Что означают ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы - это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита сроком до 6 месяцев.
Ипотечные каникулы это не просто название, а закрепленное законодательством определение. Так в 2019 года президент РФ подписал Федеральный закон №76 от 1.05.2019 об ипотечных каникулах, где четко прописаны все условия их предоставления
Существует две формы распространенных ипотечных каникул:
- Отсрочка платежа - по заявлению заемщика приостанавливаются ежемесячные выплаты по кредиту на тот срок, который указывает заемщик, но не более 6 месяцев.
- Уменьшение суммы ежемесячных платежей
Ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз за весь период кредитования.
Кто может воспользоваться ипотечными каникулами
Взять ипотечные каникулы могут абсолютно все граждане РФ, у которых по некоторым причинам ухудшилось финансовое положение.
Существует определенный перечень причин, по которым вы можете обратиться в банк за получением ипотечных каникул:
- Получение инвалидности I и II группы
- При нетрудоспособности(больничный) более 2х и более месяцев подряд
- Сокращении доходов за 2 месяца более чем на 30%, при этом размер платежа по ипотеке должен превышать 50% вашего ежемесячного дохода.
- Потеря работы - в данном случае обязательна постановка на учет по безработице в службе занятости
- При рождении ребенка или появлении других несовершеннолетних иждивенцев, при одновременном сокращении ежемесячного дохода не менее чем на 20%
Если ранее вы обращались в банк и оформляли рефинансирование, то это не может быть поводом для отказа вам в получении ипотечных каникул!
Как оформить ипотечные каникулы
Для оформление ипотечных каникул заемщику необходимо подать заявление в банк где оформлен ипотечный кредит, вместе с необходимым пакетом документов. Документы предоставляются в банк лично или дистанционно по договоренности с банком.
В зависимости от причины в банк необходимо предоставить следующие документы:
- Заявка по форме банка на получение ипотечных каникул
- Справка из Росреестра обо всех объектах недвижимости, которыми владеет заемщик. Получить ее можно в МФЦ.
- Справка подтверждающая факт установления инвалидности
- Листок нетрудоспособности (в том числе и по беременности)
- Свидетельство о рождении ребенка либо усыновлении/удочерении
- Акт от органов опеки о назначении заемщика опекуном или попечителем
- Справка с биржи труда о постановке на учет по безработице
- Справка о доходах и удержании налогов за последние 14 месяцев
Дополнительно может потребоваться:
- Согласие залогодателя (если в сделке участвовало 3е лицо)
- Паспорт гражданина РФ
Другие документы банк не вправе требовать от заемщика
В каких случаях банк вправе отказать в ипотечных каникулах
Существуют ситуации в которых банк вправе отказать вам в получении ипотечных каникул:
- Сумма ипотечного кредита не должна превышать 15 миллионов рублей, так как это уже считается элитная недвижимость.
- Жилье, которое оформлено в ипотеку является единственным
- Заемщик предоставил документальное подтверждение причин, по которым планирует получить ипотечные каникулы
- Ранее ипотечные каникулы не оформлялись
По закону оформление ипотечных каникул ни как не должно сказывается на вашей кредитной истории и не влиять в будущем на получение кредитов. Но к сожалению мы в своей практике сталкивались с ситуациями, когда после оформления ипотечных каникул в прошлом - банки отказывали в оформлении кредитов.
Прежде чем решиться на покупку квартиры в ипотеку, просчитывайте все возможные варианты и риски с оплатой кредита заранее. Лучше всего подготовить "подушку безопасности", отложив сумму средств в размере 3-6 ежемесячных платежей по ипотеке, чтобы вы могли решить возникшие трудности без лишних нервов.
*********************************************
Для получения консультации по оформлению ипотеки и покупке недвижимости, обращайтесь по телефону:
- 8-938-498-75-75
- Владимир Стадник
