О важности инвестирования говорят из всех утюгов. В прошлом году количество брокерских счетов в России удвоилось. А за 2021-й приросло еще на 47%.
Сейчас в среднем по 300 000 россиян в месяц открывают брокерские счета. Причем, по налоговым данным, это первые счета в их жизни – ИИС, по которым можно получать налоговые вычеты.
Почему инвестиции резко стали популярны и насколько это на самом деле «финансово грамотно».
Оговорюсь сразу, «подушка безопасности» безусловное благо и ее стоит завести каждому. А что касается сбережений на старость – все мы понимаем, что на государственную пенсию лучше не рассчитывать.
Почему инвестиции стали так популярны в мире?
20-го февраля 2020-го года случился очередной обвал фондового рынка. Индекс Dow Jones, Nasdaq-100 и S&P 500 резко упали, за неделю с 24-го по 28-е февраля произошел крупнейший обвал со времен ипотечного кризиса 2008-го года.
В Черный понедельник 9-го марта индекс Dow Jones упал на 1 800 пунктов.
Одновременно с этим, коронакризис накрыл мир, а ведущие экономики мира решили использовать «вертолетные» деньги для стимуляции спроса.
Американцы и европейцы, получившие безадресные субсидии, не пошли покупать гречку, а вместо этого вышли на фондовый рынок. Они покупали упавшие акции, а потом, когда экономика оживилась, их инвестиции естественным образом выросли в цене.
Впрочем, приход частных инвесторов во многом был спровоцирован появлением таких сервисов как Robinhood. Они обеспечивали доступ к торговым платформам для всех желающих, которые теперь могли купить акции за пару кликов, а не звонить своему брокеру.
Почему инвестиции стали популярны в России?
В нашей стране никаких «вертолетных» денег не было, но мировые тренды все же докатались до России. «Тинькофф» выпустил свое приложение для инвестиций и начал его неистово пиарить, продвигаясь через идею «финансовой грамотности».
Денег во время пандемии у россиян стало меньше. Но те, у которых они все же остались, столкнулись с огромной инфляцией, уже не только рублевой, но и долларовой. ЦБ снизил ключевую ставку, за счет чего проценты по депозитам перестали покрывать даже рублевую инфляцию. За счет льготной ипотеки, взвинтившей цены на недвижимость, любимое россиянами вложение «в бетон» стало совсем невыгодным.
И толпы людей ринулись открывать ИИС с налоговым вычетом и инвестировать в акции.
Почему инвестиции не абсолютное благо?
Я не буду отговаривать вас от инвестиций, но перечислю некоторые риски.
Современный фондовый рынок стоит на спекуляциях. В 2020-м году Tesla впервые в истории стала прибыльной. Она впервые закончила год без убытков, заработав аж 721 миллионов долларов. В том же году Tesla стала самым дорогим автопроизводителем в мире. Кстати, почти все деньги она заработала за счет продажи конкурентам нормативных кредитов на бензиновые автомобили. Вдумайтесь в это, самый дорогой автопроизводитель в мире существует по большей части за счет государственных льгот и субсидий на «зеленую энергетику», а также за счет инвесторов, которые бездумно вкладываются в модную экологическую тему. И это не единичный пример, множество крупных компаний, стоящих миллиарды, не имеет прибыли. Работают они за счет денег инвесторов. Ничего не напоминает? Только вот финансовые пирамиды нелегальны, а фондовый рынок – основа современной экономики.
Что произойдет с компаниями, которые привлекают инвестиции, но не зарабатывают деньги? Рано или поздно, они уходят с рынка, а их инвесторы теряют деньги. Но не крупные фонды, конечно. Дело в том, что фондовый рынок зарабатывает на недостаточно квалифицированных инвесторах, но тут есть нюанс. Раньше брокеры были все-таки профессионалами, которые играли на деньги клиентов. Сейчас на рынок пришли непрофессионалы, которые установили приложения и рассчитывают получить прибыль.
Кто-то может возразить, что помимо спекуляций, есть и долгосрочные вложения. Но что случится через 20 лет? Как минимум пара кризисов, уцелеют ли ваши деньги после них – большой вопрос. Впрочем, эта стратегия не так уж плоха. Притом, что альтернативы у нее практически нет.
А вот спекуляции – другой вопрос. По факту, они привлекают лудоманов. Вместо не слишком легальных казино и букмекеров – социально одобряемое хобби в виде инвестиций. Пожелаем им удачи!
