic — REDS» и «Тинькофф ЖК Luzhniki Collection». Фонды инвестируют в строящиеся в Москве жилые комплексы премиум-класса. Стратегия фонда основана на потенциальном росте стоимости жилья с момента начала строительства до его завершения.
По моему мнению, риск вложений в такие фонды значительно меньше, чем риск вложений в акции. Кроме того, поскольку такие фонды доступны для неквалифицированных инвесторов, они не могут привлекать займы и кредиты под залог активов фонда, что разрешается в фондах для квалинвесторов. Мы с клиентами уже включили в инвестиционные портфели такие фонды.
Безусловно, при выборе инструментов для инвестирования, мы всегда учитываем уровень толерантности к риску и далеко не всем инвесторам подойдут описанные мной инструменты.
📌Всегда помним элементарные правила создания семейных капиталов:
— создать «подушку безопасности»;
— инвестировать регулярно (раз в неделю, раз в месяц);
— инвестировать на долгий срок;
— покупать активы не на все «свободные» деньги;
— не изымать накопленное;
— использовать «сложный процент».
Для меня 2022 год в полной мере доказал русскую пословицу: «Пока гром не грянет, мужик не перекрестится!». И я полностью согласна с афоризмом М. Задорнова: «Иногда движение вперед является результатом пинка сзади». Столько, сколько мы с клиентами трудились в 2022 году, я не работала за все 18 лет своей предпринимательской деятельности.
Опыт получили бесценный, открыли для себя новые инструменты, скорректировали пути достижения финансовых целей и двигаемся только вперед!
Защитный актив предпринимателя — его семейный капитал!
Более подробно о создании предпринимательских капиталов пишу в своем TG-канале. Переходите по ссылке📌
