Размышления про инвестиции.
А начну-ка я издалека. С отвлеченной темы. Проговорим, подумаем, оценим ситуацию вне инвестиций. Как оно воспринимается, как оно слышится. Кто прав, кто виноват. А потом проведем аналогию уже с инвестициями и сделаем идентичный вывод, "ху из ху".
Вот вам потребовалось купить обувь. Не абы какую, а специфичную. Треккинговые ботинки. И чтоб хорошие. Ну на долгосрок. Хобби у вас такое необычное, по горам и пересеченной местности ходить. Пешочком. И для здоровья полезно, и от людей подальше.
И вот вы, четко понимая свою цель, идете в магазин. Да вот беда, не покупали вы раньше такие ботинки и не очень разбираетесь, где их брать, какой фирмы, какой модели. Какие хорошие, какие плохие. Консультация вам нужна, от более опытных людей. Профессионалов.
И идете в ТЦ, там ж много магазинов. Что-то да должно быть. Заходите в один - там продают модные китайские кроссовки. Ну те, что Abibas, NIke. Говорят, мол, берите, модные, легкие, шнурки разноцветные. Вы отказываетесь, говорите, не то. Что такое треккинговые ботинке в этом чайна-бутике не слыхали.
Дальше магазин всяких туфель. Турецкие, итальянские. Красивые, дорогие, лакированные. Есть замшевые. Вам и так, и сяк, мол бери, в офисе - самое оно. Есть летние, есть зимние, есть со шнурками, есть с молнией. Черные, коричневые, серые, и даже белые тапки на вынос. А ты снова не-не-не, не то. Провожают тебя удивленным взглядом.
Дальше магазин для тру-парней. Всякие там брутальные берцы, кеды, боты. Тебе продавец сует берцы, говорит, вот, бери - классно гопников пинать по яйкам и по башке. А ты как бы и не собирался гопников пинать, да и нет их в горах. Там и не гопников-то почти нет. Снова удивленные взгляды тебе вслед.
И что только тебе не предлагают, мол все есть: балетки, ласты, лыжные ботинки, тапочки-собачки, шлепки, валенки наконец, даже с галошами.
А ты от всего отказываешься. Вывод очевидный: тупой ты. Сам не знаешь, чего хочешь. Приперся по ТЦ пошататься. Так чтоль?
Дак нифига. Мы ж сразу сказали. Ботинки. Треккинговые. Для ходьбы по горам. Все четко и понятно. А если у вас этого нет, или вы не понимаете, что я ХОЧУ КУПИТЬ и ДЛЯ КАКОЙ ЦЕЛИ - вопрос: а кто из нас тупой-то? То, что я не ведусь на ваши ненужные предложения, не отвечающие МОИМ целям и ваше понимание мира обуви - не делает меня тупым. Просто у меня другие цели и ценности. Не ваши. А вот что вы этого не понимаете, но лезете со своими ценностями - вот это о многом говорит. Мухам не понять пчелу, которой не нужны ваши фьючерсы на навоз.
А теперь к долгосрочным инвестициям. По порядку. Факты.
1. Еще весной я четко определился со своими целями и задачами инвестирования: я хочу к пенсии получить пассивный дивидендный доход в размере 100.000 рублей в месяц, ну или эквивалент в размере 1,2 млн рублей в год.
2. Для обеспечения вышеуказанной доходности (заметьте, она выражена в конкретных рублях, а не в мифических %) по моим приблизительным прикидкам мне потребуется порядка 10-12 млн рублей капитала.
3. У меня нет задачи через инвестирование как-то увеличивать или наращивать капитал внутри фондового рынка путем спекуляций. Мне это неинтересно и для меня неприемлем связанный с этим риск. Мне хватает рисков дивидендной стратегии, которые я понимаю и к ним готов. Наращивание капитала я уверенно веду путем инвестирования порядка 1 млн рублей в год. В течение ближайших 10 лет.
4. Я четко понимаю, что пассивный дивидендный доход мне могут дать только дивидендные акции. Т.е. акции роста, биткоины, всякие новостные акции и все, что не дает дивидендов, - мне изначально не интересны.
5. Далее, зная необходимые суммы пассивного дохода, а также, зная, в какие месяцы какие компании стабильно платят дивиденды, я провожу предварительный расчет, каких акций и какой компании мне нужно иметь, чтобы при сохранении дивидендной доходности я в будущем получал требуемую сумму пассивного дивидендного дохода. Получается цифра в штуках акций для каждого месяца. Это ориентир, который можно скорректировать при необходимости.
6. Я снова указываю, что лично я понимаю риски дивидендной стратегии, и понимаю, что дивиденды могут снижаться или их даже могут отменять. И с целью снизить эти свои риски, я планирую и применяю диверсификацию, и на каждый месяц планирую покупку как минимум 2х дивидендных компаний, да еще из разных секторов экономики. Вряд ли 2 разные компании могут одновременно перестать платить дивиденды.
7. Относительно инфляции, а также с учетом роста возможных расходов, я понимаю и отслеживаю тот факт, что на долгосроке дивиденды, выплачиваемые надежными и стабильными компаниями вместе с растущей прибылью таких компаний, - тоже растут. С течением времени, даже имея те же штуки акций, я буду получать больше денег.
8. В моей вышеописанной стратегии вообще неважно, сколько стоит конкретная акция на фондовом рынке в данный момент. На сколько она % выросла или упала. Это все виртуальные показатели, которые никак не влияют на мои цели. Мне важны лишь штуки акций в моем портфеле. И при наборе мной расчетного целевого количества, если дивиденды будут сопоставимы с расчетными цифрами (а на долгосроке, мы уже знаем, что они даже будут расти) - то я буду гарантированно получать свои 100.000 рублей в месяц. И для этого мне не придется обгонять ни Баффета, ни индекс S&P.
9. Отмечу, что в базовой стратегии я не привожу расчетов для всевозможных сложных процентов и избыточно позитивного развития событий на рынках. Допустим, в теории реальная экономика может утроиться или удесятериться за это время, пока я пополняю свой портфель. Вырастут в разы и прибыли компаний, и их дивиденды. А ведь такие факторы работают на моей стороне и только ускоряют достижение моих целей. Примеры? Легко. В "Пенсионном блоге "Кубышка" автор в одной из статей пишет, что он вносил своих денег по 3.200 рублей 181 месяц. Очень грубо получается внесенная им за все время сумма около 0,6 млн за 15 лет. Тем не менее, благодаря работе сложного процента и реинвестированию дивидендов, в августе 2021 у него портфель на сумму 7,1 млн рублей. Точка.
Что есть непонятного в вышеизложенных пунктах и стратегии? Есть те, кому прям непонятна эта моя вышеописанная стратегия или кто считает, что она невозможна? Или кто в ней видит фундаментальные ошибки? Да даже если есть какие-то локальные ошибки, то у меня будет еще как минимум 9 лет, чтобы их скорректировать.
Я не говорю и не утверждаю, что моя стратегия - единственно правильная, или что всем надо с ней соглашаться и ей следовать. Мне это вообще не нужно. У вас безусловно может быть любая своя стратегия или план инвестирования под ваши цели.
НО, есть хоть у кого-то такое мнение, что я что-то делаю без понимания или без стратегии? А может, в таком случае, это вы ничерта не понимаете в стратегии долгосрочного дивидендного инвестирования, а можете лишь мыслить в рамках "купил дешевле - продал дороже"?
Когда кто-то не понимает правила или логику игры в шахматы или нарды (например, я нарды вообще не понимаю) - значит ли это, что игра в шахматы или нарды становится тупой и не имеет смысла? Или вопрос все же больше к тому, кто не понимает (в том числе того, о чем я пишу)?
Т.е. это у меня нет стратегии, да?..
Или вот еще один АНАЛитик. Который вообще не понимает вышеописанную дивидендную стратегию и пытается ерничать, но зато яростно истерит про цены из кризисного 2008. Странно, что развал СССР и Римской империи не приплел (сверху - это часть моего ответа).
Тут дополнительно отмечу, что на мой конкретный заданный вопрос (обведено оранжевой рамкой), сей комментатор слился, а вместо ответа с конкретными цифрами начал нести бред про цены Газпрома, ВТБ, и прочее, что ни к теме статьи, ни к комментарию отношения не имело. Соответственно, как неадекват и истеричка усвистел в бан. Пусть истерит дальше, но за границами моего блога.
Глядя на подобные комментарии, как на сканах выше, и имея свыше 150 статей на тему долгосрочного дивидендного инвестирования, возникает у меня один вопрос...
Может быть, все же, это не я - тупой?..
Я же просто продолжу делать свое дело. Впереди еще длинный путь.
А подобных комментаторов на конечной станции ждет поцелуй поезда.
Как обычно: в этой статье нет рекламы или призывов инвестировать что-либо или куда-либо. Статья содержит мысли автора по компаниям, находящимся в его инвестиционном портфеле. Не является рекомендацией или прогнозом.
