"Сложные проценты – восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, зарабатывает; тот, кто не понимает, платит" - слова, которые приписывают Альберту Эйнштейну.
Сложный процент — это начисление процентов и на основную сумму, и на проценты за предыдущее время.
Магии тут нет. Просто математика.
Первый рисунок воспроизводит один из известных мотиваторов.
Идея его проста.
Каждый день делай чуть больше - за год получишь волшебный результат. Твои усилия будут вознаграждены многократно.
Если каждый день ты не доводишь дело до конца - в конце года останешься у разбитого корыта.
На практике, все не так драматично, но на длинных дистанциях сложный процент действительно дает значительный эффект.
Посмотрим, что будет со вкладом в 100 000 рублей, если вы его не будете трогать 1, 3, 5, 10, 20 лет. А начисленные проценты будете сохранять на вкладе, для капитализации.
С другой стороны, если берешь кредит, что бы покрыть текущие расходы, а твои доходы не увеличиваются, ты попадаешь в замкнутый круг. В следующий месяц или год, ты возьмешь больший кредит, так как часть твоих доходов уйдет на обслуживание старых долгов. Жуть.
На практике все сложнее.
Видишь рекламу про 10 % годовых, помни, что заплатишь подоходный налог 13%, твой доход будет 8,7% годовых. А 7% - на деле это 6,1%, после вычета налогов.
А есть же еще инфляция. Деньги обесцениваются. Если сумма по вкладу ниже реального уровня инфляции, это значить, что твои накопления все равно таят, только гораздо медленнее.
Альтернатива может выступать инвестиции. Здесь можно ожидать, больших доходов, но и риски выше.
Наименее рискованным инструментом являются облигации, на данный момент наиболее надежные государственные облигации обеспечивают доход в пределах 9,42% годовых, что с учетом даже официальной инфляции и налогов, обеспечивает не более 2% реального дохода. Но по крайне мере ты не уходишь в минус.
Сегодня достаточно много материалов по теме финансовой грамотности, которые могут помочь вам.
Нужно только начать с малого - понять, что это важно.
Благодарю за внимание.