Вторая мама, выпускающая на волю с другого конца нашего длинного города раскатистые матюки, задала мне вопрос по поводу того, знаю ли я о том, что у моей Сани взят микрофинансовый займ... Я от услышанного оторопела настолько, что изрыгать свою порцию матюков временно не смогла. Спрашиваю Саньку:
- У тебя что, есть микрофинансовый займ?
Вот верите, я была внутренне готова к случайной беременности, но не к микрофинансовому займу!
Доброе утро всем. Доброе утро, клуб!
Для непосвященных: у меня два приемных ребенка. Уже взрослых. Опекунство у нас прекратилось, а отношения - нет. Старший, Макс, уже совсем вырос. Ему уже 27 лет, он полностью самостоятельный и давно живет отдельно, уже в Петербурге. Женился вот уже. Сыном при этом быть не перестал. Сейчас живем с девочкой Сашей ровно 18-ти лет от роду. Сейчас уже у нас с Саней все хорошо. Даже не верится, что спустя шесть лет у меня вот такая дочь получилась. Начиналось у нас все настолько трудно, что даже приходили мысли от Сашки отказаться. Макс пришел ко мне в 8 лет, Саня - в 12. Если интересно, как живут семьи с приемными детьми - милости прошу в начало канала. А теперь канал будет про то, как мы живем, когда дети выросли, но они мне всё равно сын и дочь.
И ещё: на этом канале комментарии читать ОБЯЗАТЕЛЬНО! Они часто интереснее и полезнее самой статьи. А ещё есть чат, где собираются желающие просто потрындеть. Он тут.
А Саня молчит! Про себя-то молчит. Про подругу-то мы уже много чего рассказали. У нас тут прям соревнование, кто больше заложит подругу её собственной матери.
А меня при этом молчании чуть не на смех пробивает.
- Саня, а чего ты молчишь-то? Ты же знаешь, что как только начнется рабочий день, я про тебя все узнаю. Сколько раз обращалась, где брала, сколько раз брала... Тебе ли не знать о том, что для меня взять кредитную историю по тебе не проблема?
Санька же в курсе, что не проблема...
Поясняю. Ипотечные кредиты - это всё моё. Ипотеку сейчас можно взять с 18 лет, не имея Российского гражданства, без официальных доходов... Надо только знать, в какой банк обратиться. В разных банках разные программы. Надо просто знать, с какого бока к проблеме подойти. Поддельных справок или иных документов нет. Просто проценты по ипотеке разные, очень часто - ну просто неподъемные, на мой взгляд. Но через 6 месяцев можно рефинансироваться. А на рефинансирование идут с большим удовольствием любые банки, главное- показать, что ты полгода исправно выплачивал грабительский процент. Например, последнее полученное одобрение по ипотеке мы получили в Сбере на 20-летнего цыгана. Не работающего официально, сами понимаете. Официально самозанятого. По двум документам. Первоначальный взнос 30 процентов. Грубо - имея два документа, паспорт и СНИЛС, плюс миллион рублей наличными получаем ипотечных еще два миллиона и отправляемся покупать квартиру. Главное - чтоб была чистая кредитная история. К твоей кредитной истории имеют доступ все банки, и анализируя её, принимают решение, нужен им такой клиент или нет. Да, доступ к этой кредитной истории доступен далеко не всем. Но если я приеду к человеку, который сын моей очень хорошей знакомой, и который знает, что Саня мне дочь и объясню ситуацию...
При подаче ипотечной заявки я часто прошу клиентов закрыть свои кредитные карты, даже если с них не снято ни рубля. Некоторые банки на наличие таких кредиток крайне негативно смотрят.
Так, стоп, а то я тут сейчас в отдалённые от темы ликбезы влезу. Но Саня...??? Са-ня! Ты семь лет рядом со мной видишь, что такое кредитная история и как её можно испортить.
- Ты что, взяла этот грёбаный займ? Я послезавтра же с утра поеду к... к менеджеру одного из банков, у которого есть возможность видеть эту твою КИ, и буду знать ВСЁ.
Тяжкий вздох вырывается из Санькиной груди...
- Да, мам. Я взяла микрофинансовый займ.
Раскатистые матюки на всю округу полились с новой силой. Ну вот просто как можно было не запомнить все те истории, началом которых было именно обращение в МФО? Саня, ну они же все на твоих глазах мимо проходило. Ты же всё это - слышала. Ты же рядом была! И когда женщина рыдала в телефон и просила срочно продать комнату сына на подселении, такую же, как твоя, потому что коллекторы замучили и сыну в подъезде дважды грозили и раз по башке-то тюкнули, несмотря на всякие законодательства. И как мы эту комнату продали прям задаром, лишь бы погасить эти долги.
Или ты не помнишь девушку, которой отказали в ипотеке ВСЕ БАНКИ, даже коммерческие, и даже тот, который мы зовём "Последний шанс", где мы даже таджиков без зарплат одобряем?
Два слова про эту девушку. Вся семья живет на даче. Прописка есть. Официальная работа есть, такая полновесная 2НДФЛ на 25 тысяч рублей. При этом девушка по выходным подрабатывает, моет офисное здание. Ещё одна официальная 2НДФЛ на 15 тысяч. Не судима, ни брака, ни детей. Спрашиваю про действующие кредиты или наличие кредитных карт - нету. То есть я вижу при такой зарплате, возрасте девушки в 21 год, наличии трудового стажа и незапятнанной репутации вообще беспроблемное одобрение при наличии 10 процентов первоначального взноса ну миллиона на 2,5 - 3 просто без проблем. А Сбер отказывает - сразу. Так же сразу отказывает и ВТБ, и остальные банки. Банк не объясняет причин отказа. Отказывает, и всё. И пока мы не дошли до вот того знакомого менеджера, который развернул нам БКИ на компьютере, а там - "черная девятка". То есть об ипотечных кредитах и других крупных кредитах можно забыть лет на пять как минимум. У девушки не было каких-то темных историй или непогашенных кредитов. У неё были просто обращения за смешными деньгами в микрофинансовые организации. Но этих обращений было много. Больше, чем месяцев в году ежегодно. За тремя тысячами, пятью тысячами. До зарплаты. Но почти ежемесячно. Человеку не хватало денег до зарплаты, девушка забегала в ближайшие "быстроденьги", занимала, с зарплаты сразу же честно гасила. Но если человеку всё время не хватает денег до зарплаты, это говорит о его неплатежеспособности. Поэтому - отказ.
Лет на пять возможность для всей семьи выбраться с дач в квартирку с удобствами перечеркнута. Не насовсем перечеркнута, слава богу, данные в БКИ поступают автоматически, а человеческий мозг тем и отличается от искусственного интеллекта, что может найти лазейки в ситуациях.
А как мы продавали квартиру троим, маме, взрослой работающей дочери и невзрослой дочери? И мама рассчитывала на то, что выберется из однушки, старшую дочь возьмет в созаемщики при покупке большей площади, а дочь вся разноцветными пятнами пошла, когда оказалось, что дочь втайне от матери постоянно ныряла в эти МФО и созаёмщиком быть не может?
И вот я напоминаю Саше эти ситуации и еще пару подобных и:
- Сашка, два вопроса у меня: как можно было, зная всё вот это, одним махом перечеркнуть всё своё будущее? Мы к чему всю канитель предыдущую с тобой вели? К тому, что мы дождемся твоего сиротского жилищного сертификата на получение жилья и возьмем тебе ИПОТЕКУ!!!!
Поясняю: сироты могут либо судиться и получить квартиру "где дадут", либо достичь 25-летнего возраста, не иметь правонарушений, иметь постоянное место работы не менее 6 месяцев, и тогда получить жилищный сертификат. Ко мне пара таких сирот с сертификатами уже приходила. На этот сертификат можно просто купить жильё, но что там можно купить на 1,5-2 миллиона? А можно - использовать в ипотечном кредитовании. А Саня за полгода в квартире нажилась. Вот надо было купить комнату в квартире именно для того, чтоб понять, что ты не хочешь жить в квартире! Теперь Сашка твердо решила, что жить надо - в доме. Потому что у тебя в семь утра никто над головой не топочет, и никто тебя не топит, и ты никого не топишь, и музыку можно включать хоть в два часа ночи, и вообще. Саню не столько раздражают соседи по квартире, сколько соседи сверху. Короче, когда дело дойдет до приобретения жилья насовсем, то это будет дом. Только дом. Придётся - в ипотеку. Потому что за два миллиона дом не купишь.
Вот столько раз это было уже обговорено, и нате вам. Микрофинансовый займ? Саня, где мозг???
И второй вопрос: на что так срочно понадобились деньги, что зная всё это, и как мне казалось - хорошо понимая последствия, ты идешь за этой странной суммой в 11 тысяч рублей?
И у тебя этих займов за твои полгода самостоятельной жизни сколько? Один или десять уже?
Саньке деваться некуда. Смысл отбрыкиваться сейчас, когда до утра понедельника совсем недолго осталось.
- Мам, у меня всего один микрофинансовый займ. Я три раза обращалась, два раза мне отказали, а на третий раз дали.
И мы заказываем тут же через Сашкин Сбербанк онлайн кредитную историю.
Вниманию всем родителям совершеннолетних детей, делюсь:
Кредитную историю можно заказать через госуслуги. Разумеется, только по себе.
А можно -в приложении через Сбербанк онлайн. Можно опять же заказать только СВОЮ кредитную историю, за 580 рублей. Или ежемесячная подписка за 99 рублей, но тогда вас сразу же оповестят, когда кто-то попытается оформить кредит на ваше имя, как я понимаю. Оказывается, Саня не в Сбербанк онлайн заказывала себе кредитную историю, а вот тут. А я этим же вечером на Санькином телефоне увидела вот это:
Ну, я увидела это и немного выдохнула. Немного. Потому что действующий договор - один, просрочек нет, да и обязательный ежемесячный платёж тоже не катастрофа. Правда, выплачивать этот займ самостоятельно Сашка запросто будет до морковкиной заговени.
И ещё я вижу низкий рейтинг. И то, что "12 ипотек - средняя вероятность одобрения" - это как раз коммерческие банки типа "Последний шанс", то есть - под 30 процентов годовых, кредит выдается только на квартиры после 2000 года постройки, первый и последний этажи не кредитуются, дома не кредитуются. Я вижу эту "среднюю вероятность одобрения" так, а Саня видит - по-своему. Что Сане 12 баков ипотеку ОДОБРЯТ! И ей ещё микрофинансовый займ можно взять аж 20 раз! И вообще:
- Мам, ну что ты орёшь на меня? Да у нас пол-общаги эти микрофинансовые займы берут, когда деньги нужны. Вот чётакова? Да я этот займ за один месяц выплачу, легко! Если б меня подруга сейчас не заложила, я б спокойно его погасила, когда пенсию получила, да и всё!
- Японский городовой! Да что ж это такое-то! Если у тебя твоих денег до фига, что ты легко эти займы гасишь, прям одной левой, то почему я тебе ежемесячно выдаю суммы, равные государственной помощи? Ты вообще понимаешь, сколько и в какие сроки тебе надо будет платить? Ты вообще договор займа читала, когда его подписывала?
- Мам, ну я ж не такая дура, чтоб договор подписывать! Я ничего не подписывала, честное слово! Успокойся! А раз я ничего не подписывала, то чего там читать? Да и кто их вообще читает, эти договора?
Да действительно, кто их читает, эти договора...
