Новость первая – повышение ключевой ставки. Это понятно, ставки по кредитам станут запредельными. Новость вторая – кредиты будет получить намного сложнее.
Пройдусь коротко по новости первой.
Новое значение ставки 7,5%
Ипотека станет дороже.
Когда, на сколько, и как долго это будет продолжаться?
* Когда?
Мнение Алексея Коренева - аналитика ГК «Финам» для «РБК – Недвижимость», высказанное им после решения ЦБ 22 октября:
«Обычно ставки по ипотеке следуют за решением ЦБ с запозданием в полтора-два месяца. Сейчас лаг изменения ставок составит несколько недель. В этот раз мы столкнулись с новым явлением: колоссальными темпами инфляции и ростом цен на жилье, а затем – повышением процентной ставки сразу на 0,75 п.п.
Поэтому рост ипотечных ставок будет быстрым и зависеть от технических возможностей банков по пересмотру нормативной документации и программного обеспечения. Это вопрос нескольких недель. После чего мы увидим рост ипотечных ставок, как минимум, на 0,5 п.п., но некоторые банки повысят на 0,75-1 п.п. от текущих уровней».
* На сколько?
Последняя цифра средней ипотечной ставки на рынке – 9,18% годовых.
Имея ввиду, что через несколько недель к ней добавится 0,75%, получаем искомую величину. Что-то в районе 10%.
Следующее заседание по ключевой ставке состоится 13 декабря.
На итоговой пресс-конференции после заседания 22 октября Эльвира Набиуллина сообщила о том, что Банк России не исключает в декабре повышения ставки на 1 п.п., до 8,5%.
Поэтому, можете приплюсовать к 10% еще 1%, и у вас появится ясное представление о каких значениях будет идти речь после нового года. Это будет 10,5 – 11% годовых.
* На долго ли?
На весь следующий год.
По итогам заседания был опубликован среднесрочный прогноз, где нас должны интересовать цифры по ключевой ставке на год следующий.
В базовом сценарии на следующий год заложена СРЕДНЯЯ в течении года ставка, доходящая до 8,3%.
А раз так, раз ЦБ и не планирует снижать ключевую ставку в течении всего следующего года, то в 2022 году мы должны ориентироваться на двухзначные показатели процентов по ипотечным кредитам: 10-11% годовых (а в некоторых банках и выше – посмотрите еще раз данные Русипотеки по состоянию на 15 октября).
Ну, вроде бы с этим разобрались.
Теперь поговорим о новости второй.
Центробанк готов ужесточить порядок выдачи ипотечных кредитов, если ситуация по качеству выдачи ипотеки будет ухудшаться, сказала глава Банка России Эльвира Набиуллина во время пресс-конференции.
О чём идёт речь.
У банков ухудшается качество кредитных портфелей. Растёт размер просрочки и процент «плохих» кредитов.
Есть ещё одна нехорошая тенденция. Просрочка «молодеет». Если раньше заёмщики, которые в дальнейшем становились проблемными, первое время после получения кредита всё же старались его обслуживать, то сейчас всё большая часть проблемных кредитов перестаёт обслуживаться заёмщиками уже вскоре после их получения. Население беднеет.
Откуда это известно?
От коллекторов. Дело в том, что банки в этом году активнее расчищают кредитные портфели, продавая коллекторам всё более «молодую» просрочку.
С начала года, доля продаваемой просрочки, со сроком неплатежа меньше, года увеличилась с 6% (в 2020 году) до 17%, от года до двух лет – с 24% до 38%. Одновременно снизилась доля продажи долгов с просрочкой более пяти лет и от трех до пяти лет – с 31% и 19% до 13% и 11% соответственно.
Люди берут кредиты, и уже вскоре не могут по ним рассчитываться.
-------------------------------------------------------------------------------------------------
👉 Проверьте новостройку.
-------------------------------------------------------------------------------------------------
(продолжение статьи)
Растёт как абсолютная сумма просрочки, так и её доля в общей сумме кредитов, полученных населением
По данным ЦБ РФ, доля просроченных (не обсуживавшихся свыше 90 дней) кредитов всех видов: потребительских, авто, ипотечных и пр., составила в августе 1,025 триллиона рублей, или 4,4% от общей суммы задолженности в 23,1 триллиона рублей.
При этом, только лишь за один месяц август, это значение увеличилось на 0,2% (в июле было 4,2%).
По данным последнего исследования Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и бюро кредитных историй «Эквифакс» (Источник информации: РИА «Новости»):
«По состоянию на 1 сентября 2021 года каждый десятый кредит, выданный банком физическому лицу, является проблемным (не обслуживался в течение 90 и более дней). В абсолютном значении более 7,1 миллиона кредитов находится на данный период в стадии дефолта. С начала года показатель вырос на 3%».
Так что проблема не надуманная. ЦБ это беспокоит, и там стали обсуждать ужесточение условий выдачи.
Речь идёт о дополнительных макропруденциальных мерах.
Что это за «зверь» такой и с чем его едят?
Дело в том, что банки обязаны под выданные кредиты формировать резервы (то есть откладывать небольшой процент от выданной суммы, который они не имеют право использовать). Эти резервы обеспечивают стабильность банков в случае форс-мажорных обстоятельств.
ЦБ увеличит для банков коэффициенты по нормам резервирования для заёмщиков, которые не будут отвечать новым, более жёстким требованиям по показателям платёжеспособности.
В результате, банки вынуждены будут замораживать гораздо больше денег в резервах, что сделает кредитование экономически не выгодным, а значит такие кредиты банки выдавать не будут.
То-есть введение дополнительных макропруденциальных коэффициентов сделает ипотеку для части клиентов недоступной.
Об этом мало кто слышал, но ЦБ уже недавно вводил такие меры. Это было 1 августа, и дополнительные коэффициенты за риск касались заёмщиков-ипотечников с низким первоначальным взносом (15-20% от суммы договора).
Хотите знать, насколько такие меры уменьшили выдачу кредитов?
Так знайте, ещё как уменьшили.
После 1 августа доля удовлетворённых заявок на ипотеку к началу осени упала до 59,5%, снизившись только за первый месяц (август) после введения макропруденциальных надбавок на 3,2%.
ЦБ планирует ещё более ужесточить возможность получения ненадёжными заёмщиками ипотечных займов. Параметры ужесточения ещё не объявлены, но не сомневайтесь, когда дополнительные коэффициенты будут введены, то количество одобренных заявок и выдаваемых банками кредитов уменьшится ещё на несколько процентов.
В общем так.
С такими ставками, новыми ограничениями по выдаче, и без снижения цен, скоро обычная коммерческая ипотека встанет.
Видимо в обозримом будущем ипотека будет доступна только чиновникам, родителям с кучей детей, либо военным.
Застройщиков, и нас вместе с ними, ждут непростые времена.
✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅
📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩
Ваши комментарии в других статьях блога:
Про "какой-нибудь Ухань" прям рассмешил. Всего лишь 12-милионный крупнейший промышленный мегаполис центрального Китая, (видимо что-то на уровне нашей Рязани))
Про автомобили. Они в рублях подорожали в два раза. А долларах стоят так же, как 10 лет назад. Что вроде как логично для продукции, состоящей из импортных комплектующих. Да-да, даже вазовские ведра по большей части состоят из импортных комплектующих.
И очереди в салонах сейчас не только в РФ. Но история с наценкой по миллиону за коврики чисто у нас.
Как только мировой дефицит исчезнет, то ценники на машины не только вернутся к РРЦ, но и снова будут хорошие скидки прямо с порога автосалона давать.
А теперь вопрос на засыпку, я бы даже сказал риторический: а дофига импортного сырья стоимости строительства?
С сахаром тоже плохой пример. Цены сильно зависят от урожая свёклы.
Статья: Российская недвижимость. Она того стоит?
Ну если бы застройщики хотя бы на минуту задумались, кто, эти покупатели однокомнатных квартир. То цена 150000 рублей за м2, им показалась бы идиотской. Но я далёк от мысли, что в руководстве строительных компаний работают идиоты. Значит прав был классик, когда писал про капиталистов, что нет такого преступления, на которое бы не пошёл капитал, ради трёхкратной прибыли. Можно прям внести в обвинительное заключение.
Статья: Хотите знать, что скоро будет с новостройками Москвы? Посмотрите на Краснодар и Сочи
У вас есть же время и желание, найдите в нете инфу, сколько реально было выдано кредитов по льготной ставке и на какую общую сумму, сравните со всем оборотом рынка за период действия программы и делайте выводы. Вот сколько живу, столько и наблюдаю, что положенные льготы приходится выбивать с боем. Давайте внесём ясность в этот вопрос окончательно! Ну такое ощущение, что только в банк пришёл и тебя под белы рученьки к мешку с деньгами ведут. Это в газетах всё гладко, реальная жизнь всё-таки другая.
Статья: Вот что льготная ипотека – животворящая делает!
📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩
(* Прим. Предлагаю площадку блога, как платформу для всех желающих, которым есть что сказать по теме взаимоотношений дольщиков и застройщиков, а также вообще, о ситуации на рынке первичного жилья.
Любой текст будет оформлен в виде статьи (заметки) и выложен от вашего имени в блоге ЖКфобия со ссылкой на ваш блог, сайт, канал, чат и пр.).
АПОФЕОЗ ВОЙНЫ
1871, холст, масло, 127x197 см
Василий Васильевич Верещагин
Государственная Третьяковская галерея (ГТГ)
👉Все застройщики и ЖК блога
Другие заметки на эту тему:
* Сочи. Дорого, пафосно, не комфортно, не безопасно. Есть ли будущее у города-курорта?
* Хотите знать, что скоро будет с новостройками Москвы? Посмотрите на Краснодар и Сочи.
* Октябрьская стагнация на рынке новостроек. Надолго ли?
* Цифры по сентябрю от ЦИАН. Не могу разобраться.
* Разумные, хоть и вынужденные шаги государства, могут привести к снижению цен на жилье.
* 18 дней октября. Полет нормальный? А кто ж его знает…
* Есть ли будущее у арендного бизнеса по сдаче квартир, когда рынком заинтересовалось государство?
* Все выше и выше … Ипотечный антирекорд взят. Но похоже, мы только в начале пути.
* Главная новость на рынке новостроек последних дней.
* Октябрь 2021 года на рынке новостроек начался с загадок. Неужели все так плохо?
* Крах рынка новостроек в Сочи – ролевая модель для всей России?
* Своим хайпом мы «топим» рынок новостроек. Мы молодцы!
🔴 Хотите выяснить информацию по вашему ЖК, или по любому другому ЖК? Напишите мне на электронную почту 🖍📝E- mail: shortnotice@yandex.ru , или в мессенджер Яндекс Дзен.
Я,
