Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц.
Банкам рекомендовано не только при необходимости блокировать операции по подозрительным картам и кошелькам, но и в случае более двух блокировок за год расторгать договор обслуживания с такими клиентами.
Подозрительными будут считаться счета, которые подходят под два или более следующих пунктов из рекомендаций ЦБ:
- необычно большое количество контрагентов — физических лиц, как плательщиков, так и получателей средств. Более 10 в день или 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физлицами. Более 30 операций в день;
- значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Более 100 тыс. руб. в день и более 1 млн руб. в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
- в течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
- в течение недели средний остаток денежных средств на счете карты или кошелька на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период;
- по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров или услуг;
- использование одного устройства разными физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.
Чтобы избежать блокировки счетов, необходимо не превышать лимиты, указанные в рекомендациях ЦБ, и не совершать иных действий со своим личным счетом, которые банк может посчитать потенциально подозрительными.
