Новости в последнее время нас не то, что не радуют, — они сильно нервируют и даже пугают.
Доллар обвалился «ниже некуда», Центробанк в попытках сдержать непомерно растущую инфляцию судорожно поднимает ключевую ставку, дорогой газ «банкротит» замерзающую Европу, а политики делают агрессивные заявления…
Тем не менее, даже в такие «иррациональные времена» никто не отменял задачу обеспечения своей семьи деньгами, высоким уровнем достатка и всем самым лучшим (или, как минимум, необходимым).
В этой статье предлагаю поговорить о принципах рационального инвестирования, которые отлично работают даже в самые сложные и турбулентные времена.
Озвученные мною идеи базируются на инвестиционных постулатах Джона Богла — основателя группы фондов Vanguard и «отца» индексной стратегии инвестирования.
Большинство этих идей подкреплены многочисленными исследованиями, в т.ч. удостоенных Нобелевской премии по таким темам, как «Современная теория портфеля» и т.п.
Несомненным «плюсом» изложенных принципов является то, что они крайне просты и могут быть реализованы практически любым человеком (даже самым «зеленым» новичком в инвестициях).
Итак, вот 5 принципов рациональных инвестиций в иррациональные времена:
1) Начните вести «здоровый» финансовый образ жизни
Первым шагом станет обязательное планирование предстоящих расходов и их жёсткая увязка с уровнем поступающих доходов.
Следует учитывать не только повседневные траты, но и будущие расходы на приобретение/расширение квартиры, качественное образование для детей, пенсионный капитал и т.п.
ВАЖНО: Нет ничего более лучшего для вашего кошелька (инвестиций и семейного благосостояния), чем твердое решение «тратить меньше, чем вы зарабатываете» и жить «по средствам». Ведь только благодаря этому вы сможете профинансировать «материализацию» поставленных вами целей.
2) Хороший финансовый план приводит к победе
Отсутствие плана приводит к беде, постоянным дырам в семейном бюджете и растущим, как снежный ком, кредитам.
Достаточно будет составить самый простейший план, но он обязательно должен быть изложен в письменном виде.
Наличие плана поможет вам «придерживаться курса», ведущего к здоровым семейным финансам и устойчивому денежному благополучию.
3) Начните «вчера»
Лучший способ инвестирования — это «автоматизация» процесса инвестиций.
Для этого настройте автоплатеж в своем онлайн-банкинге таким образом, чтобы он допустим ежемесячно направлял некоторую сумму с каждой полученной вами зарплаты на приобретение выбранных вами активов и финансовых инструментов.
Это позволит вам абстрагироваться от пугающих новостей, кризисов в экономике и т.п. турбулентных неприятностей, которые практически на постоянку «прописались» в современном мире.
ВАЖНО: Регулярность инвестирования денег играет более значимую роль, нежели инвестируемая вами сумма (она может быть самой минимальной). Такой подход именуется «Заплати вначале себе» и помогает реализовать открывающиеся возможности для реализации своих финансовых целей.
4) Отказ от «слишком высокого» или «слишком низкого» риска
Слишком рискованные инвестиции (когда, например, все деньги вкладываются только в акции) рано или поздно оставят нас «без штанов».
Но верно и обратное — если мы полностью откажемся от любого риска и положим все деньги на банковский депозит, то мы тоже окажемся «без штанов», т.к. инфляция полностью «съест» покупательную способность наших накоплений.
Поэтому в вашем инвест.портфеле должен быть четко определен «здоровый баланс» между агрессивными и консервативными инструментами:
- Тогда акции будут обеспечивать вам прирост капитала, а облигации гарантировать спокойствие в кризисные времена.
- Рациональное соотношение (распределение) активов позволит вам безмятежно спать по ночам и избежать труднопреодолимого позыва продать все имеющиеся активы в момент резкого обвала на рынках.
Очень грубо это может выглядеть так: Если вам сейчас 45 лет, то 45% вашего капитала должно быть размещено в облигациях, а остальное в акциях.
Если 60 лет, то 60% облигаций и т.д.
Конечно же, в каждом конкретном случае есть нюансы (но это мы обсуждаем сугубо на личных консультациях).
5) Покупайте индексные фонды
Что позволит вам получать финансовые результаты на уровне, показанных фондовыми индексами.
Дело в том, что крайне мало кому из активных трейдеров и управляющих даже самых именитых инвест.компаний удается постоянно превосходить индекс (за счет высоких комиссий, допущенных ошибок в прогнозировании т.п.).
Поэтому есть смыл регулярно покупать банальные индексные фонды — и тогда на длинном временном горизонте вы однозначно сформируете внушительный финансовый капитал.
И НАПОСЛЕДОК:
Как сказал Джон Богл: «Простота — это главный ключ к финансовому успеху. Если есть несколько решений проблемы, выбирайте самое простое».
И тогда не будет необходимости постоянно следить за поведением рынков или быть в курсе всех последних новостей.
Проведенные исследования убедительно показывают, что покупка и удержание всего фондового рынка целиком (посредством инвестиций в индексные фонды) в долгосрочной перспективе неизменно превосходит любые альтернативы.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
1) ПРОЧИТАЙТЕ ДРУГУЮ МОЮ СТАТЬЮ «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест».
2) БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом
