Какую дебетовую карту выбрать? Сравнение самых популярных дебетовых карт разных банков.

Здравствуйте друзья! В настоящее время от большого количества различных предложений на рынке банковских карт становится сложным выбрать наиболее подходящую и выгодную конкретно для вас дебетовую карту. Вследствие этого многие всю жизнь пользуются одной-двумя картами и даже не догадываются, что, просто сменив дебетовую карту на наиболее подходящую они потенциально могут экономить от нескольких тысяч рублей в год. В данной статье мы сравним наиболее популярные дебетовые карты разных банков, чтобы вы могли знать в каком случае стоит приобретать и пользоваться той или иной картой и, следовательно, выбрать карту наиболее подходящую для вас. Ну что же, начнем!

Дебетовые карты, которые будут сравниваться в данной статье – это:

Сбербанк Visa

Дебетовая кэшбек-карта Райффайзен банка

Альфа-карта от Альфа-банка

ВТБ Мультикарта от банка ВТБ

Tinkoff BlackТинькофф банка

Умная карта Газпром банка

Карта Премиум Газпром банка.

Стоит отметить, что, говоря “наиболее популярные дебетовые карты” мы не берём в счёт карты рассрочки и дебетовые карты с кредитным лимитом. Данные продукты, как и кредитные карты мы рассмотрим в отдельной статье.

P.S. Если не хотите долго читать – листайте в конец, там краткий вывод по всей статье! Также в конце статьи вы найдёте ссылки для онлайн оформления рассмотренных в статье дебетовых карт, чтобы вы могли быстро оформить любую карту при желании.

СберКарта Visa

Данная дебетовая карта традиционно является самой популярной, а Сбербанк считается наиболее надёжным банком, так как Министерство финансов РФ владеет контрольным пакетом акций банка.

Плюсы дебетовой карты:

· Большое количество банкоматов по всей России;

· Самый популярный и надёжный банк;

· Постоянно активно развивающаяся компания: постоянно развивающийся функционал приложения для защиты средств клиентов, использование передовых технологий, создание новых сервисов и их интеграция в бонусную программу (СберМегаМаркет и тд).

Минусы дебетовой карты:

· Начисление кэшбека только бонусами (не рублями);

· Условия и процент начисления кэшбека являются достаточно запутанными и не будут понятны рядовому пользователю карт;

· Отсутствие дохода на остаток денежных средств на карте (0% годовых);

· Бесплатное обслуживание только при соблюдении условий;

Итог: хоть условия карты Сбербанка и не являются самыми выгодными, мы советуем каждому иметь хотя бы одну любую карту Сбербанка, так как она понадобится на случай если вам нужно снять наличные, а банкомата вашего основного банка нет поблизости. В таком случае вы можете перевести денежные средства с карты другого банка без комиссии на карту Сбера через Систему быстрых платежей (СБП) и снять наличные без комиссии. При этом рекомендуется всё время держать на карте хотя бы 20000 рублей, чтобы обслуживание было бесплатным, либо перечислять на эту карту з/п, пенсию или социальные выплаты с той же целью.

Использовать эту карту как основную не рекомендуется, так как на рынке есть более выгодные предложения. Также не стоит хранить на этой карте средства – процент на остаток не начисляется.

Кэшбек-карта Райффайзен банка

Плюсы дебетовой карты:

· Бесплатные выпуск и обслуживание;

· Максимально понятные условия использования и начисления кэшбека для рядового пользователя;

· Довольно высокий процент кэшбека рублями без условий (1,5% на любые покупки).

Минусы дебетовой карты:

· Малое количество банкоматов, особенно в регионах (не является проблемой если у вас есть карта Сбера с подлеченной СБП);

· Отсутствие дохода на остаток денежных средств на карте (0% годовых).

Итог: данная дебетовая карта является хорошим решением в двух случаях. Во-первых, если вы не хотите разбираться в запутанных условиях кэшбека других банков и изучении партнёров для повышенного кэшбека – эта карта для вас, т.к. она имеет довольно высокий кэшбек с простыми условиями, а обслуживание по карте не будет “съедать” ваш кэшбек, ведь является бесплатным. Во-вторых, если для вас не важен доход на остаток денежных средств на карте, например, вы не держите свои средства на счетах банков, а инвестируете их в ценные бумаги или другое имущество, или же вы тратите весь свой доход в течение месяца (не остаётся лишних средств для того чтобы держать их в банке и получать с них проценты) – эта карта подходит для вас.

Однако, использовать эту карту как основную также не рекомендуется, так как на рынке есть более выгодные предложения. Но всё же можно оформить эту карту как запасную, на случай если на вашей основной карте исчерпается лимит начисления кэшбека (его часто устанавливают), либо на случай если вам необходимо будет воспользоваться услугами данного банка (например, взять кредит).

Альфа-карта от Альфа-банка

Плюсы дебетовой карты:

· Бесплатные выпуск и обслуживание;

· Льготные условия на первый месяц обслуживания (кэшбек 2% на всё, начисление на остаток денежных средств 7% годовых при сумме на карте ДО 300 000 рублей);

· Высокий процент кэшбека рублями (при сумме покупок по карте более 10 000 рублей в месяц: кэшбек 1,5%; при сумме покупок по карте более 100 000 рублей в месяц: кэшбек 2%).

· Начисление процента на остаток денежных средств (3% без выполнения условий; при сумме покупок по карте более 10 000 рублей в месяц: 4% годовых; при сумме покупок по карте более 100 000 рублей в месяц: 5% годовых).

Минусы дебетовой карты:

· Максимальная сумма кэшбэка в месяц 5 000 ₽;

· Чтобы максимально пользоваться потенциалом карты нужно тратить больше 100 000 рублей в месяц (повышенные кешбек и % на остаток денежных средств).

Итог:дебетовая карта Альфа банка является наиболее выгодной из рассмотренных ранее, так как для использования кэшбека в 1,5 % требует затрат всего 10 000 рублей. Однако, если вы тратите более 250 000 рублей в месяц – то вы исчерпаете лимит кэшбека и лучше приобрести еще одну дебетовую карту с данной функцией, например, карту Райффайзен банка. Плюсом является и бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 50 000 рублей. Если вы тратите более 100 000 рублей в месяц – эта карта однозначно подходит вам и рекомендуется к использованию как основная. Если вы тратите от 10 000 рублей до 100 000 рублей в месяц, то эта карта также будет выгодна вам, однако стоит рассмотреть и другие предложения. Также не стоит забывать про различные акции банка, которые позволяют клиентам дополнительно заработать. Подробнее о заработке на банковских акциях мы расскажем в следующей статье.

ВТБ Мультикарта от банка ВТБ

Плюсы дебетовой карты:

· Бесплатные выпуск и обслуживание;

· Самостоятельный выбор бонусных опций при использовании карты (например, 1% кэшбека по карте или -0,3% к процентной ставке по ипотеке или 3% годовых к сбережениям и др.).

Минусы дебетовой карты:

· Возможность выбора лишь одной бонусной опции;

· Низкие проценты по бонусным опциям, ОДНАКО есть возможность увеличения процента при дополнительной ежемесячной плате что НЕ РЕКОМЕНДУЕТСЯ делать, так как весь ваш бонус скорее всего будет “съедать” эта плата.

Итог: карта не рекомендуется к использованию как основная, так как на рынке есть более выгодные предложения. Однако, мы советуем всё же оформить эту карту, чтобы иметь возможность пользоваться услугами банка, например, услугами ВТБ Инвестиции. Кстати, сейчас у банка ВТБ проходит акция, связанная с ВТБ инвестициями, на которой вы можете неплохо заработать, потратив 15 минут времени. Подробнее мы расскажем в следующей статье.

Tinkoff Black Тинькофф банка

Плюсы дебетовой карты:

· Начисление на остаток денежных средств 3,5% годовых (5% при подключении дополнительных платных сервисов);

· Кэшбек 3-15% в трёх категориях, которые вам даёт банк (банк ежемесячно даёт 3 категории) 1% за каждые 100 ₽ покупок в других категориях. Также до 30% кэшбек по специальным предложениям в интернет-банке;

· Мультивалютная карта (рубль, евро, доллар, фунт + 26 других иностранных валют).

Минусы дебетовой карты:

· ПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ карты – 99 рублей в месяц (не взымается если вы имеете на счетах банка более 50000 рублей);

· Максимальная сумма кэшбэка в месяц 3 000 ₽;

ВНИМАНИЕ! У данной карты есть возможность перехода на другой тариф с бесплатным обслуживанием. Для этого нужно написать в службу поддержки и попросить перейти на тариф 6.2. Преимущества тарифа: бесплатное обслуживание. Недостатки тарифа: отсутствие начисления на остаток денежных средств (0% годовых).

Итог: карта является неплохим вариантом для использования её как основной карты наравне с Альфа-картой. Данная карта подходит вам если вы тщательно следите за экономией своих средств (придется каждый месяц выбирать категории кэшбека), и тратите меньше 100 000 рублей в месяц. При тратах более 100 000 рублей в месяц Альфа-карта будет выгоднее.

Умная карта Газпром банка

Плюсы дебетовой карты:

· Бесплатные выпуск и обслуживание;

· Кэшбек – до 10% в категории ваших максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок за месяц: 3% при покупках на сумму от 5000 до 15 000 руб. в месяц, 5% (траты 15 000–75 000 руб.) или 10% (свыше 75 000 руб.), 1% - в других категориях;

· Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах МИРА;

· До 6,5% на остаток по накопительному счету (чем больше пополняете, тем выше процент, минимум 5,25% годовых);

Минусы дебетовой карты:

· Максимальная сумма кешбэка – до 3 000 ₽ в месяц;

· вы не выбираете категорию, на которой будет дополнительный кэшбек (определяется автоматически исходя из ваших трат);

· Повышенный кэшбек можно получить не по всем категориям затрат, а только в некоторых: «АЗС/Парковки», «Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд», «Детские товары и развитие», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, Салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом, дача и бытовая техника». Если макс. сумма покупок приходится на категорию, которой нет в списке, повышенный кэшбэк начисляется на следующую по сумме категорию.

Итог: данную карту необходимо приобретать если вы храните большие суммы на накопительном счету и ведёте активный образ жизни (тратите большие средства на одну из перечисленных выше категорий). В таком случае доход на остаток по накопительному счету в совокупности с неплохими условиями по кэшбеку обеспечат вам доход выше уровня инфляции. Однако низкая максимальная сумма кэшбека говорит о необходимости наличия еще хотя бы одной карты с кэшбеком помимо этой.

Карта Премиум Газпром банка

То же самое, что и “Умная карта”, но имеются дополнительные условия по кэшбеку: % начисляется в категории максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок за месяц:

· 0% - траты с карты до 15 000₽ в месяц;

· 7% - траты с карты от 15 000 в месяц ₽ ;

· 10% - траты с карты от 75 000 ₽ в месяц;

· 15% - траты с карты от 150 000 ₽ в месяц.

· 1% на остальные категории при сумме покупок от 15 000 ₽ в месяц.

Максимальный кэшбек в месяц - 30 000 ₽/мес.

Мультивалютная карта (рубль, евро, доллар, фунт + 26 других иностранных валют)

Итог: данная карта является наиболее выгодной, если вы тратите свыше 150 000 рублей в месяц. Кроме того, вам не придётся оформлять дополнительные карты других банков – снятие наличных у этой карты бесплатно в любом банкомате, а максимальная сумма кэшбека в месяц очень высокая. Плюсом является и то, что данная карта является мультавалютной.

Краткий вывод по статье

Рекомендуемые дебетовые карты в зависимости от уровня ваших затрат в месяц

СберКарта Visa, Кэшбек карта Райффайзен банка, Мультикарта ВТБ – рекомендуется иметь в любом случае для пользования услугами данных банков, но не используя эти карты в качестве основных.

Затраты 0 – 10 000 рублей в месяц

Tinkoff BlackТинькофф банка с тарифом 6.2 + Умная карта Газпром банка (тратите деньги картой Тинкофф, храните деньги в Газпром банке с начислением до 6,5% годовых в зависимости от суммы на счету)

Затраты 10 000 – 75 000 рублей в месяц

Если НЕ храните деньги на накопительном счету: Tinkoff BlackТинькофф банка с тарифом 6.2 ИЛИ Альфа карта Альфа банка ИЛИ Умная карта Газпром банка

Если храните деньги на накопительном счету: Умная карта Газпром банка ИЛИ Умная карта+ Tinkoff Black ИЛИ Умная карта + Альфа карта (храните деньги в Газпром банке, тратите с других карт)

Затраты 75 000 – 150 000 рублей в месяц

Если НЕ храните деньги на накопительном счету: Tinkoff Black Тинькофф банка с тарифом 6.2 или Альфа карта Альфа банка или Карта Премиум Газпром банка

Если храните деньги на накопительном счету: Карта Премиум Газпром банка (тратить средства можно картами Tinkoff Black или Альфа-картой если не нравится система кэшбека карт Газпромбанка)

Затраты свыше 150 000 рублей в месяц

Карта ПремиумГазпром банка (тратить средства можно картами Tinkoff Black или Альфа-картой если не нравится система кэшбека карт Газпромбанка, но всё же советуем пользоваться именно этой картой при затратах выше 150 000 рублей в месяц)

Итог: Тратить средства лучше всего с карт Tinkoff Black, Альфа-карты, или одной из карт Газпром банка, хранить рекомендуется на накопительном счете Газпром банка.

Ссылки для оформления карт

(нажмите на слово ссылка)

СберКарта Visa: Ссылка

Кэшбек-карта Райффайзен банка: Ссылка

Альфа-карта от Альфа-банка: Ссылка

ВТБ Мультикарта от банка ВТБ: Ссылка

Tinkoff Black Тинькофф банка: Ссылка

Умная карта Газпром банка: Ссылка

Карта Премиум Газпром банка: Ссылка