«Ой, да куда мне копить, у меня пенсия и так копеечная!» - скажут многие. Но пословицу «копейка рубль бережёт» придумали наши мудрые и, скорее всего, не самые богатые предки. Так что идея копить, имея даже скромные доходы, - вовсе не утопия. Надо лишь ввести в свою жизнь небольшие и несложные «ритуалы». Ведь если ничего не предпринимать, новую стиральную машинку или новый диван так никогда и не купишь. В конце концов можно просто попробовать. Ну, а мы расскажем о нескольких способах, которые позволят безболезненно накопить деньги.
Классика: просто откладываем деньги
Просто, да непросто: этот метод будет эффективным, если подойти к нему с умом. Для начала стоит понять, какой у вас гарантированный месячный доход. Пенсия, что-то ещё? Считается, что 10% от этой суммы можно откладывать безболезненно — так, чтобы это никак не сказалось на качестве жизни. Если доход всегда один и тот же, психологически проще будет наметить сразу конкретную сумму, а не процент.
Шаг второй — наметить финальную сумму. Это может быть цена покупки, которую вы запланировали. А, может, и не будет такой конкретной цели, просто не нравится жить без финансовой подушки, и вы хотели бы откладывать постоянно. Тоже хорошо, но всё-таки тогда стоит установить конкретный срок (например, год), когда вы при необходимости разрешите себе пользоваться этими сбережениями. Мы ведь копим деньги не для того, чтобы на них смотреть.
Шаг третий и самый сложный — придумать, куда «физически» откладывать ежемесячный платёж. Главное правило — чтобы эти деньги не были под рукой и ими было непросто расплатиться в быту. То есть как минимум они должны быть отдельно от вашего текущего банковского счёта или наличности. Это может быть накопительный счёт, откуда нельзя снимать деньги. Это может быть валюта: на частых покупках-продажах вы не выиграете, а долларами или евро в магазине не расплатишься, и это хороший стимул не трогать сбережения.
Отказываемся от лишнего
Главное правило этого способа: сбережения для жизни, а не жизнь ради сбережений. Никакая финансовая подушка не стоит того, чтобы ухудшать свою жизнь. Мы и так всегда себе в чём-то отказывали. Поэтому такой подход может касаться только каких-то «излишеств», которых вы, возможно, и не замечаете. Например, кто-то выкуривает пачку сигарет в день, что уже само по себе плохо, так если не готовы бросить, можно хотя бы сократить это количество вдвое — без особых физических и психологических страданий. И польза, и экономия.
Важно правильно оценить, что в вашей жизни является ритуалом, привычкой, а не чем-то существенным. И, конечно, не забывать немедленно выводить сэкономленные суммы из текущего оборота, потому что мелочь всегда легко потратить, даже не поняв на что.
Не платим за воздух
Полезные технологии – в нашем распоряжении. Уж и не замечаем, насколько удобнее стала наша жизнь: в телевизоре сотня каналов, смартфон всегда под рукой. Кто бы ещё лет 30 назад подумал, что будем так жить! Но осторожнее: во все эти полезные и замечательные вещи «зашито» множество скрытых расходов, которых вы и не замечаете — там рубль, здесь рубль…
В этом смысле рекордсмен, конечно, сотовая связь. Во-первых, в пакетах операторов сохраняется такая хитрая штука, как подписки. Не поленитесь посмотреть, на что уходят ваши деньги, закажите у сотового оператора детализацию счёта. Особенно если получаете смс с анекдотами, прогнозом погоды или другим содержимым, не относящимся к сотовой связи. Может оказаться, что за эти невинные сообщения вы платите по 10 рублей в день.
Во-вторых, сами тарифы устроены достаточно сложно. В комбинациях платных и бесплатных минут, смс и гигабайт легко запутаться, но проанализируйте, сколько вы разговариваете в месяц, сколько тратите мобильного интернета. Возможно, вы не пользуетесь и половиной тарифа, особенно если дома есть вайфай, а звонить предпочитаете по ватсапу. Смена тарифа — часто экономия для накоплений.
С этой позиции можно устроить ревизию и кабельного телевидения (а вам точно нужно 500 каналов?), того же вайфая (скорость такая, что можно «летать» в онлайн-играх, только вы этим не занимаетесь) и многого другого.
Не проходим мимо акций
«Три по цене двух», «100 баллов на скидочную карту»… Вся эта реклама в супермаркетах раздражает, большинство из нас от неё отмахиваются, и зря. Если потратить некоторое время на расчёты, то магазинные скидки могут здорово помочь копить деньги. Крупные супермаркеты регулярно запускают акции, например, для пенсионеров (обычно это скидка в будни в первой половине дня — когда в магазине немного покупателей), а также выпускают целые брошюры с указаниями, какие товары на этой неделе будут дешевле.
Ещё легче ориентироваться в скидках, если заказывать продукты через интернет — такая опция есть как у самих крупных торговых сетей, так и у специальных сервисов. Ведь не секрет, что, разглядывая полки «вживую», мы почти всегда кладём в корзину что-то лишнее. А если речь не о продуктах, то специальные сайты — маркетплейсы — позволяют выбрать, где тот или иной товар дешевле. Посчитайте, сколько вы потратили бы на эту покупку, отправившись в обычный магазин или не воспользовавшись акцией, и разницу отложите в «копилку».
Кстати, о копилке
Если пенсия или другие доходы приходят вам на банковскую карту, проще всего копить с помощью специального сервиса. У СберБанка это сервис «Копилка». Всё просто: подключаете «Автонакопления» в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка, и дальше на это можно не отвлекаться. В определённый день процент от поступивших на карту денег будет автоматически переводиться на специальный счёт. Вы сами определяете цель, на которую копите, срок и ту сумму, которую хотите собрать.
Возможны несколько схем помимо процента от поступлений:
- процент от расходов. Условно говоря, потратили в магазине тысячу рублей, расплатились картой — и 50 рублей, то есть 5% от расхода (процент устанавливаете вы), также снимается и отправляется на сберегательный счёт.
- фиксированная сумма, которая переводится, например, раз в месяц или неделю. Это может быть сумма «с прогрессом»: каждую неделю откладывается чуть больше, чем в предыдущую — на 25, 50 или 100 рублей.
- «Копилка для сдачи»: когда в магазине расплачиваемся наличкой, мы не особо следим за мелочью. Допустим, товар стоил 142 рубля, отдали бумажками 150, полученные монетки не глядя бросили в карман. Так и с картой — настраиваем округление, допустим, до 10 рублей. Товар стоит те же 142 рубля, с карты списалось 150, соответственно, 8 рублей падает в копилку.
За всеми перемещениями денег можно следить в приложении или на сайте. Также вы определяете лимит: например, переводить в копилку не больше 1000 рублей за раз. Если вы получили или потратили большую сумму и процент оказывается выше лимита, перевод в копилку будет сделан только после того, как вы подтвердите его в ответ на СМС-запрос банка.
Опцию легко подключить, она бесплатна. В мобильном приложении нажимаете на свой счёт, с которого совершаете операции. Далее заходите в «Настройки» → «Автонакопления» → «Создать автонакопление».
При необходимости копилку можно «разбить», то есть снять деньги досрочно, но если всерьёз намерены копить, то проявите волю — и придёте к цели!
