Рано или поздно человек начинает задумываться о собственном доме. Иногда эти мысли даже приводят к его покупке. Но, узнав стоимость квартир, домов и даже просто земли в пределах любого города России, хочется закрыть глаза и тихонечко ругнуться.
И если у вас нет подходящего дома, который можно было бы выгодно продать, то остается несколько вариантов:
- Копить деньги на покупку квартиры
- Взять ипотеку
- Найти того, кто подарит вам квартиру
Я выбрала вариант номер два. Это была моя первая ипотека, поэтому я изучила все, что можно и даже то, что нельзя было изучать. Опасайтесь комментариев, в них редко пишут что-то хорошее, поэтому так можно и передумать что-либо делать.
И, поверьте, не так сложно взять ипотеку, как её погасить.
Итак, что нужно сделать, чтобы взять ипотеку.
Шаг 1. Определить город, в котором вы собираетесь купить квартиру
Цены на жилье в России сильно разнятся в зависимости от региона.
Если у вас нет привязки к тому городу, в котором вы проживаете, то вариантов становится намного больше. Для оценки лучше всего съездить в этот город на выходные, осмотреть окрестности.
На сайтах продажи недвижимости можно посмотреть примерные варианты, чтобы потом в реальности оценить район.
От этого шага зависит и то, какие кредитные организации могут предложить вам ипотеку. Конечно, та самая компания на букву "С" есть в каждом городе, но не исключено, что кто-то сможет предложить вам более выгодные условия.
Шаг 2. Определить сумму покупки
и тип рынка
Здесь вам потребуется ипотечный калькулятор, который можно найти на официальном сайте разных банков.
Можно сравнить все предложения по ипотеке, например на портале Sravni.ru
Стоимость квартиры напрямую зависит от типа рынка, на котором вы собираетесь её приобретать.
Первичный рынок даёт меньшую ставку по ипотеке, но и заселиться в такое жилище можно будет только после сдачи дома в эксплуатацию и ремонта.
Вторичный рынок дешевле, но и ставка по ипотеке будет выше. Плюс необходимо будет предоставить банку не только оценку недвижимости, но и пройти юридическую проверку квартиры.
Шаг 3. Найти тот самый банк
Этот шаг очень важен, так как этот банк станет вашим постоянным кошмаром другом на несколько лет. Бывает и такое, что банк подходит вам, а вы банку не подходите.
Для ипотеки должно соблюдаться несколько условий:
Ваш возраст должен быть от 18 до 75 лет (на год погашения кредита)
Вы должны быть трудоустроены и проработать на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Стаж работы не должен быть менее 1 года.
У вас должен быть подтвержденный доход (справка 2-НДФЛ или выписка с банковского счета, на который вам приходит заработная плата). Сумма ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 40% вашего заработка.
Вы должны иметь постоянную регистрацию на территории РФ
Ваш кредитный рейтинг должен находится на высоком уровне.
Если у вас есть зарплатная карта какого-то банка, то стоит присмотреться именно к нему. Зарплатные клиенты иногда могут рассчитывать на пониженную ставку.
Кроме того, некоторые застройщики сотрудничают с конкретными банками, у которых можно получить более выгодные условия.
Первоначальный взнос по ипотеке может быть от нуля до 50%. Чаще всего без первоначального взноса можно купить квартиру от застройщика. Учитывайте, что чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка по кредиту.
Выбор ипотечной программы не менее важен. Многие банки понижают ставку бюджетникам, военным и семьям с детьми. Стоит внимательно изучить все предложения, прежде чем сделать выбор.
Шаг 4. Заявка на одобрение ипотеки
Когда вы определились с банком, нужно подать заявку на одобрение кредита. Она предварительная. Подать её можно как онлайн, так и в офисе банка. В большинстве случаев для подачи заявки вам потребуется справка 2-НДФЛ и заверенная скан-копия трудовой книжки.
На этом этапе вы узнаете сумму, которую может одобрить банк в вашем конкретном случае. Рассмотрение заявки обычно не длится дольше 3-ех дней.
Некоторые люди подают заявку сразу в несколько банков. Мнения на этот счет разнятся. Кто-то утверждает, что так банк может отказать в одобрении ипотеки, а кто-то не заметил побочных эффектов.
После одобрения заявки вам отводится срок от 60 до 90 дней на поиск недвижимости. Если за это время вы не смогли ничего найти, то заявку требуется подавать повторно.
Шаг 5. Выбор квартиры
При выборе квартиры нужно обращать внимание на дом.
Чем больше возраст дома, тем больше рисков того, что оценка квартиры окажется ниже заявленной цены. В таком случае банк одобрит только оценочную стоимость. Разницу вам придется включить в первоначальный взнос.
При покупке вторичной недвижимости смело просите технический план: любая перепланировка должна быть узаконена.
Обязательно стоит уточнять то, каким образом было приобретена квартира, участвует ли в сделке еще одна квартира, есть ли обременение. Купить квартиру, которая уже в ипотеке, можно, но тут есть свои нюансы.
Совет. Составьте список параметров квартиры. Я вводила обязательные параметры, желательные и приятные бонусы. Например, наличие балкона являлось приятным бонусом, а вот отсутствие газа в доме было обязательным параметром. Так проще отметать те варианты, которые вам совсем не подходят.
На первичном рынке стоит внимательно изучить застройщика, прочесть отзывы о нём, узнать, сколько объектов были им сданы. Если есть возможность, то можно пообщаться с собственниками, которые уже приобрели недвижимость в этом доме.
Я приобретала квартиру в сданном в эксплуатацию доме. Мне даже удалось снять там апартаменты на одну ночь и пообщаться с владельцем. Так я смогла понять, стоит ли вообще брать квартиру в этом доме.
Полный список вопросов, которые стоит задать продавцу, можно найти здесь
Совет. Не делайте выбор на месте. Сделайте снимки или видео, если возможно. Проще проанализировать все плюсы и минусы уже после того, как вы ушли с объекта.
После того, как вы приняли окончательное решение вам нужно внести задаток, чтобы забронировать квартиру.
Задаток - это некое финансовое обязательство с обоих сторон, чтобы в дальнейшем был заключен договор. Задаток вносится в уплату цены квартиры.
Если покупатель передумает покупать эту квартиру, то задаток остается у продавца. Если продавец откажется от сделки, то должен будет вернуть задаток в двойном размере.
Застройщики не оформляют договор задатка. В данном случае вы подписываете предварительный договор купли-продажи и вносите авансовый платеж. Аванс не гарантирует ничего, но все зависит от условий договора.
Шаг 5. Подготовка документов
После того, как вы нашли квартиру своей мечты, её нужно проверить. Для этого заказывается оценка квартиры и юридическая проверка (если это вторичка). Эти два документа оплачиваются вами дополнительно.
В некоторых банках есть свои аккредитованные фирмы по оценке и юридической проверке и изменить их нельзя.
Проверка занимает примерно 3 рабочих дня.
Для одобрения недвижимости требуется все документы отнести в банк или загрузить в личный кабинет. Список документов зависит от того, какой тип квартирного рынка вы выбрали.
Обязательно потребуется оформить полис страхования недвижимости в пользу банка. По желанию оформляется страхование жизни и здоровья заёмщика. Этот тип страхования обычно снижает ставку по ипотеке.
После остается только согласовать дату сделки и подписать документы.
Сама сделка занимает немного времени. Дольше приходится ждать её регистрации в Росреестре. Иногда это занимает больше двух недель.
После регистрации сделки вы можете наконец-то стать несчастным счастливым обладателем ипотеки.
Свой опыт оформления ипотеки через ДомКлик я подробно опишу в следующей статье.
#ипотека #покупка квартиры #полезные советы #как взять ипотеку
