Алексей стоял перед пятидесяти дюймовым телевизором и наслаждался качеством картинки. Пощелкал каналы и перед уходом из магазина еще раз бегло окинул взглядом ценник. Он не стал меньше, чем неделю назад, а его зарплаты по прежнему не хватало, чтобы подойти к продавцу - консультанту и сказать: «Покупаю».
Через день он решил оформить покупку по кредитной карте. Условия рекламы в интернете предполагали, что он не будет платить проценты. Если вернет все в течение 90 дней.
Алексей пошел в банк, не глядя подписал бумаги и стал обладателем кредитки.
Две недели он выбирал телевизор
Раз появились деньги, можно было выбирать фирму получше и диагональ побольше. В итоге решил не переплачивать и купил желанный телевизор.
Он отсчитал 90 дней и порадовался, зная, что к этому времени у него будет подработка и он сможет все отдать без проблем.
Постепенно он пополнял карту, не обращая внимание на уведомления в мобильном приложении. Ведь он считал, что все в порядке.
Но когда прошло чуть больше 70 дней, у молодого человека начались проблемы. Банк прислал СМС о том, что теперь он должен не только деньги, но и проценты.
Почему?
В механизме кредитования есть понятие “Грейс-период”. Нужно понимать как он работает и как правильно его исчислять, чтобы впоследствии не было неприятностей с банком.
Это обязательный момент, поскольку он напрямую касается срока, в течение которого с вас не будут взысканы проценты за пользование картой.
Неверное исчисление приведет к тому, что льготное время будет меньше возможного и вы будете платить проценты.
Приведу пример
Вы оформили карту с беспроцентным сроком до 110 дней, но не обратили внимание, что в договоре стоит конкретная дата отсчета этого льготного периода.
И даже если вы не совершаете трат с карты, он начинает течь с определенного числа. И когда вы потратите деньги с карты, то должны четко знать, сколько времени у вас останется на ее пополнение без процентов.
Так, Алексей оформил кредитную карту с льготным периодом 90 дней 1 сентября 2021 года. Он долго думал, какой телевизор купить и в результате совершил покупку с карты только 16 сентября.
И он считает, что с этой даты у него исчисляется льготный 90-дневный период.
После покупки постепенно пополняет карту, думая, что внести полную сумму предоставленного банком лимита ему нужно к 16 декабря.
Но он не прочитал правила и условия предоставления карты. Если бы он был внимательным, то обратил бы внимание на дату - 1 декабря 2021 года, к которой ему нужно это сделать.
Таким образом с 1 декабря 2021 года он должен платить повышенный процент по кредиту. А поскольку он узнал об этом лишь по факту просрочки, то вынужден искать деньги, чтобы погасить задолженность и проценты.
Еще два момента, о которых нужно знать
- Читайте, что подписываете
Многие считают, что если они не заключили договор, то могут не платить по кредитке. А потом подать в суд и его расторгнуть.
Но суды иного мнения на этот счет.
Единого договора с банком у вас может не быть. Вы подписываете несколько документов, именуемых: анкета, заявление, условия и считаете, что это ничего не значащие бумажки. Иными словами, простые формальности.
Но оказывается, что все эти бумаги - и есть ваш договор с банком.
Внимательно читайте их перед подписанием.
2. Грейс-период: когда не действует
Многие клиенты считают, что они могут погасить свои долги кредитной картой. Они так думают, поскольку не читают условий, о которых мы говорили выше.
Например, открываем сайт Райфайзен банка и видим:
Льготный период не распространяется на: снятие наличных, оплату казино, тотализатора; переводы на электронные кошельки WebMoney, Яндекс. Деньги, QIWI, покупку криптовалюты, лотерейных билетов.
То есть, если вы решили снять деньги и отдать долг знакомому, то льготного периода для возвращения денег на карту у вас не будет.
По теме статьи есть полезное видео с комментариями экспертов, которое я использовал при создании данного материала. Советую посмотреть его тем, кто желает связать себя с кредитными картами и не стать жертвами обмана со стороны банков.
Адвокат Антон Самоха