Так, а что, у нас завтра уже выходные начинаются? А я-то настроилась до конца недели работать... Ну что ж, раз у меня обрразовался неожиданный отдых, поделюсь с вами мыслями о самом невыгодном инвестиционном продукте, который сейчас активно предлагают банки - об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ).
Приветствую вас на моем канале! Я Татьяна, работаю копирайтером в московской компании. Инвестирую, коплю на первый взнос на квартиру в Подмосковье, воспитываю сына-подростка. Делюсь своими мыслями о деньгах, работе и всем, что в голову придет.
Что такое инвестиционное страхование жизни?
Суть инвестиционного страхования такова: это гибрид обычного страхования жизни и инвестиций. Точно так же, как в случае со страховкой, клиент отдает деньги банку. А вот банк их инвестирует - вкладывает, куда посчитает нужным. Если все будет хорошо - клиент получит свои деньги + доход от инвестиций. А если вдруг с ним что-то случится - деньги получат его наследники.
Банки презентуют этот продукт, как альтернативу банковскому вкладу, но с большей доходностью. Но вот клиенты чаще всего остаются недовольны вложением - если вклад пролонгирует больше половины клиентов, то пользоваться инвестиционным страхованием жизни после окончания срока страхования продолжают только 25% клиентов. Почему так происходит?
Недостатки ИСЖ
1. Доходность не гарантирована
В отличие от вклада, инвестиционное страхование жизни не гарантирует доход. Да, банковские работники рассказывают про соблазнительные проценты, существенно превышающие доход по вкладам. Но эту доходность никто не гарантирует! Вообще никто. Инвестиции - это риск, особенно если ими управляешь не ты. Компания может неудачно вложить деньги клиента, и он вместо прибыли получит убыток.
Был даже случай, когда банк инвестировал деньги клиента в сомнительную организацию, которую позже признали финансовой пирамидой. Ее организаторы скрылись с деньгами, организацию ликвидировали, а клиент потерял свои деньги. В ответ на жалобу банк ответил, что доходность не гарантирована, все есть в договоре, а кто не читал - сам виноват. Деньги клиенту не вернули.
2. Нельзя просто расторгнуть договор и забрать деньги
Чаще всего банк дает клиенту всего пару недель на то, чтобы одуматься. Если клиент решил забрать деньги позже - он не сможет вернуть всю вложенную сумму. Договор предусматривает выплату только небольшой части вложенных денег.
3. Договор ИСЖ не страхуется
Если вклад можно вернуть даже при отзыве лицензии у банка, то деньги с ИСЖ будут просто потеряны. Инвестиции не страхуются системой страхования вкладов.
4. Подводные камни, о которых никто не сообщает
Часто договор содержит невыгодные для клиента условия. Например, его обязуют вносить на счет ИСЖ определенную сумму ежемесячно или ежегодно. Если он этого не сделал вовремя - с большой вероятностью денег он не получит. При оформлении продукта об этом никто не говорит - и только дотошное чтение договора может защитить от сюрпризов.
Нет, я не спорю, договоры надо читать от и до всегда. Но это не отменяет того, что инвестиционное страхование жизни банками часто просто впариваются людям, которые не очень в этом разбираются - например, пенсионерам. Мне это кажется крайне нехорошим признаком: ведь если продукт действительно так уж хорош и полезен для клиента, разве нужно будет его впаривать обманом, называя вкладом или "финансовым портфелем"? Люди сами за ним в очередь встанут. Здесь же картина такая: людям впаривают ИСЖ, не давая достоверной информации, и 3 из 4 остаются им недовольны.
Отзывы на инвестиционное страхование жизни
Я сама ИСЖ не пользовалась и не собираюсь - как по мне, инвестировать лучше самостоятельно: ты знаешь, куда ты вкладываешь, а если что-то не получается - знаешь, где ошибся. А вот что делают с деньгами клиентов банки-страхователи - непонятно. Может быть, они сами с них получают 20% годовых, но вот клиенты этих денег не видят.
Самая распространенная жалоба пользователей инвестиционного страхования жизни - обман с доходностью. То, что обещают на словах, не соответствует получаемому.
Вторая жалоба - невозможность ознакомиться с условиями внимательно. Третья - сложности с получением денег при наступлении страхового случая - по идее, банк обещает, что наследники получат деньги вместе с инвестиционным доходом. Но иногда возникают трудности даже с получением "тела" вложений.
Все это, как мне кажется, позволяет дать ИСЖ гордое звание самого невыгодного банковского продукта... Хотя, может быть, я к нему несправедлива? Может быть, кто-то из вас им пользуется - и вполне доволен? Поделитесь плюсами! Пусть картина будет объективной:)
