Банковские карты — это привычный инструмент для расчетов. Они бывают дебетовые и кредитные. В чем разница? Какой вариант лучше? Если у вас возникают эти и подобные вопросы, то продолжайте читать статью 👇
В этой публикации я помогу разобраться, какая у вас карта — дебетовая или кредитная, и научу их различать. Также вы узнаете, какой вариант более выгодный.
Отличие дебетовой карты от кредитной
Если перед вами будет несколько карт разных банков, то вы вряд ли сразу сможете отличить дебетовую от кредитной. Основное их отличие заключается в природе денег: на дебетовой карте деньги ее владельца, а на кредитной — деньги банка.
По внешнему виду пластиковые носители практически одинаковы, но есть маленькие отличия.
Внешний вид
Банковские карты можно отличить по надписи debit и credit. Однако не все финансовые учреждения выпускают пластики с такими отметками.
✅ Полезно знать: кредитные карты чаще, чем дебетовые бывают именными. То есть, на пластике присутствуют имя и фамилия владельца.
Как на кредитной, так и на дебетовой карте присутствуют обязательные данные, а именно:
✔ номер;
✔ срок действия;
✔ платежная система;
✔ название банка;
✔ CVV-код.
Еще один способ отличить дебетовую карту от кредитной — посмотреть на номер пластика, который содержит определенный шифр. Но простой пользователь не знаком с банковскими справочниками, поэтому вряд ли сможет по номеру определить тип продукта.
Условия использования
Каждую карточку можно использовать для ряда операций:
🔘 оплата товаров в офлайн и онлайн-магазинах;
🔘 снятие наличных;
🔘 оплата услуг;
🔘 прием платежей;
🔘 переводы и т. д.
❗Важно: если на балансе дебетовой карты нет личных денег, то невозможно оплатить товар или услугу.
Кредитную карту пополняет банк, выпустивший ее. Изначально он устанавливает лимит и владелец пластика может распоряжаться деньгами. Когда заемщик возвращает долг на баланс карточки, то лимит возобновляется.
Для каждого клиента лимит определяется индивидуально. Сумма может составить 10, 100 или 300 тыс. рублей. Все зависит от уровня доходов владельца пластика.
🔥 Интересно: топ-менеджеру, владельцу среднего или крупного бизнеса, состоятельному человеку одобрят карту высокого статуса (Gold или Platinum) с максимальным лимитом.
Владельцы кредитных карт, кроме прочего, могут участвовать в акциях, получать кешбэк и другие привилегии. Банки подключают эти возможности, чтобы стимулировать клиентов больше тратить заемных средств.
Плата за обслуживание карт различается. Чаще всего кредитные карты обходятся дороже. Например, стоимость обслуживания составляет от 600 до 5 000 руб. К слову, чем больше преимуществ (льготный период, кешбэк, мили и т. д.), тем выше цена.
Бывают исключения — плата за обслуживание вообще отсутствует. Тогда я советую посмотреть на размер комиссии по операциям. Она может быть выше, чем у конкурентов.
Требования к держателю
Дебетовую карту может получить гражданин РФ, достигший 14 лет. Это может быть ученик старших классов школы или студент. Карту вправе пополнять родители или сам владелец из карманных денег, своего дохода.
Кредитную карту оформят совершеннолетнему гражданину РФ, который имеет:
🔵 постоянный источник дохода;
🔵 регистрацию в зоне действия банка;
🔵 чистую или хорошую кредитную историю.
❗Внимание: наличие дохода нужно подтвердить. Например, с помощью справки 2-НДФЛ, на бланке банка или другим способом.
Кроме документа о доходах, потребуются и другие: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение и другие.
Хочу отметить, что требования к будущим заемщикам в разных банках отличаются. Одни повышают возраст до 21 года, другие готовы одобрить лимит клиентам с неидеальной кредитной историей, а третьи — без справки о доходах.
Наличие овердрафта
Овердрафт — это услуга, которую подключают к дебетовой карте, чтобы владелец имел доступ к сумме, превышающей баланс. Чаще всего услуга доступна участникам зарплатного проекта.
🔥 Интересно: при подключенном овердрафте, когда заканчиваются личные деньги, вы можете рассчитаться картой. Банк дает деньги взаймы под процент.
Как узнать, какая у меня карта
Используя несколько банковских карт, можно забыть назначение какой-то из них. Я подскажу, как узнать, что же у вас в портмоне: карта с лимитом или дебетовая карта.
Дизайн
Внешний вид кредитной карты может сказать о ее назначении с помощью логотипа. Например, карта 100 дней без % от Альфа-Банка.
Но только по дизайну сложно определить суть пластикового носителя. Поэтому советую воспользоваться и другими способами.
По названию банковского продукта
Если на пластике есть надпись debit и credit, то проблема решена!
Чаще всего в портфеле каждого банка есть несколько кредитных карт и они отчаются названием. Например, у банка Тинькофф — Tinkoff Platinum.
У Райффайзенбанка все кредитные карты имеют уникальный дизайн и идентификатор Credit Cаrd.
Условия договора
Еще один способ узнать, какой у вас платежный инструмент, — найти бумажную или электронную версию договора. В документе представлена полная информация и условия обслуживания:
🔶 стоимость обслуживания;
🔶 льготный период;
🔶 процентная ставка;
🔶 комиссия за транзакции и т. д.
Личный кабинет
Войдите в личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения, кликните на карту и перейдите во вкладку «Информация». Там есть описание и условия использования продукта.
Звонок в банк
Звонок в службу поддержки клиентов поможет выяснить природу карточки. Оператор попросит продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово.
Посещение банка
Посетите ближайший офис банка, выдавшего карту. Предъявите паспорт и сотрудник предоставит нужную информацию. Если нужно, то возьмите копию договора обслуживания и выписку по счету, привязанному к карточке. Так вы узнаете размер долга, если это кредитная карта.
В интернете
Введите в поисковую строку название карты и банка-эмитента и вы найдете информацию о природе пластика. Советую доверять надежным источникам: крупным порталам, официальным страницам банков и т. д.
Почему важно знать тип своей карты
Условия использования дебетовой и кредитной карт различаются.
❗Важно: у владельца кредитки есть определенные обязательства перед банком. А именно, своевременные ежемесячные платежи, оплата обслуживания, комиссий и прочего.
Поэтому, если заемщик забудет о своих обязанностях, то банк напомнит ему об этом самым неприятным образом — с помощью штрафа и пени.
Ситуация с дебетовой картой может быть не лучше, если к ней подключен овердрафт и он был превышен.
📝 Вывод: используя любой банковский продукт, нужно знать его назначение и условия использования, чтобы не нарушить договор.
Какую карту лучше брать — дебетовую или кредитную
Выбор зависит от ваших потребностей: если иногда вам нужны заемные деньги, то стоит оформить кредитку.
Хочу отметить, что из всех кредитных продуктов карты — самые дорогие. Поэтому лучше пользоваться ими в течение льготного периода. Если у вас нет возможности вернуть долг за 2–3 месяца, то я советую оформить потребительский кредит.
Дебетовые карты еще долго будут актуальны, ведь доля безналичных расчетов растет. Удобство такой оплаты оценили все категории населения. Поэтому они не думают, открыть дебетовую карту или нет, они подбирают лучшее предложение.
Плюсы и минусы дебетовой и кредитной карт
Преимущества и недостатки есть у каждого банковского продукта. Я советую сравнить условия и оценить финансовые выгоды каждого предложения.
Плюсы и минусы дебетовой карты
Основные преимущества — это доступность, независимо от наличия трудоустройства и доходов клиента, а также простота оформления. Ведь неименной пластик можно получить в день обращения.
К другим выгодам я могу отнести следующее:
🔷 невысокая стоимость обслуживания. Для зарплатных клиентов содержание пластика будет бесплатным, а для остальных — платным. Стоимость зависит от статуса пластика: Standart — от 400 до 600 рублей, Premium — от 600 до 1 500 рублей в год;
🔷 возможность снимать наличные без комиссии;
🔷 низкая комиссия за межбанковские переводы;
🔷 бонусы от банка: начисление процента на остаток, кешбэк и прочие.
К недостаткам я могу отнести то, что владельцу доступны только его личные деньги. Исключение — к карточке подключен овердрафт.
Плюсы и минусы кредитной карты
Важное преимущество кредитной карты — это лимит, который можно использовать для безналичной оплаты товаров и услуг, снятия наличных, переводов и т. д. Получить кредитку проще, чем потребительский кредит. Иногда оформить ее можно только по паспорту.
К другим плюсам я отнесу возможность:
📌 оплачивать товары в офлайн и онлайн-магазинах;
📌 пользоваться деньгами банка без переплаты во время льготного периода;
📌участвовать в программе лояльности, предусмотренной банком-эмитентом.
Недостатки кредитки — это высокий процент, который может достигать 30%, а при снятии наличных и вовсе 49% годовых. Высокая комиссия за перевод и получение наличных в банкомате могут свести к нулю выгоды от беспроцентного периода.
📝 Вывод публикации:
Выбор в пользу того или иного банковского продукта я советую делать, отталкиваясь от своей финансовой ситуации. Также оценивайте надежность банка, уровень его сервиса и удобство использования личного кабинета. Непременно обратите внимание на условия обслуживания и тарифы карты.
📲 Надеюсь, что мои советы помогут вам разобраться и сделать правильный выбор! Ставьте лайк, если согласны 👍
💯 Подписывайтесь на канал Просто о кредитах 💰
📚 Раньше я рассказывала, что значит дебетовая карта простыми словами 👉
