Платеж без номера банковской карты и реквизитов финансового учреждения сегодня сделать вполне реально. Достаточно использовать Систему быстрых платежей (СБП), которая позволяет перевести деньги, зная лишь номер мобильного телефона.
В этой публикации я простыми словами объясню, что представляет собой СБП, как ее подключить и перевести деньги. Также вы узнаете размер комиссии и как вернуть деньги, если была допущена ошибка.
Система быстрых платежей. Что это такое простыми словами
Это платежный сервис для переводов по номеру мобильного телефона.
Проект реализует Центробанк РФ и Национальная платежная система, чтобы сделать финансовые услуги в стране более доступными и качественными.
Платежный сервис действует с 2019 года и предполагает несколько типов перевода:
🔵 со счета одного частного лица на счет другого;
🔵 пользователя между своими счетами;
🔵 со счета частного лица на счет организации (например, за товар или услугу);
🔵 со счета организации на счет частного лица (например, выплата заработной платы, выдача кредитов и пр.).
Принцип работы СБП
Главное отличие СБП от традиционного банковского перевода — это возможность мгновенно перевести деньги, не владея информацией о получателе. То есть, не зная номера карты и реквизитов банка.
❗️ Внимание: отправителю нужно лишь указать номер мобильного телефона получателя.
Транзакция выполняется в мобильном приложении.
Действия отправителя следующие:
1️⃣ Выбрать функцию «Выполнить платеж через СБП».
2️⃣ Ввести номер мобильного телефона.
3️⃣ Выбрать банк из предложенного списка.
4️⃣ Указать сумму для перевода.
5️⃣ Проверить указанные данные и нажать на кнопку «Перевести».
Как видите, все очень просто и быстро. Это и есть основные принципы платежного сервиса. Пользователю достаточно знать лишь два праметра: номер мобильного телефона и банк получателя.
Отличия СБП от других способов перевода
Изучив отзывы пользователей, я поняла, что платежная система довольно-таки востребована.
СБП пользуют как частные лица, так и организации, отдавая должное следующим преимуществам:
✅ Простота. Достаточно всего один раз настроить функцию в своем приложении. Платежный сервис позволяет делать платежи онлайн (по номеру мобильного телефона) и офлайн (по коду).
✅ Высокая скорость. При переводе с банковского счета или карты деньги зачисляются в течение 1–5 рабочих дней. Транзакции в СБП выполняются мгновенно. Кроме того, переводы можно делать круглосуточно, в выходные и праздники.
✅ Отсутствие комиссии. В течение месяца бесплатно можно перевести до 100 тыс. руб. Для сравнения: банки в среднем списывают 1,5% от суммы перевода.
✅ Возможность сделать перевод на любой счет. Деньги можно перечислить на карту, накопительный счет, депозит. Однако невозможен платеж на кредитку и кредитный счет.
Раз уж я перечислила выгоды СБП, то справедливо будет уделить внимание и недостаткам.
На мой взгляд, платежный сервис имеет ряд ограничений:
❌ переводы поддерживают только банки, участвующие в проекте;
❌ отправленный платеж нельзя просто отменить.
🔥 Важно! Когда вы нажали на кнопку «Перевести», деньги мгновенно списываются со счета и невозможно отменить транзакцию.
Единственный способ не потерять деньги — тщательно проверять данные получателя, прежде чем выполнить транзакцию.
Банки, участвующие в СБП
Участие в платежной системе добровольное. В 2021 году в списке находится более 200 банков и их число пополняется.
Первые участники проекта — это топ-10 банков страны. А именно:
☑️ Сбербанк;
☑️ ВТБ Банк;
☑️ Росбанк;
☑️ Альфа-Банк;
☑️ Банк Открытие;
☑️ Совкомбанк;
☑️ Газпромбанк.
Полный список представлен на интернет-странице СБП.
Как подключить CБП
Перевод через СБП возможен в мобильном приложении. Для этого необходимо скачать и установить на смартфон мобильное приложение банка, участвующего в проекте. Затем войти в аккаунт и найти функцию «Система быстрых платежей».
☝️ Полезно знать: разработчики мобильных приложений учитывают потребности и возможности разных категорий пользователей. Поэтому интерфейс, как правило, простой и информативный.
Я думаю, что каждый сможет разобраться с доступными функциями. Но если, все же, возникнут вопросы, то я советую обратиться в службу поддержки клиентов и получить помощь.
Отмечу, что некоторые банки автоматически подключают СБП.
Как выбрать счет, чтобы по умолчанию получать переводы через СБП
Держатель банковских карт, которые закреплены за одним номером мобильного телефона, может выбрать один счет для получения денег через СБП. Выбрать такую возможность можно в аккаунте мобильного приложения, во вкладке «Платежи и переводы».
❗️ Внимание: настройки в мобильных приложениях банков различаются. Поэтому я советую проконсультироваться у сотрудника своего финансового учреждения.
Когда настройка выполнена, отправитель увидит весь список ваших банковских карт, где первой фигурирует выбранная вами.
Как перевести деньги через СБП
Для этого достаточно знать номер мобильного телефона получателя и банк.
Есть некоторые нюансы, на которые я хочу обратить внимание:
🔲 карта получателя должна быть выпущена банком, участвующем в проекте;
🔲 каждый банк определяет свои ежедневные и ежемесячные лимиты.
❗️ Важно: не во всех банках автоматически настроена СБП. Поэтому, прежде чем делать перевод, убедитесь, что эта функция активирована в вашем мобильном приложении.
Чтобы сделать перевод по коду, наведите фокус камеры смартфона на QR и кликните на ссылку с командой.
Лимиты на перевод без комиссии в СБП
Бесплатные переводы ограничены суммой в 100 тыс. руб. Такой лимит будет действовать до 30.07.2022 г.
❗️ Внимание: если сумма платежа превышает оговоренный лимит, то комиссия составит 0,5%, но не более 1,5 тыс. руб.
Банки, участвующие в проекте, применяют свои тарифы. Это касается переводов сумм, превышающих 100 тыс. руб.
❗️ Важно: максимальная сумма одной транзакции в СБП — 600 тыс. руб.
На деле банки устанавливают свои ограничения. Например, в Сбербанке и ВТБ Банке оптимальная сумма платежа — 50 тыс. руб.
Для юридических лиц действует следующее правило: бесплатно можно выполнить только платеж по QR-коду. Именно код позволяет отразить поступление денег в бухгалтерии так, как требует ФНС.
Оплата по QR-коду через СБП
Установив СБП, можно делать переводы частным и юридическим лицам посредством QR-кода.
☝️ Полезно знать: в зашифрованном виде код содержит информацию для платежной системы. А именно, реквизиты получателя, сумму, назначение транзакции.
QR-код бывает двух видов:
✔️ Статический. Он постоянный и содержит реквизиты продавца. Выполняя перевод, отправитель должен ввести сумму покупки и подтвердить транзакцию командой.
✔️ Динамический. Он генерируется для каждой новой операции. Шифр содержит не только реквизиты продавца, но и сумму покупки. Поэтому отправителю необходимо лишь отсканировать код.
Я думаю, что переводы по QR-коду привычные для активных пользователей смартфонов. Значит, им не составит труда сделать платеж через систему СБП посредством QR-кода.
Если вы тоже хотите освоить эту функцию, то я дам пошаговый алгоритм:
1️⃣ Откройте мобильное приложение и нажмите на кнопку «Оплата по QR-коду».
2️⃣ Наведите фокус камеры смартфона на код.
3️⃣ Нажмите на кнопку «Оплатить».
❗️ Важно: при оплате товара в офлайн-магазине продавец предоставляет кассовый чек. После покупки товара в онлайн-магазине чек отправляют на электронную почту.
Как отменить операцию и вернуть деньги
СБП не предусматривает автоматический возврат. Отозвать отправленный платеж возможно, но для этого нужно потратить время и приложить свои усилия.
💰 Внимание! Отменить перевод можно, предварительно получив согласие от банка получателя. То есть, отправителю необходимо связаться с получателем и попросить сделать возврат.
Учтите, что банк — это лишь посредник СБП. У него нет права вернуть деньги без письменного согласия получателя.
Получить возврат от организации гораздо проще — покупателю следует обратиться к продавцу, предъявив чек. Возврат возможен через СБП на карту, с которой была списана оплата.
Недостатки СБП
Как мы уже выяснили, платежная система имеет много плюсов. Наряду с этим, у нее есть минусы. А именно:
❌ Доступ к информации. Отправитель по номеру мобильного телефона может узнать, в каких банках есть карты получателя.
❌ Риск допустить ошибку. Если получатель поменял номер телефона, а отправитель не проверил указанные данные, то деньги зачислятся другому человеку.
❌ Отсутствует информация об отправителе. Не все банки оглашают подробности об отравителе платежа. Обычно в выписке отображается только сумма, время и дата транзакции.
❌ Невозможно автоматически отозвать перевод. Возврат происходит только после того, как получатель даст свое согласие.
🚀 Друзья, итоги статьи такие:
СБП — это платежная система для круглосуточных платежей по номеру мобильного телефона.
Сегодня она используется для переводов между частными лицами, а также между частными лицами и организациями. Но Центробанк РФ прилагает усилия, чтобы усовершенствовать сервис. В перспективе граждане смогут использовать СБП для расчетов с бюджетными организациями.
Простота СБП имеет и обратную сторону. Из-за слабой защиты информации и сложности отозвать платеж есть риск потерять деньги.
📌 Друзья, надеюсь, что я помогла вам разобраться в вопросе. Если это так, то ставьте лайк 👍
