Вклад и накопительный счет — это популярные способы пассивного заработка с гарантированной, но низкой доходностью. Благодаря им, клиент получает регулярные выплаты за то, что отдает свои деньги банку во временное пользование.
☝ Так чем накопительный счет отличается от вклада? 💨 Дальше я расскажу об этом. Также вы узнаете об особенностях, преимуществах и недостатках этих инструментов. Вместе с тем, я опишу алгоритм оформления счета.
Что такое накопительный счет
Это банковский счет, на который вы можете положить деньги, чтобы заработать на процентах. При этом доступ к средствам есть всегда. Отмечу, что выгода для банка несущественна. Поэтому услуга редко рекламируется. Вместо этого, операторы звонят с предложением оформить кредит или кредитную карту.
💥 Полезно знать: накопительный счет часто называют сберегательным или сберсчетом.
В одном банке разумно хранить не больше 1,4 млн рублей. Дело в том, что эта сумма застрахована государством. То есть если вы хранили 3 млн рублей, а банк разорился, то вы с высокой вероятностью потеряете 1,6 млн рублей.
Процент, который начисляется, невысокий. С учетом инфляции заработок не превышает 1–2% годовых от суммы.
Основные характеристики накопительного счета
Его можно открыть в любом банке России. Принимаются не только рубли, но и иностранная валюта.
Другие особенности:
⭐ Срок размещения не оговаривается. Вы имеете право забрать деньги и расторгнуть договор в любой момент. Штраф за это не взимают.
⭐ Проценты стабильно начисляются. Они в любом случае есть. Банк может изменить ставку. Это зависит от остатка на балансе или других условий.
⭐ Требований к сумме нет. Можно даже открыть счет с нулевым балансом, а позже пополнить его.
⭐ Низкий процент. Обычно он составляет 4–7% годовых. Ставка такая, потому что клиент вправе забрать деньги в любой момент без предупреждения. Следовательно, банк не может использовать их для долгосрочных целей.
⭐ Операции с деньгами не ограничены. Можно пополнять баланс или снимать деньги каждый день.
В большинстве банков накопительный счет прилагается к карте, например, дебетовой. Тогда процент может быть выше. Ведь зависит от статуса клиента, суммы и иных условий, прописанных в договоре.
Чем вклад отличается от накопительного счета
Вклад (депозит) — это услуга, в рамках которой клиент положил деньги на счет под процент, но на конкретный период времени. Благодаря этому, банк использует средства на свое усмотрение. Риск минимальный, прибыль гарантирована.
☝ Важно: главное отличие сберсчета от вклада — это отсутствие оговоренного срока. Клиент имеет доступ к деньгам в любое время, а баланс может быть нулевым.
Если говорить о вкладе, то дата окончания его срока действия прописана в договоре. Программ, в которых деньги можно снимать хотя бы частично, нет.
Следующее отличие — это ставка. Традиционно вклад предполагает фиксированный процент. Редко он зависит от срока действия договора или ставки Центробанка РФ.
А вот по накопительному счету процент вам озвучат в день заключения договора, впоследствии он может меняться.
Кому подойдет накопительный счет
Как я уже говорила, сберегательный счет банки предлагают своим клиентам. Последние предпочитают его картам с процентом на остаток.
Накопительный счет будет полезным для вас, если по дебетовой карте действует лимит. Последний можно перевести на счет, где деньги защищены от действий мошенников в случае потери пластика.
🔥 Полезно знать: средствами можно управлять онлайн — через интернет-банкинг или мобильное приложение банка.
Сберсчет подойдет активному пользователю, который не готов к долгосрочным вложениям. Благодаря услуге, можно накопить деньги на отпуск или крупную покупку.
Что выгоднее: накопительный счет или вклад
Ответ на вопрос зависит от вашей цели. 👀 Вы готовы инвестировать деньги на 3, 6 или 12 месяцев? 👏 Тогда выбирайте вклад.
Если хотите в любое время иметь доступ к личным средствам, открывайте накопительный счет. Последний работает по принципу дебетовой карты, но является более безопасным. Одни банки не разрешают обналичивать деньги в кассе, другие разрешают, но берут за это комиссию.
🔥 Важно: максимальный срок действия вклада — 3 года. Если клиент раньше оговоренного срока заберет деньги, то заплатит штраф, а может и вовсе лишиться начисленных процентов.
Увеличить ставку по сберсчету можно таким способом:
🔺 оформить платную подписку;
🔺 ежемесячно совершать покупки на указанную сумму;
🔺 поддерживать определенный остаток.
Как открыть накопительный счет
В первую очередь выберите финансовое учреждение и ознакомьтесь с условиями. Процедура может отличаться в разных банках. Я опишу последовательность действий на примере флагмана страны — Сбербанка.
Здесь услуга доступна в онлайн и офлайн-режиме. Первый вариант Сбербанк предлагает только своим клиентам, второй — всем остальным.
🎉 Интересно: посетив отделение банка, вы получите помощь — специалист с ваших слов заполнит заявление.
Я подробнее остановлюсь на алгоритме для клиентов Сбербанка:
💵 войдите в личный кабинет;
💵 проследуйте в раздел «Вклады и счета»;
💵 кликните на вкладку «Открыть накопительный счет»;
💵 введите необходимые параметры;
💵 ознакомьтесь с условиями договора и кликните на кнопку «Согласен».
Пополнить баланс можно переводом или в кассе. Проценты начисляются ежемесячно.
Хочу предупредить, что сберсчет не имеет срока годности. Поэтому, если вы захотите его закрыть, нужно расторгнуть договор. Для этого подайте заявление в отделении банка. Процедура закрытия может длиться от 3 до 7 рабочих дней.
❗ Внимание: предварительно заберите деньги, если они есть на балансе, — переведите их на карту или снимите.
Иногда банки самостоятельно закрывают накопительные счета или ставят транзакции на паузу. Так происходит по ряду причин:
🏁 баланс нулевой, операции не выполнялись в течение 2 лет, клиент не отвечает на звонки;
🏁 банк подозревает, что деньги клиента добыты посредством мошенничества;
🏁 была блокировка больше, чем 2 раза за год.
Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты
Чаще всего его открывают, когда оформляют дебетовую карту. Но есть исключение из правила: банки предлагают накопительный счет, как самостоятельную услугу. В любом случае, без карточки не обойтись. Она является цифровой подписью клиента и позволяет выполнять финансовые операции.
Преимущества накопительного счета и вклада
Основной плюс вклада — это высокий процент. Он фиксированный и действует в течение оговоренного срока.
У накопительного счета, на мой взгляд, больше плюсов. Его выбирают за ряд возможностей:
🏆 пополнение и снятие денег в любое время;
🏆 неограниченный срок действия;
🏆 быстрый перевод на карту внутри банка;
🏆 онлайн-оформление (иногда только для действующих клиентов);
🏆 капитализация процентов.
И вклад, и накопительный счет защищаются государством.
Выводы публикации:
Когда вы оформляете вклад на определенную сумму, банк использует ваши деньги в течение оговоренного срока, а после выплачивает проценты. Деньги владельца накопительного счета всегда ему доступны.
Процент по вкладам высокий, но это единственное их преимущество. Владелец не может снять деньги в любое время, как и пополнить счет.
💬 Друзья, а что бы вы выбрали? Как думаете, что выгоднее? Пишите в комментариях 👇
