Каждый из нас, так или иначе, взаимодействует с финансовыми учреждениями. Это связано не только с оформлением ссуд или открытием вкладов, но и банальной оплатой коммунальных платежей.
Рассмотрим подробнее, как банковская система взаимодействует с гражданами.
Структура банковской системы в России.
Банковская концепция в России состоит из двух уровней. Первый – это Центральный Банк, а второй – это коммерческие финансовые учреждений, в том числе филиалы иностранных организаций. В эту же систему также входят и небанковские кредитные учреждения, которые отвечают за инфраструктуру и законодательство страны.
Центробанк выступает регулятором и выполняет функции надзорного органа, а финансовые организации выступают основой концепции. Все банки имеют одну главную цель – получить прибыль.
Какую деятельность осуществляют банки?
Несмотря на многочисленное количество разных банковских программ, в основном их деятельность заключается в трех функциях: хранить деньги, предоставлять кредиты и осуществлять платежи.
Мы рассмотрим несколько примеров предложений банка, которые помогут Вам понять выгоду, извлекаемую кредитно-финансовыми организациями при сотрудничестве с гражданами.
Какая банку выгода от вкладов?
Изначально, когда развивалась система, финансовые учреждения принимали от клиентов денежные средства на хранение, и брали за услугу определенное вознаграждение. Спустя время, кредиторы пришли к выводу, что средства должны быть в работе, а не просто лежать без дела.
Существует два способа заработка:
- Финансовые учреждения вкладывают средства в активы (акции, облигации), а также проводят операции с иностранными валютами и драгоценными металлами. По итогу формируется прибыль.
- Банк реализует средства путем предоставления кредитов. В данном случае, клиент который держит средства в банке, становится инвестором заемщика, который оформляет ссуду в этом же банке. В данном случае, можно сказать, что банк не вкладывает свои средства, и путем оборотов получает прибыль из воздуха.
Какая выгода банкам от заключения кредитных соглашений?
Схема с кредитами довольно проста – заемщик занимает у кредитора определенную сумму средств, которую постепенно возвращает с уплатой процентов. Для кредитных организаций данный вид деятельности очень выгоден. Однако подобные операции сопровождаются рисками, что заемщик не сможет вернуть ссуду. Поэтому зачастую банки просят заемщиков предоставить залог или поручителя.
Банкам выгоднее предоставлять услуги кредитования бизнесу, так как там фигурируют крупные суммы. Но и обычные заемщики для него не менее интересны. Процентные ставки для граждан выше, и в массе они приносят хорошую прибыль.
Существуют также дополнительные платные услуги, которые зачастую присутствуют в кредитных договорах, к примеру, страховка. Страховые организации платят кредиторам хорошие деньги за предоставление их услуг.
В чем заключается выгода банка при рефинансировании?
Как нам уже известно, рефинансирование – это предоставление нового кредита, целью которого является погашение действующих кредитных обязательств. Заемщик может объединить сразу несколько ссуд и платить все одним платежом.
Выгода банка заключается в том, что при рефинансировании, в большинстве случаев, граждане увеличивают срок кредита, так как не могут справиться с ежемесячной нагрузкой. С ростом срока растет и прибыль в виде переплаты. Помимо этого, рефинансирование позволяет заемщику взять дополнительно необходимую сумму, что только вдвойне увеличивает переплату и дальнейшую прибыль банка.
Как рассрочка влияет на прибыль кредитных учреждений?
Рассрочка, по сути, менее выгодна кредитору, чем обычный кредит. По данной ссуде проценты банку уплачивает магазин. Однако это такой же способ получения прибыли, как и обычный кредит.
Зачастую, что, даже отложив товар в корзине магазина, граждане не возвращаются к покупке. Рассрочка позволяет всем участвующим лицам получить выгоду от сделки. Клиент получает необходимый ему товар, магазин реализует этот товар, а банк получает часть своей прибыли.
Таким образом, любой финансовый продукт, так или иначе, приносит прибыль финансовому учреждению, даже если это обычная дебетовая карта банка.
